放水的高炮贷款口子，差点把自己给害了

去年八月，差点因为五万元把开了三年的餐饮店赔进去。那时候生意刚刚好转起来的时候房东突然说要提高房租，并且要求一次性付清半年租金否则就收铺子了。我的流动资金几乎全部用在食材和设备上了，信用卡也刷得差不多了，急得像热锅上的蚂蚁一样。就在这个时候我手机上弹出一条广告称"征信不好也可以贷款，当天放款，不管黑白都可以忽略不计"。说实话当时脑子里想的全是房租的事情，并没有仔细去考虑，就随便点了进去申请了一下。后来我才明白所谓的放水的高炮贷款口子不是救命稻草，而是吃人不吐骨头的陷阱。

所谓的"放水"口子到底是什么玩意儿

我在之后的复盘中发现了一个比较有趣的现象。只要你搜索过一次"缺钱"或者"贷款"，各种借贷平台的广告就会像狗皮膏药一样贴过来。他们用词很讲究，“放水”、“口子”、“秒下”，好像在给你送钱似的。所谓的这些口子大部分都是不正规的小贷公司甚至是套路贷。

他们敢"放水"，是因为根本就没有打算按照规矩收利息。见过最离谱的一个就是借一万块钱到手七千块左右，其余的三千就被说成是服务费、审核费之类的了。算一算这笔钱要付多少利息？表面看还有坑存在暗地里的情况更多一些。当时申请的时候页面设计很正规，输入身份证号和银行卡信息之后不到两分钟就显示可以借到五万元额度。我当时挺高兴的，觉得这次有救了。在点确认借款时弹出了一份协议书，在上面密密麻麻全是字我也没时间看一眼。这是我犯的第一个错误。

高炮贷款口子不还会有怎样的结果？比你想象的还要严重

很多人都跟我当时一样，觉得这些平台不正规、不上征信记录、大不了不去还。别想太多了。我的一个做装修的朋友去年向我借了这笔钱，后来实在还不上了就跑了。结果怎么样？通讯录被爆满了，所有的亲戚朋友都收到了侮辱性的短信，他的父母差点因为这件事而心脏病发作。这还没有完呢，有些平台会采取"以贷养贷"的方式把你的信息卖出去给其他平台，让你拆东墙补西墙，债务就像滚雪球一样越滚越大。

我当时还算幸运，在确认借款的时候，接到了一个老客户打来的电话。他是做法律援助的，听了我说的话之后就让我把手机拿过去看那个协议里的小字一条："你看这里年化利率写的是120%，而且还有逾期违约金，利滚利三个月不还五万变成十万都有可能"我听完后背脊发凉，赶紧卸载了APP，那时候我已经急得火烧眉毛也不敢碰这笔钱。

怎样辨别正规贷款和高炮口子？

事情发生之后，我专门研究了一下怎样去分辨这些坑。我发现了一个特别简单的方法，并不需要看复杂的金融术语，只需要关注到账金额以及利息展示这两点就可以判断了。

正规的平台，借多少就到账多少，利息明明白白地写在显眼的位置上，年化利率一般不超过24%，最高不会超过36%。而那些高炮贷款口子一般有以下几种特征：借款前扣费、利息按天计算但是不敢写年化或者干脆把利息藏在服务费用中。正规平台会查征信、大数据，审核流程虽然繁琐一些，但这是风控。那些号称"无视征信、百分百下款"的，在这里想想吧，他们不做风险控制的话又如何保证资金安全呢？靠的是高额罚息以及暴力催收来赚钱。

真正缺钱的时候，后来我是怎么解决的

那天挂了朋友的电话后，冷静下来想了一下，并不是去借钱那般要命的风险大，不如直接拉下脸来想办法。我做了一件事情和两件事都可以算作一件东西。第一，找几个老客户问能不能预付一部分钱款给我打个折吧第二把店里不用得太多的冰柜以及投影仪挂到了二手平台上面出售了虽然赚的钱不多但是也凑够了五千块钱加上手头的一点现金勉强交上了房租不过那个月过得挺紧张的但心里踏实一些

这事儿让我懂得了：做生意时，资金周转不灵是很常见的事，并且不能盲目求助。现在市场上正规的助贷平台很多，有些银行为小微企业主专门推出了经营贷款产品，利率低、额度也还可以。刷信用卡比接触高炮口子要好上一百倍。后来我申请了一款银行经营贷产品，年化率只有4%左右，可以随借随还，这才是真正用来周转生意的资金渠道。

关于"放水"、"高炮"以及其它你可能不知道的事情

我的一个做贷款中介的朋友，有一次喝酒的时候跟我透了底。他说市面上所谓的"新口子""放水口子"很多都是小贷公司换了个马甲而已。专门针对征信有问题、急需用钱的人群下手，这部分人正规渠道难以获得资金支持，只能任由他们被欺负。甚至有些平台根本不要求你按时还款，而是等着你的逾期行为来收取高额罚息和违约金。

还有一个行业内幕，说出来可能有人不信。有些平台在推广的时候会故意把门槛说得很低，比如说"只需要身份证""黑户也可以下注"等。当你真的去申请时填了一大堆资料之后被告知审核不通过。但是你们填写的信息已经被拿到手了，并且马上被卖给了其他的中介或者诈骗团伙。那段时间我申请完口子之后骚扰电话就多了起来，全是问我要不要贷款、办信用卡的，烦死了。

因此，看到“放水”两个字的时候就往上面冲是不对的。天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。如果真的缺钱的话可以先问问身边有没有周转的资金，也可以到正规银行咨询一下。即使不能借到也不要背负高利贷的风险更大一些。我当时要是点了那个确认键的话现在大概已经没店了、人也废掉了。做生意要长远打算，不要因为眼前的利益而断了自己的路子。

下次再遇到"无视黑白户、秒下款"的广告的时候，直接划走，不用考虑。