可以不用查征信就贷款吗？利息太高，要么就是骗局

昨天晚上十二点左右，一个小伙子急匆匆地发微信给我，说他急需五万元现金周转，并问我是否有这样的钱可以不用查征信贷款的口子。我看了看他的朋友圈，大概是他毕业没两年的样子吧，应该是被什么网贷给骗了进去。其实这12年来我已经听腻了这样的电话，耳朵上都起茧子了。每次接到这样要求的时候心里就只有一个念头：又有什么好东西要被人宰割了吧？市场上哪里会有这么多的好事呢？你认为银行是做善堂的吗？还是放贷的人在搞慈善活动？凡是打着"不看征信"旗号招摇过市的，十个里有九个半都是坑，剩下的半个才是高利贷。

为什么征信不好也可以贷款都是套路

很多人对于征信有着非常大的误解，认为信用不好就是几笔逾期。其实不是这样子的。征信报告是你在金融系统中的"身份证"，银行和正规机构查询你的征信，并不仅仅看是否欠钱不还，还会考察你负债的情况、查询次数以及有没有给小贷公司提供担保。你不让我查征信就等于去相亲不让对方看你长相也不让问年龄工作你说这事儿能行吗？

去年有一个做装修的老周，征信花得跟地图一样到处都是网贷申请记录。他来找我的时候就说能不能不查征信放款。我当时就笑了。我说老王啊，你这种想法就是骗子最喜欢的目标。不信的话，他就找了个所谓的"内部渠道"去问了怎么样？被人用包装资料费的方式骗走了三千块钱，并没有拿到钱反而半个月的生活费也损失掉了。这件事我到现在都还记得，因为他后来又来找过我，老实按我的方法养了一个月的征信才贷下来。

因此那些说"黑户也可以做、逾期不管不顾、秒批秒到帐"的中介，你要离他们远一点。为了从你口袋里捞点好处或者想把人拉进年化利率超过100%的高利贷陷阱中去的人就是这个样子。别那么傻。

可以办理的贷款，查征信是绕不开的一个坎

我手上操作过上万单，从来没有见过正规银行的产品不查征信的。就算是那些号称"不用查询"的抵押贷款，也只是对查询次数宽容一些，并不会连征信报告本身都不看。有些农商行或者村镇银行政策比较灵活，在本地户口、有房产的情况下，征信上有小瑕疵也可以沟通一下，但是叫人工审批而不是说不需要进行信用调查。

具体数字我已经记不太清楚了，大概是这样的：去年我这边做下来的一单子里，大概有20%的客户征信是有瑕疵的。但是这20%的客户我们都是老老实实地跟银行沟通，解释逾期的原因，并提供流水证明还款能力。没有"不查"的那种神奇存在吧？全部是由人工磨、谈出来的。

还有一种情况就是典当行或者车抵贷公司。但是有的不查征信，只看你有没有车子、房子。但利息多少要考虑到呢？我见过一些车抵贷款项目中费用加起来年化能到60%以上。你能受得了什么程度的苦呢？而且一旦不能偿还的话，车辆就会被强行拖走拍卖，到时候你哭也没有地方可以去。

征信花了、黑了，应该怎么办？

这才是关键。与其每天想方设法去寻找"不查征信"的捷径，不如面对现实想想办法。我这个人说话直，但是都是大实话。

第一种情况就是征信查询次数多，但是没有严重的逾期。很好办了，控制住自己的手不要再随便申请网贷了。养三个月到半年之后就可以做很多银行的产品了。好好工作把流水弄漂亮一点好点的时候也要注意一下还款来源稳定不稳怎么样

第二种情况是当前逾期或者连三累六的黑户。其实这个时候去找银行基本上是没有用处了。别折腾了。这时候最应该做的不是去贷款，而是想办法跟债权人沟通一下，或者是向亲朋好友借点钱先把坑填上。这时还有人说可以办贷款的话那就是想再割一刀韭菜了

前年有一个做餐饮的老板娘，在疫情期间亏了很多钱，信用卡逾期四五万。有个中介说可以办理大额贷款来填补窟窿，结果那是AB贷，骗子用她的信息去骗别人的钱，差点把她卷入刑事案件中。这件事发生在哪里我就不说了，反正你们记住一点：越是着急的时候就越要沉住气。

中介不会透露给你的"暗中约定"

行里的一些事情，一般人是不会向外说的。今天我破例讲一点。很多中介所谓的"包过"其实就是碰运气。他们把你的资料同时提供给十几二十家机构，哪家批了就收你高额的服务费，如果没人答应的话就说系统维护、渠道收紧等等理由来打发你。还没有地方可以申诉的地方。

还有收"前期费用"的，说要帮你做流水、做资料。十个中有九个是骗子。正规的贷款中介下款之后才收费，在没有拿到钱之前一分钱都不应该收取你的。这点大家一定要记牢了。

不要再被"无门槛贷款"所欺骗了

说到底，可以不用查征信贷款这样的话，和"躺赚""暴富"差不多了。如果真的有这种事情的话，人家早就自己赚钱了吧？怎么会到处发广告告诉别人呢？金融的本质就是风控，而风控的基础则是信用评估。不查征信怎么能知道个人的信誉状况呢？怎么着吧

我干这行12年了，见过太多人因为相信这些鬼话而把本可以救急的资产全部赔进去。如果有资金需要的话，先打个详细的征信报告看看，在专业人士面前咨询一下费用也可以，比被欺骗要好很多。

征信不好还能不能贷款呢？我的答案是：可以，但是这条路很难走，需要一步一步地走下去。那些说有捷径的就让开吧。