征信花成这样还能批？揭秘真正的低门槛通过率高的贷款

上星期三下午3点的时候，我正要出门去喝一杯咖啡，在店里面有一个满脸是汗的年轻人。

坐下来之后把手机放在桌子上，屏幕上已经出现了一道裂缝，而征信报告也是一叠厚厚的纸张。

这个人的生意是餐饮业，在上一年度亏损了四百万元左右，并且已经向十几家贷款公司申请过贷款，但是都被拒绝了。

问我说：“老板，还能不能活了？”“我只需要5万元来周转一下，下个星期就可以把钱还上。”

查看了他的征信报告之后发现上面的信息非常混乱，负债率已经达到了85%。

说实话，在两年之前遇到这样的事情的话，我会选择放弃。

但是现在不同了，在市场中也出现了些低门槛、高通过率的贷款产品是为了解决这类“疑难杂症”的人而设计的。

最后给他的批复是六万元，分三十个月还清，每个月他还得起。

这件事情使我想起了要写一些东西来揭露一下行业的秘密。

很多人都把“低门槛”理解错了

先泼盆冷水。

不要认为“低门槛”就可以不讲任何条件，拿着身份证就可以拿到钱。

只有骗子才会去做这样的事情，而正规的机构是不会进行慈善活动的。

所谓低门槛，其实就是从审批的角度来说与传统的商业银行不同。

传统的银行只看你的信用报告，如果有任何瑕疵就会被拒绝。

但是有些持牌的消费金融公司会根据你“还款意愿”以及“稳定的收入情况”来判断。

即使你的征信有一点点问题，但是如果没有出现连续三次或者累计六次以上的重大逾期情况的话，也是可以被批准的。

去年有一名客户的装修工程是由一个包工头做的，他的征信上有条五佰元的逾期记录，是因为忘记缴纳信用卡年费造成的。

跑过两个大的银行之后，客户经理看一眼就拒绝了。

后来我把他的思路又转了一下，用的是税贷类产品，尽管门槛不高，但是需要有一定的正常纳税记录。

这位朋友缴税很到位，但是批下来的贷款额度只有二十万元，年利率也只有五点八厘。

于是他就拍着自己的大腿说，早知如此就不瞎跑了。

所以啊，门槛较低的借贷途径并不是没有门槛的问题，只是把门槛放在了另外一个地方。

你过不去的原因是你的门选错了。

什么样的商品最容易被批准呢？

市场上各种各样的产品琳琅满目，今天我就给大家介绍一下。

“不要傻掉了，不是所有的‘贷’都可以批准。”

