九月份下款的口子：我暗访了18家机构，发现真相没有那么简单

九月初的一个下午，在一家咖啡馆里我见到了老陈。眼袋很大，手里拿着一沓揉皱的征信报告，见面的第一句话就是问我："记者同志，请问网上那些号称…"九月份下款的口子到底哪个是真的？我急需要五万块钱，可是全都是骗子！

老陈是个个体户，开了一家小超市，在八月份为了备货借了钱给厂家涨价，资金链一下子就紧张了起来。他在网上搜"下款快"的时候跳出来很多广告，点进去之后有的是要他交"工本费"的，有的要他下载各种乱七八糟的应用程序。没把钱拿到手就被通讯录泄露的风险就这么大。

看到老陈红血丝的眼睛之后，我就知道这件事情不能只相信网上的零星信息。接下来的两周里，“急需资金周转”我暗访了本地18家贷款机构，在银行个贷中心、路边中介门店之间辗转查找，想弄明白九月时借钱的人可以信任谁。

九月放款政策微调，普通人最容易忽略的信号

先说一个很多人不知道的事情。每年九月都是金融机构的一个特殊时间点。半年报已经结束，很多银行为了在第三季度取得好的业绩指标还要努力冲刺，并且也要为年底的额度收紧做准备。据我所知，在消费贷方面的好几家大行的利率早在9月初就开始悄悄地下调了，有的甚至从年化4.5%降到3.8%，左右但是这样的优惠他们很少会大力宣传出来。

我在暗访某股份制银行支行的时候，一位熟悉的客户经理趁领导不在，悄悄对我说："你现在来办理的话，在征信没有大问题的情况下，我们可以在系统里给你打上'白名单'的标记，这样下款的速度就可以快一倍。"

就是信息不对称。网上所言的"口子"，很多都是利用了这个时间差来赚取的信息费。直接去银行的话就根本不知道有这件事存在。

但是这并不意味着人人都可以轻松地借到钱。老陈的征信我查过了，半年之内查询次数超过12次的就是典型的"征信花"。那么正规银行借钱就完全没有可能了。

所谓的"口子"到底在玩什么把戏

我在调查中遇到过一个中介，小伙子穿得很精神，开口就是"内部渠道""包过"。我假装不知道问他："钱是从哪里来的？他支支吾地说是"合作资方"。

讲真，这样的话我已经听的耳朵都起茧子了。市场上标榜为九月份下款的口子十有八九都是这样：

• AB贷：说有额度，但是需要找一个"资方"来验资，并不是真的要你背起贷款。
• 前期费用：还没下款就让你交保证金、解冻费、工本费，钱给了之后人就不管了。
• 高利贷包装：把利息藏在服务费里，借一万只给八千，在合同上写明是一万。

我在中介公司待了一下午，亲眼目睹了三个客户被忽悠着交了"材料费"，一周后回复都是系统维护，请耐心等待。那几个客户的妈妈在外面骂娘的时候，在外面等着开门的中间人就把卷帘门拉下来了。到现在我都还记得这件事。

别傻了，天上掉馅饼的事情哪里会有？正规金融机构的风控系统越来越严格，在涉及多头借贷的数据共享方面比你想象中要透明得多。你以为发现了漏洞其实人家早就挖好了坑。

九月贷款容易下款的渠道有哪些

那是不是就没有希望了呢？不是这样。根据我这半个月来的走访情况，如果真的需要资金的话可以关注一下这几类渠道，比网上那些乱七八糟的广告要靠谱得多。

第一种是银行的公积金贷款或者社保抵押。如果你有稳定的收入并且连续缴纳了超过一年的住房公积金的话，很多银行都能够在自己的网上平台直接进行额度评估。我采访过的一个客户是一名做IT工作的人员，他的公积金基数很高，在招商银行APP上点了几分钟不到的时间就拿到了十万块钱。利息还很低年化3.6%左右。

正规持牌的消费金融公司。马上消费、招联金融等虽然利息比银行高一点，但是也算是合法机构，并不会乱收费。关键在于征信方面的要求稍微宽松一些。注意是一点点，并不是说黑户也可以过。

第三，如果你有保单或者车子的话，那么保单贷、车抵贷都是可以的。但是我要提醒你的是，车抵贷的风险很大，GPS费、停车费、评估费等等各种费用会让你损失惨重。我见过一个做物流生意的人向银行贷款五万元，最后扣除的各种手续费和管理费用高达一万多元，这个老板能承受得起吗？

九月申请贷款的实操建议

说了这么多，给点实际的行动建议吧。与其在网上搜索那些虚无缥缈的"口子"，不如先做这几件事：

1. 打一份详细的征信报告，看看自己近半年的查询次数。超过六次的话就先养三个月吧，不要病急乱投医。
2. 检查手机上那些不知名贷款APP，能删的就赶紧删掉吧，很多都偷偷地读取你的通讯录。
3. 直接去四大行的网点，或者下载他们的官方APP看看有没有预授信额度。没有额度的话不要硬点，点了也是白点，还会伤征信。

老陈后来听我的劝告，没有去接触网上高利贷。他把手中的部分库存打完折卖出去了，回笼了一些资金，并且向亲戚借了一笔钱来周转了一下，算是渡过了这道难关。虽然有点狼狈，但是至少不会背上还不起的债。

在做这行的时候，越急着要用钱的人就越要沉住气。拍胸脯保证"包过"的人，其实是在看你的服务费还有多少。

九月还有没有好的下款机会呢？有的，但是都在银行的系统里，并不在中介的朋友圈中。