秒下一万的口子我爱卡：我采访了32个借款人，真相很扎心

凌晨3点的时候，在后台收到了一条消息，上面的标题是一秒一万口子我喜欢用的是银行卡问我是不是可以相信这件事。留言人是小周，刚刚毕业两年，在一家互联网公司做运营工作，月收入八千元。他的信用卡已经透支了三万元，并且下个月还要支付房租，为了生存下去只好在网上海捞油水，找到了一条“生路”。我没有马上给他回信息，而是把之前半年里做过三十多份借款人的调查报告找出来看，希望能找到一个类似的成功例子。结果让我的脊梁骨一阵发冷，“秒杀一万”的口号到最后能拿到钱的人一个也没有。

那么为什么会有那么多的人相信“秒下一万”的神话呢？

说实话我也能体会到小周们着急的心情。账单压在头上，工资还没有发放出来，在这样的情况下被逼到了绝境中的人是没有感受过的。但是越是这样的情形下，就越容易成为别人的盘中餐。我去采访了一个叫做阿杰的借款者，去年十月份的时候他也像其他人一样，在网上搜索着“秒下一万元的口子我爱卡”之类的关键词，并且点击进入了一个看上去很正规的贷款平台。页面做的非常专业，利息是每天万分之三，审核时间为十分钟。阿杰填写了身份证、银行卡和通讯录授权之后，屏幕上就出现了一条信息：“你的信用分不够高，请先缴纳五百元‘押金’才可以放款。”

猜一猜他有没有把钱给到我手上？已经支付完毕。那么接下来怎么办呢？平台客服把他的账号给踢出了群聊。

我曾在采访中听到过不下二十次这样的骗局，套路都是一样的：“秒杀一万”的噱头把人骗进来了之后，就以各种名义让对方先付款——保证金、解冻费、验证还款能力等等，花样百出。其实正规金融机构从没有“放款之前收取费用”这一说，他们的底线是不能触犯的。

我所知道的关于卡平台的事情是：秒下款到底行不行？

为了解开“秒下一万元口子我爱卡”这句话是从哪里开始流传起来的，我就在该平台上蹲守了两周时间。我爱卡其实就是一个信用卡论坛、贷款聚合平台，在这里有很多人会分享自己的下款经历。但是我发现了一个很有趣的现象，即那些标题党的帖子，点击进去之后看具体内容的话，一般都会含糊其辞，并且不会直接写出所涉及的具体贷款产品的名字。而那些认认真真地写着“某某银行信用卡提额心得”的帖子，则更有价值。

去年十一月份的时候有一个做建筑材料生意的老陈，在我在爱卡论坛上认识了他的时候。当时他需要五万元来周转一下，所以也想尽办法寻找各种途径。之后他就告诉我说，那些说可以马上拿到钱的人，他已经试过七八次了，有的是诈骗信息，有的是高利贷，按照他们的计算方式的话，年化利率都超过了百分之百。那么他是怎么处理这件事的呢？找到一家城商行，并且以他的货车作为担保物进行贷款，过了三天之后拿到了四万元。

三天和“秒下”相比起来，虽然速度上慢了一些。但是老陈的一句话给我留下了很深的印象：三天之内能够到手的钱才叫真钱；而秒到账的，或者是诈骗，或者是陷阱。

“秒杀一万”的漏洞最终是如何解决的呢？

经过对已经采访过的案例进行整理之后发现，“秒下一万”的口子基本上可以分为三种类型。第一种就是纯粹的诈骗行为，比如前面提到的阿杰就是这样的例子，在放款之前要求你先支付费用的都是骗子，没有例外。第二种为高利贷，虽然能够拿到钱但是利息很高，比如你借了一万元的话只能收到七千元，另外三千元会被当作“服务费”扣除掉，并且还要按照一万元的标准来偿还本金和利息。曾经采访过一个小敏的女孩儿，借了八千元，到了手里只剩下五千六百元，十五天之后需要归还十二千元。当时的她很迷茫，计算出年化收益率大于800%。

第三种就是正规的消费贷款了，“秒一下万元”的说法其实是一种营销手段。银行以及持牌消金公司推出的快贷产品可以做到几秒钟内完成审核，并且当天就可以把钱打到借款人账户上，但是前提条件是你必须要有良好的信用记录并且有一定的收入来源。征信很差又没有还钱的能力的人能申请到“秒一下一万”的贷款吗？没有可能。

银行内部是不会告诉你审批的标准的

用户我的一位朋友在一家股份制银行做风控工作，并且向我透露了这样一个信息：该行的快贷产品的系统审批过程中会查看一个叫做“多头借贷指数”的东西。是什么意思呢？也就是说你曾经在多少个平台上申请过贷款。具体的计算方法我不太清楚，但是他说，如果一个人短时间之内在各个渠道上多次申请贷款的话，系统就会直接拒绝，并且不会给人工干预的机会。因此寻找“秒下一万元的口子我爱卡”之类的关键词的人，越是这样去搜就越不容易借钱。

另外一件事情也很有趣。上个月底的时候，我就去问了那位风控的朋友，年底的时候贷款会不会很难审批呢？他说实际上正好相反，年底时银行会有放贷的压力，如果客户资质不是太差的话，在这个时候反而比较容易通过审核。该信息在网上是查不到的，但是确实是我的一个朋友说过的原话。不同的银行可能会有所不同，我只是说出了自己所知道的情况。

能够很快获得贷款的方式要比你想象中的要多得多

写了那么多，应该会有人大概会骂我的吧：你说了半天这个不好、那个不好的，那么我现在急需用钱的时候该怎么办呢？

不着急，干货到啦。

第一种方式就是使用信用卡进行透支取现或者账单分期。利息比较高但是比较规范公开，并不容易被诈骗。第二种情况是你的公积金、社保或者是通过单位发放工资的话，在你所在城市的银行APP上查看是否有“快贷”这样的产品。四大行以及招商银行都有关于这个方面的业务，利率要比网络借贷低很多，审核的速度也很快。第三种情况是没有任何资质的情况下，向亲朋好友借钱并写下借据和利息约定书，相比起寻找所谓的“口子”要可靠得多。

我知道这样说会让人感觉很不舒服。但是比起被骗去交几千块钱“定金”要好很多了，不是吗？

小周给我的时候。之后我又给他发信息说：“小周，不要相信那些‘秒杀一万元’的虚假宣传，先查看一下自己是否有逾期的情况。”

不发言。这种事情我已经见多了，报警基本上没有效果，因为金额太小了，警察不会立案。

最后他对我说：“你们记者天天报道这些骗局，为什么还会有人被骗呢？”

用户我思考了很长时间也没有想到该怎么回答。人处在绝境的时候，本能地会去相信奇迹的存在。但是奇迹是不会在“一秒一万”的缝隙中生长出来的。