第一种就是消费金融公司发放的带有信用贷款性质的产品。

比如马上消费、招联金融等都是有合法资质的。

他们所用的风险控制模型要比银行宽松一些，对于负债率可以接受的程度大约在70%上下。

去年还不至于如此严重，今年政策调整之后，为了刺激消费，一些机构暗中降低了准入门槛。

但是它的缺点就是利息比较高，一般都在12%到24%之间。

急需资金的时候可以用，但是不能长期使用。

第二种就是银行系的“二线产品”。

大银行有主打的产品，例如建设银行的快贷、工商银行的融e借等，这些都是针对优质的客户的。

但是有的银行有“备选产品”，你都不知道它的名字是什么。

这些产品的目的是为了增加销量，所以审批非常宽松。

具体的名称我不能在文中详细描述出来，以免引起争议。

想要了解的话可以直接问，我知道咱们这边合作的情况，其他的就不知道了。

第三种就是抵押型的小额贷款产品。

你有车的话，即使车贷还没有还清，也可以进行二次抵押。

通过率很高，因为有东西在上面压着，所以机构不会担心你还不起钱。

但是坑很多，手续费、GPS安装费等等各种各样的费用加起来之后，剩下的钱就很少了。

不必要的话不要触碰这个底线。

审批通过率高的是哪里的秘密是什么？

这件事情我要以从业者的身份爆出一些料来。

人们认为审批就是让电脑进行评分的过程，并不是这样的。

大多数公司都存在“人工干预”的途径，但是它们并不会告诉员工这一点。

每个月底的最后三天，就是审批通过率最高的时候了。

为啥？

由于客户经理为了完成业绩而需要这样做。

月初被堵住的订单到月底再提一次的话，就会过期了。

这并不是一条明文的规定，在行业内已经形成了一个不成文的规定。

我有一个做物流业务的朋友，在上个月底的时候提交了申请但是没有通过，原因是“综合评分不够高”。

让其在28号的时候再去尝试一下，同样的商品、一样的文件，这次却得到了批准。

那么到哪里去申诉呢？

另外，在填写表格时，单位的联系电话要能够接通。

很多公司都会打电话来确认，如果对方不接听或者拒绝接听的话就直接挂断。

这件事看上去很容易，但是我知道有三分之一的人因为这个而被拒绝了。

填写一个虚假的电话号码，或者是前台女员工不认识你这样的低级失误都会造成损失。

不要让广告把人弄瘸了

网上的“黑户也可以贷款”、“不看征信马上就能拿到钱”的说法都是假的。

正规的机构是不会不管征信的，一个也没有。

你填写完个人信息之后，对方就把你的信息卖给了几十家中介机构。

下个月你就会接到很多个电话了。

我的一个客户曾经中过这样的圈套，原本只差两万元就可以结清账单了，但是却被骗去了两千九百九十九元的“包装费”。

没有借到钱，并且还损失了一笔资金。

真正的低门槛、高通过率的贷款但是不会在广告中大肆宣传。

好的东西不愁没有销路，对吧？

每天打推销电话的人大都是质量不好、利息高得吓人的东西。

好的产品都在银行的APP里面，或者是经过认证的中介机构内部渠道中。

自己去申请的话，恐怕连入口都没有了。

这并不是让你去找中介来骗钱，而是要说明一个事实。

信息不对称就具有了价值。

在提出申请之前要完成以下几件事情

不能随便填写个人信息，否则就是自杀式的申请了。

每次点击申请都会在征信报告中增加一条查询记录。

查得越多，本来可以批准的也不再批准了。

把上面的内容整理出来如下：

• 先做一个详细的征信报告来查看自己负债的情况以及有没有出现过逾期的问题。
• 把手机里的各种网贷软件都卸载掉，并且把账号也给注销了。
• 最近三个月内不能点击任何一个“查看额度”的链接。
• 把收入证明整理好，并且把微信、支付宝的流水截图保存起来以备不时之需。

做完了这三件事之后，你通过的概率就会提高20%左右。

不夸张。

很多人的申请没有通过，并不是因为他们不够好，而是因为他们的材料很混乱。

审核人员每天要审阅上万张订单，对于不符合要求的订单会直接丢弃。

把资料整理好，这是可以加分的。

实在批不下来的怎么办？

说这么多的话，一定有人会批不下来的。

那就是因为你的资质已经到了红线下方了。

连续三次以上逾期、现在逾期以及有诉讼记录的话，那么就有一样了，神仙也无法救治。

此时不要硬要借钱了，越借越多就越危险。

先把钱还上，然后再过半年再看征信情况。

也可以向亲朋好友借钱来度过难关，并且不要因为面子而把自己逼到绝路上去。

见过很多人，开始时只欠了几万元，结果就被高额利息逼成了几十万元。

最后所有的房子都被卖掉之后，妻子和孩子也离家出走了。

贷款就是一种手段，并不能当作救命稻草来用。

使用得当可以为你带来收益，而滥用则会成为你的负担。

最后想到的是做餐饮的那个小伙子。

昨天他就已经通过微信告诉我了，他已经把钱给交上去了，并且表示要再开业。

找到正确的道路之后，翻身就容易多了。

不要胡来，找到合适的人去办理相关的事情。