借款口子之家下载靠谱吗？银行经理掏心窝地给我说一说

昨天快下班的时候，有个客户气呼呼地来找我，说在网上申请贷款被拒了，征信还莫名其妙被查七八次。一看他手机上的屏幕就出现了一个叫"借款口子之家下载"的APP图标。这种事情我已经见得不少次了，每次看到这些所谓的"贷款超市""口子大全"的时候我心里都会打鼓。作为在银行工作七年以上的客户经理，在非正规渠道上聚合各种类型的贷款平台之前我就已经见过多次了，所以碰到这种情况我也是能劝退一个算一个。

所谓的借款口子大全到底有什么猫腻

很多急需用钱的人，脑子里第一反应就是网上搜"哪里能下款快"，然后就会被各种引导去进行借款口子之家下载其实就是生病了不去医院，而是跑到路边找那个摆摊卖"祖传神药"的江湖郎中。看上去好像什么都有，但是能不能治病不说，别把人吃坏了就算烧高香了。

我们把这个客户叫做小张。小张做的是装修生意，前几天接了一个大单子，需要一笔资金来买材料。他也懵了，没有去银行问过，直接在手机上查到了"借款口子之家"的信息，并且上面宣传的天花乱坠地写着黑户也可以下、无视征信、秒批十万等等。小张一看就知道这是救星啊！赶紧下载注册吧。

结果呢？

注册完之后，APP里就会弹出几十个贷款产品，他一个接一个地点击进去测额度。每次点一下授权协议就勾选一次。根本没有细看那些几十页的协议内容是什么，在上面只是一味地按着"同意"这个键儿不放了。过了半个小时左右就有好几条短信发过来，都是说综合评分不够高、审核没通过之类的话。急得直拍大腿的时候才想起来去银行问问吧

看到他的征信报告，我发现查询记录里密密麻麻都是"贷款审批"。这就是踩到大坑了。

为什么我不建议你随便点那些链接

很多人认为聚合平台是为你找钱，其实是在把你"卖了". 你的身份证号、手机号码甚至通讯录，在注册的时候就已经被共享出去。有些不靠谱的网站还会把您的信息倒卖给催收公司或者诈骗组织。到时候钱没有借到，骚扰电话却是接个不停，这就是血亏。

这里面有一个行内人都知道但是很少对外说的潜规则：很多APP里的贷款产品都是正规银行遗漏的产品，或者是高利贷的一种变种。银行审批有内部系统，在短期内多次申请贷款的人会被标记为"资金饥渴"。小张因为点错链接而征信被查花了钱，银行系统扫描之后就直接拒单了。就算他的资质还可以，现在也得受累一下吧。

别傻了，哪里有什么"无视征信"的好事？正规金融机构都要查一下你的信用记录的，那些说不看利息还能高到让你怀疑人生。

内部审批的真实逻辑

我在银行工作了很长时间，见过很多被这样的平台坑害的案例。我们银行审批逻辑很简单，只需要检查你三点：还款能力、还款意愿和负债情况就可以了。所谓的借款口子之家，并没有放款的能力，它只是一个中介而已。为了获得推广费或者倒卖信息的钱财，所以不管你是有能力还钱还是没能力还钱。

前年的时候，我认识一个做餐饮的老板，在网上找这个口子也是为了方便。借了五万块钱后实际上只拿到四万元钱，其中的一万被称作什么"服务费"、"咨询费"。后来还不上账时才知道那个APP根本没有金融牌照，只是一个皮包公司而已。最后不但生意失败了，家里也被搞得鸡犬不宁。

正规贷款渠道怎样寻找

说了这么多，肯定有人会问：我急用钱的时候，不去这些APP的话去哪里？其实并不复杂。如果你有稳定的工作、社保公积金或者房产车产的话，可以直接去银行网点或者是使用手机银行app，这才是正确的途径。别认为银行门槛很高了，在现在这个阶段，很多银行都需要优质客户来支撑自己发展，各种低利率的信用贷款产品也越来越多地出现，年化3%到4%的产品比比皆是。

资质一般的话也不要随便去投医。正规的持牌消费金融公司，或者在支付宝、微信等大平台上借款虽然利息比银行高一点，但是至少合规透明，并且不会出现砍头息的情况也不会乱爆你的通讯录。

小张后来怎么样了？为他整理好了债务情况，让他暂停所有的网络申请行为，并且养一个月的征信。三个月之后用公积金去办理的话，走我们行白名单通道可以拿到15万贷款额度，利息比网上乱七八糟的地方要低很多。当时拿着批贷短信的人脸红耳赤地说早知道直接来找我就好了，折腾这一出差点把我的信用记录给毁了。

因此不要相信什么"口子大全"。

真正的"口子"就是你的信用记录以及稳定的还款能力。号称可以包办一切的APP，大多都是觊觎着用户的财物和隐私而来的。下一次再遇到这样的诱导时借款口子之家下载的广告，听我一句劝，直接划走。免得以后为了补丁跑断腿。

如果你真的不知道自己可以在哪里贷款的话，找一个靠谱的银行客户经理聊聊，比在网上瞎逛要好上一百倍。就算不贷也要问一下，并没有费用问题吧？你说得对