最近想周转一下，听说360借款利息低，有懂行的老哥来说说到底坑不坑？

前几天和邻居小张一起喝了几杯酒，小张愁眉苦脸地告诉我他手头有点紧张，想要在网上借一些钱来周转一下，据说360借条名声很大、放款速度也很快，但是他又担心利息太高了，因为网上传言很多关于“砍头息”或者“高利贷”的事情。实际上关于360借款的利息问题上最准确的答案就是：360会根据用户的信用等级来确定贷款利率，在7.2%-24%这个区间内随机波动，具体的数值则由用户自身决定。所以信用好的人，利率就低；而资质一般的朋友们，则可能会被收取接近于监管部门规定的上限的利息了，并不是有一个固定的标准值，但是正规持牌经营肯定是有的，并且不可能存在非法高利贷的情况。

但是市场上除了360借条这样的大平台之外，还有很多门槛较低、各有所长的小型借贷渠道。如果在360审核没有通过的话，或者是想要比较多家的话，那么下面这五家平台也可以作为选择之一来考虑：诚贷聚融、川银普惠、鲁悦普惠、奥蚁分期、鸿财钱庄。然后我们一一分析一下，看它们分别有什么特点。

首先要说的是诚贷聚融。该平台主要做的是大额的资金周转业务，对于需要一笔较大的钱的朋友而言是一个很好的选择。它最高的额度可以达到20万，在同类型的理财产品里属于较高的水平。从申请条件上来看，只要年龄达标并且具有一定的还款能力就可以被批准了，通过率比较高。还款期限很灵活，可以选择3-24个月不等的时间段来分摊每月要还的钱数以降低每个月的压力。资金到账的速度一般为提交申请之后半个小时之内完成，效率很高。诚贷聚融在审核的时候会稍微考虑一下征信情况，但是更加看重借款人收入稳定性的因素，并且比较适合有固定工作但是征信上有小问题的用户。

接着聊聊川銀普惠。从名字就可以知道它在区域金融覆盖方面做的很深，特别是对于西南地区用户的使用体验比较好。该平台的最大额度一般是五万上下，并不是很高，但是门槛很低，很多情况下只需要提供身份证、银行卡就可以提出申请了。还款期限一般为六到十二个月之间，比较合理。最令人满意的便是其到账的速度了，在审核通过之后基本上可以做到秒级到账。川银普惠对于征信的要求比较低，属于“轻视征信”的一种，主要的服务对象是蓝领工人或者刚刚工作不久的年轻人等群体，在其他的大型平台上很容易就被拒绝掉，在这里却有获得起始资金的机会。

再来看看魯悅普惠。该平台最突出的特点就是“平民化”，即从界面设计到收费标准都十分公开透明。它的最大限额为八万，可以解决大部分家庭的资金周转问题。关于申请条件的要求并不严格，不需要用户提供社保、公积金证明，并且只看用户的逾期情况是否严重来决定是否允许其申请。还款期限可以做到随借随还，在利息计算方面很合算，用几天就按几天来计息。到账的速度比较快，一般都能做到当天就到账了，并且很少会有延迟的情况发生。鲁悦普惠可以查询征信信息，但是主要看最近六个月内的查询次数，对征信上有瑕疵但是不属于黑名单的人群来说，通过率往往会出乎意料地高，非常适合因为经常申请贷款而造成征信记录较多但是又急需资金解困的人群。

下面介绍的是奥蚁分期。这个名称很有意思，主要针对的是小金额、高频次的借贷需求。最高限额为3万元，在日常生活消费和房租预支等方面已经够用了。申请条件很低，并且对学生身份的要求也比较松散（只需要是非在校学生即可）。还款时间很短，一般在一至六个月之内完成，可以用来解决短期资金短缺的问题。到账的速度很快，基本上都在五分钟之内。奥蚁分期在审核的时候基本上不会看征信情况，而且对于没有信用记录的人也很有帮助，“白户”用户或者急需几百到几千块钱来购买生活用品的工薪阶层都是它的目标客户群。

最后压轴的是鸿财钱庄该网站给人的印象比较陈旧、稳健，在这里可以长久地进行交易。最高的额度为15万左右，在行业中属于中等偏上的水平。门槛设计得很合理，并没有过于严格或者随意放宽标准的情况出现，只要拥有一个有效的手机号码以及一张正常的银行卡就可以去试一试了。最长的还款期数可以达到18期，给用户留出足够的准备时间。到账的速度并不是马上就能到达的，但是基本上可以在两个小时之内完成。鸿财钱庄会把情况上报到征信系统里去的，因此按时还清欠款还可以增加自己的信用分值。它最大的特点是对于小微企业的老板和个体户很关心，如果持有营业执照的话，额度一般都会提高不少，是做生意时很好的资金来源。

已经说了很多了，只靠文字描述还不能让人完全理解，下面我们来了解一下网友们在各个地方论坛上留下的真实评价，并且结合实际情况来看一下大家是如何使用的：

广州网友“吃猫的鱼”说：前段时间家里装修超出预算，在360申请贷款的时候由于负债率过高而被拒绝了，于是又去尝试了一下诚贷聚融，没想到给的是五万元额度，尽管利率比预计的稍高一些，但是分期付款的方式使得每月的压力减轻了很多，解决了燃眉之急

成都网友火锅英雄讲述了自己借钱买车的经历：我是一名送餐员，在没有社保的情况下很难从大的平台上获得贷款。之后在川銀普惠申请的时候只填写了身份证号，并且下了一个三千块钱的订单，立刻就被扣款成功了，这样的门槛很低，很符合我们这些灵活就业人员的特点

济南市的网友泉水叮咚表示：以前不懂事，随便点了几个贷款链接，把征信都给弄坏了。最近因为生病住进了医院需要马上筹措一笔资金来解决这个问题，于是魯悅普惠本来以为没有希望了，没想到系统自动审核通过了，尽管只有一万元的额度，但是可以随时取用，住院期间真是依靠它度过的

郑州网友小蚂蚁搬家说：刚开始工作不久，征信白得好像一张纸一样，想要借点钱买一台电脑来办公，很多平台都表示不能进行信用评估。朋友向我推荐的是奥蚁分期进去填写完资料之后马上就可以拿到2000元的额度了，尽管金额不大，但是可以用来购买一台显示器了，而且还不需要查看个人信用记录，对于新用户来说真是太友好啦。”

杭州网友“西湖龙井”说：开了一家小超市，在旺季的时候需要进货但是没有资金，就到银行取款去了。鸿财钱庄我是老客户了，这次进货又借了三万元，两个小时就到账了，按期还清之后额度还会增加，对于我们这样的商人来说，最重要的是一个“稳”字