贷款app填写手机号出错了？先别急着换，看完这篇吧

上周四下午三点，我在喝茶的时候接到了客服小王的电话，她说有一个客户在申请时把手机号填错了，现在整个流程都被卡住了。客户急得不行了，小王也拿不出什么办法来帮助他解决这个问题就来找我求救。听完之后只想骂人。低级错误一年要出现八百次左右，每次都有个人觉得运气好可以随便填写过关。贷款app的手机号这东西看起来不起眼，其实它是你和银行建立信任的第一道门槛，你连门都摸错了还想进去借钱？讲真这不是运气的问题而是脑子有问题。

手机号实名认证的暗门

很多人认为手机号就是用来接收验证码的工具，填上自己的号码就完了。不是那么容易的事儿。银行风控系统在后台跑数据的时候，手机号是其中的一个重要锚点。要保证该号已经实名认证超过半年，并且与现在的身份证信息完全一致。去年有一个做餐饮的老张找我办理经营贷款，资质很好，房车也有，但是初审不过去的原因在于号码问题。一看他填写的手机号码就是他老婆名字下的，说是为了方便家庭账单统一管理。这事儿听起来好像挺合理的，但是在银行看来这是"申请人信息和实名信息不一致"的情况被直接拒绝了。

银行借钱给你的第一步就是确定你是个人，第二步则是要能够找到你。用别人的名义来认证手机号码申请的话，系统就会自动判断出这是一个欺诈的风险了。如今谁没有一个实名制的手机呢？如果现在还是家里人帮你办好的话，赶紧换一下户头吧或者自己重新办理一个以自己的名字为主的号码卡套餐。省这点手续费太小看事情了。

为什么你的贷款申请总是被秒拒

这件事情需要我详细说明一下。有些客户的征信没有逾期，工作也稳定，在申请贷款app的时候就被直接拒绝了，并且没有任何人工审核的机会。怎么回事？很大一部分的原因是由于手机号码所关联的数据造成的。现在的大数据风控很厉害的，你的手机号可以和很多你不曾想到的信息联系在一起。比如你填写的工作单位电话号码、通讯录中的一些朋友联系方式以及之前使用过这个号码的人等信息都会被记录下来。

前两个月有个案例，一个做电商的小伙子填完资料后就被拒了。我帮他查了半天发现他的这个手机号码是二手号码，以前被某个网贷黑名单上的人用过。虽然电话号归他所有了，但是大数据标签没有更新到最新状态，在系统中默认认为该电话有"黑历史"。向谁说理去？所以我现在建议客户最好是先养三个月的新办卡，平时打打电话、交话费等把数据跑正常之后再申请比较好，并且不要一开始就往枪口上撞。

还有一种坑人的现象。有些贷款APP需要获取你的通讯录权限。如果手机里存了很多催收电话，或者那些名字一看就知道是"网贷中介"的联系人的话，系统就会认为你圈子的风险比较高。这事儿不能解释清楚了，但是这个系统的观念就偏向于这么恶劣吧。申请之前把通讯录删掉也没有什么坏处。

贷款app修改手机号的方法

回到最初被卡住的客户那里。他是不小心填错了吗，想要改回来吗？存在一个很大的错误观念：很多人认为，在app上直接更改一下号码就可以继续申请了。别傻了好了。大部分银行系统的逻辑就是这样的：一旦你提交了申请之后所有的数据就被锁定了，此时再去修改资料的话系统就会记录下一次"信息变更"。该变化在风控模型中属于扣分项之一。因为这说明你的个人信息不稳定或者你是第一次说谎的。

那又该怎么办呢？这件事很麻烦。如果还没有提交审核的话，只是注册阶段的就随便修改一下吧。一旦点击了之后我建议不要在该APP上坚持到底了。换一个平台或者再等三个月后重试好了。有些银行的规定比较奇葩，在你给某家银行更换过预留手机号之后的一年内是不能申请这家银行的新产品的。具体数字我已经记不太清楚，大概就是这样的吧，各家政策不一样，但是大的方向差不多。所以填表的时候要眼睛睁大了，每一个数字都不能出错。

一个常被人忽视的地方

还有一个问题，网上查不到的是我们行里的内部经验。如果你在申请贷款app的时候手机号码输入验证码超过三次错误的话，那么这个申请单大概率会被风控系统拦截掉。很多人都认为是验证码出错了或者是自己不小心输错的，其实后台已经给你打上了标签了。这叫作"异常操作行为"，和手机号本身没有关系，但是会影响到你的审批通过几率。所以验证码要仔细核对之后再输入，并不是急着去按下就可以。

更玄乎的。我们行里有个不成文的规定，如果填写手机号归属地和申请时填写的城市不一致的话（例如你在北京填上海号码），风控比较严格的银行就会直接拒绝你的贷款申请或者要求提供其他的居住证明材料。理由很简单：不稳定。没有本地号的情况下怎样来证明自己长期在此？这事儿很多人不信邪认为全国漫游没什么，但是对银行来说本地号就是本地人脉和稳定性。逻辑虽然有点过时了，不过还是有的。

别认为我说的是危言耸听。我手里的单子有上万条，手机号这种"小问题"出错的占到两成左右了。这个比例已经可以接受啦。办理贷款的人都是为了周转或者办事用钱，但是因为一个号码被拒贷而需要等待征信查询记录更新的话就会耽误自己的时间以及机会，得不偿失。

那如果已经填错怎么办？还没有提交的话就赶快改。已经提交了的，不要自己瞎操作，先打客服电话咨询一下或者找一个懂行的人帮忙看看能不能撤回。有些应用有撤销功能，有的没有。乱动只会使情况变得更糟。

最后说句大实话：贷款这件事上，细节影响成败。把手机号随便填成一个数字的话，银行就会认为你是随便糊弄的客户了。不要等到被拒绝之后才拍大腿后悔。