步客科技借款怎么样？别急着点申请，先看完这篇

上个星期有一个客户问到我步客科技借钱的情况如何用户说实话我的第一感觉就是又有一个网贷平台出现了。现在各种借款APP如雨后春笋般涌现出来，我都已经记不清它们的名字了。这几年来，我见过很多因为不清楚而胡乱借债的人，结果把事情弄得很被动。今天我要用通俗的语言来谈谈该平台，并帮助大家节省一些试错的成本。

步客科技借钱的情况如何？弄明白它的由来是什么

说实话，在人们询问“可靠不”的时候，他们心里所想的是“能不能把钱还回来”、“利息是不是很高”。两个问题要分两步来解决。

步客科技并不是放贷公司，而是一个“贷款超市”，用户提出申请之后由其来为用户提供融资服务。其实就是个中间人。该模式本身没有问题，但是问题在于你无法确定最终被匹配到的人是谁。

上个月十一的时候有一位客户向我借钱来周转业务，在某个平台上被匹配到了一家小贷公司。合同中包含很多的服务费用、担保费用和咨询服务费用，实际拿到的利息远远高于预期。当时他就没有认真看过合同，认为平台所说的利率就是最后的利率，掉进了陷阱里。这件事我一直记在心里，因为后来他还来找我进行债务重组，并且花了将近半年的时间才恢复过来。

那么问步客科技借钱好不好，还不如问：找到的资金方可靠吗？该问题本身也很难得到答案。

另外一点大家可能不太清楚的是，这些平台每次完成一笔交易之后都会向资金提供方收取一定的手续费。佣金的比例我不是很清楚，但是听业内人士的说法是有的可以达到借款额的3%-5%左右。由谁来承担呢？羊毛出在羊身上。

利息是怎么计算的呢？以购买奶茶为例

很多用户在使用借款产品的过程中，并没有注意到“日利率万分之多少”、“月利率几分”的问题，认为这些数字都很低，所以感觉很划算。但是实际上计算之后，并不总是这样。

用一个比喻来说明一下。假如你向平台借款一万块钱，按照每天万分之五的利率计算的话，那么一天也就只有五元钱了，和买一杯奶茶的价格差不多。但是想想吧，一年下来就是一千八百二十五元的利息，换算成年化利率就是百分之十八点二五。还有各种各样的服务费、手续费等等。再加上上面提到的各种费用之后，总的成本就会达到24%，甚至更高。

和银行信用贷款相比，现在的年利率一般都在4%到10%之间。相差很大。

但是银行有很高的门槛，并不是每个人都能申请到贷款。但是因为这个原因，所以你应该算一算这笔账：多出来的那部分利息到底值不值得？

可以作为参考的一个标准是：年化利率大于15%的借款，在没有特殊情况的情况下最好不要去接触它。该数据是怎么得出来的呢？这是经过我这几年的研究得出的结果，大部分人的负债能力上限是多少。如果超过了这条线的话，那么还款的压力就会变大很多。

在提出申请之前应该注意避免哪些问题呢？

把上面所说的几点都看作是实实在在的经验教训。

第一点就是不要相信“秒批”、“无门槛”的说法。天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。所有的正规贷款都必须查询征信、审核资质，“不查征信”的话，那么就一定是骗子或者是利率太高了。

第二，合同要逐字阅读。尤其是字体很小而且不容易被发现的地方。见过很多人在签订合同时，并不知道其中含有“服务费”、“担保费”、“咨询费”，这些费用加在一起比贷款利率还要高。一个客户的抱怨是：借了五万元只拿到四万二千元，剩下的八千块钱都是各种名义上的开支。你认为这是不是一种欺骗呢？

第三、不要经常去申请。每一次申请都会留下痕迹，在征信中留下记录，如果申请次数过多的话，以后想要办理银行贷款就会比较困难。很多人都不知道这件事，等到发现了就已经太迟了。

第四点就是要注意还款的方式了。有的平台采用的是“等额本息”，而有的则是“先息后本”，虽然都是相同的利率，但是实际的成本却相差很大。不同的平台有不同的要求，在申请之前要弄明白。

什么时候可以用呢？

说这么多的话，难道就不能用了吗？但是并不都是这样。

如果出现下列情形之一的，可以考虑：

• 短期内的资金周转，在一个月之内可以还清
• 银行贷款申请没有通过，但是又急需资金
• 已经比较了几个平台，并且计算出了真实的费用

但是如果你想“先借后还”，或者是根本没有打算怎么还款的话，那么我就要建议你再三考虑一下了。借钱很容易，但是还钱却很难，这个道理大家都明白，但是到了需要用钱的时候，很多人都会把持不住自己。

另外一类人我也很担心：那就是依靠借贷来“以贷养贷”的人。见过很多这样的情形，从小额贷款起步，越滚越大，把人给拖垮了。如果已经到了这种地步的话，请不要再继续借款了，并且要尽快采取措施来减少损失。

我的建议

那么第一步就是问清楚一个问题：步客科技借的钱到底是什么情况？我给的答案是：这东西就是一个工具，好不好的问题要根据个人的情况来定。

如果条件允许的话，可以考虑通过银行来办理。如果一定要用这些平台的话，请注意以下三点：看清合同内容、计算好费用支出、确定还款资金来源。

最后要说的是，在我接触到的客户当中，由于借贷出现问题而破产的人，并不是因为借了多少钱，而是没有考虑到如何还款。在借钱之前要先想好这个问题。