贷款期限为7天的口子真的存在吗？银行经理说吧

上周三下午，一位做餐饮的老客户急匆匆地跑到网点找我，开口就说有没有贷款7天的口子说他的冷库压缩机坏了，需要八万元钱来换新的，不然冰箱里的货就要报废了。

其实我几乎每周都会遇到这样的需求。

很多人觉得银行审批慢，动不动就要半个月、一个月，其实银行内部对不同类型的贷款有不同的通道，有些产品可以做到一周之内放款，只是大多数人不知道怎么选、怎么操作，并且因为一些小细节把本来能快办的事情给拖缓了。

今天我就把银行内部有关审批时效的一些情况给大家说一说，平时在网点我不太方便直接讲出来，大家自己体会。

哪些贷款可以在7天之内放款？把好的渠道摊开来讲

结论为可以。但是前提是你要选择合适的产品并且走对了流程。

很多人到银行申请贷款的时候，一开始就要求利息最低、额度最大，并且填了一大堆表格提交了各种资料之后才开始等待审批，两周后才得知自己被拖沓得差不多要放弃了。

这不是胡说八道吗？

你选择了抵押经营贷，银行要评估你的房产价值、审核你的流水账单，并且到不动产登记中心办理抵押手续，整个过程下来半个月放款就算很快了。

但是如果你选择的是纯信用类产品，情况就完全不同了。

目前市场上主流的快速放款途径主要有三类：第一类是银行的线上消费贷产品，例如各大行的"快贷""融e借"等，这些产品的审核全部由系统自动完成，资质好的客户几分钟之内就可以拿到额度，并且可以马上取款；第二类就是信用卡现金分期了，在你手头有卡并且额度足够的前提下可以直接在手机银行上操作即可；第三类是部分银行为存量客户提供的一种名为"闪电贷"的产品，该产品主要面向已经在这些行办理过房贷、代发工资或者大额存单的客户群，因为银行已经掌握了你的资产和流水信息，所以审批速度非常快。

去年十一月的时候，有一个做建材生意的客户，在征信上出现过两次逾期的情况，金额都不大，都是几百块钱信用卡年费欠缴的问题。他自己在网上申请了好几家都被拒了之后找到了我，让我先把这两笔逾期的钱结清了再等几天让征信更新一下再去我们行线上办业务第三天就到账15万。

这说明了什么？选好产品是一方面，你还要把自身资质整一整。

为什么有人申请"7天口子"要拖了一个月？

说实话，见过很多自己把自己坑了的情况。

一个资质不错的客户，公积金基数为一万二，在代发工资行也就是我们要他申请的银行上进行操作时填资料比较随意，工作单位填写的是营业执照上的公司全称，但是银行系统里存入的代发工资单位名称却是公司的简称，两个字不匹配，因此被直接转到人工审核。

转变人工之后就结束。

系统本来是自动审批当天就能出结果，但是转到人工后客户经理要核实信息、补充材料、走审批流程，一来一回就拖了二十多天。客户拍大腿说早知道就应该认真填写一下。

还有一类人，在申请贷款之前会疯狂地去查征信、点网贷测额度。每一次在网贷平台查看额度的时候，都会增加一条征信查询记录，银行的风控系统看到你短时间内多次查询个人信用报告，就会认为你的资金紧张、急需用钱借钱，从而直接拒绝或者降低授信金额。

我的经验是，在申请贷款的前三个月里，征信查询次数最好不超过三次，否则即使你有实力，系统也会把你卡掉。

银行审批的"暗中规定"：网上查不到

说一些内部的事情。

银行的风控系统在审核贷款的时候，并不仅仅看你的征信报告以及收入证明，还会用到很多你根本不知道的数据。

比如手机运营商的数据。

具体数字我不太清楚，大概是这样：如果你的手机号码使用时间少于六个月或者最近经常更换号码的话，系统就会认为你的稳定性不好，要么降额，要么直接拒绝。

例如社保公积金的缴纳情况。很多人认为只要交就行了，其实系统还会根据你的缴费基数、缴费单位是否一致以及连续性来判断。去年不是这样的，今年政策刚调整过一次，审核就更严格了。

还有一个很多人不知道的细节就是申请时间。

银行的线上贷款产品虽然采用了系统自动审批的方式，但是系统的风控策略会定期进行更新，一般是在每个月初或者季度初。月底申请的话正好碰上公司加强了风险控制措施的时候被拒的可能性就大一些。我的建议是中旬提交比较好，避开月末和季末考核的时间段。

另外，各个城市之间政策可能有所不同，我只了解本地的情况，并不能对其他地方做出保证性的描述，请各位客户经理自行咨询当地的工作人员。

申请之前要完成的三件事情

如果你需要的话贷款7天的口子在正式申请之前，先把这三件事情做好了之后，就可以大大提高通过率。

第一件事：查询征信，看有没有逾期记录或者错误信息。

很多人不知道自己的征信长什么样子，稀里糊涂就去申请了，结果被拒之后还一头雾水。现在每人每年有两次免费查询信用报告的机会，在人行征信中心官网可以查到。拿到报告后主要看是否有逾期记录、是否为非本人办理的贷款或者信用卡以及是否存在错误状态信息等。发现问题先处理不要着急去做事吧申请。

第二件事：清理网贷账户。

如果你名下的网贷账户很多，即使都已经还清了，银行还是会认为你的资金紧张。把不用的网贷账号注销掉，并且可以关闭的话就关掉，征信更新之后再申请贷款比较好。

第三件：准备好佐证材料。

虽然线上贷款是系统自动审批，但是有时候系统需要补充材料，例如身份证正反面照片、银行卡照片、工作证明等等。提前做好准备，不要等到系统要的时候才手忙脚乱地去弄。

最后说点实在的

市面上很多打着"当天放款""无视征信"的广告，基本上都是骗人的。正规金融机构没有哪家敢保证百分之百下款、百分之百无视征信的说法，这样的说法基本是骗子或者高利贷者所说的。

可靠的快速贷款渠道就是银行的线上信用产品以及信用卡分期，利息公开透明、没有隐性费用，并且不会出现暴力催收的情况。

做餐饮的老客户后来怎么样了？他当天下午就在手机上申请了我们行的消费贷款，晚上就拿到了钱，冷库修好了，货物也保住了。

他说后来才知道，早知如此方便的话，就不会到处去找什么"口子"了。

你运气好，正好是咱们行的代发工资客户，换了别的银行还真不一定能这么快。

因此选择银行也很重要。