纯白户下款的口子在哪里？不要瞎试了，这几个路子才靠谱

说实话，我之前对于征信并没有什么了解。那时候刚毕业一两年的时间内觉得自己的钱没有借过，并且不知道有没有影响到我的信用记录呢？结果去年想买一辆车的时候去银行办理了信用卡贷款业务，在看了一下客户的征信报告后客户经理摇摇头表示我是"白户"，系统直接无法通过。我当时就懵住了，没钱还不行吗？后来为了这件事情我折腾了好几个月才弄明白所谓的纯白户下款的口子到底是什么原因。今天我把自己用血泪换来的经验摊开来讲一讲，免得你们像我一样到处碰壁。

为什么白户反而很难贷款？

很多人有一个错误的认识，认为我没有逾期、没有负债的话，银行肯定是最愿意给我这种优质客户贷款的。错！大错特错！其实从银行的角度来看，纯白户就像一个蒙着面的人来借钱一样，在他之前还不还钱的事情都不知道的情况下敢借吗？征信报告是空缺的状态说明没有任何历史数据可以借鉴。风控系统不是人而是只看数据。没有数据的话它就无法批准。简单地说就是白户并不是因为信用不好，而是在于其"不可见性".所以别傻了，白户想要下款的时候，难度有时候会比那些有小瑕疵的人还要大一些。

白户申请贷款的几个比较靠谱的方法

那是不是白户就完全没戏了呢？不是。那时候到处找纯白户下款的口子各种各样的网贷我都试过了，把手机上的应用都下载了一遍又一遍，但是要么被拒绝了，要么额度很低。后来我换了一个思路，并没有去碰那些小贷公司，而是专门针对有场景的大平台下手，情况才有所好转。给大伙儿整理出几个我当时验证过的可行的方法。

消费金融公司"白名单"

这条路是我最早跑通的一条。很多持牌的消费金融公司，比如招联、马上、中银等都有银行或者大财团的支持，风控逻辑和纯银行不一样。他们特别钟爱这样的人：有稳定的工作，并且从未贷款过。为什么？因为这类人"可塑性较强"，一旦使用了就会成为长期客户。我当时申请的是某家持牌消金的产品，额度给了八千块，虽然不多，但是总算把我的征信给破处了吧。有了第一次记录之后，在后面办其他的卡就简单多了。

哪些白户贷款渠道是陷阱？

说到这个我就生气。市面上有很多号称"白户必下"的广告，千万不要相信！都是假的。那时候我急着要用钱，在网上搜各种纯白户下款的口子点进去全是那些小有名气的小贷APP。有些还没有借钱就让你交"工本费""验证费"，或者买份保险。百分之百是骗子的。正规贷款，在放款之前是不会收取任何费用的。还有所谓的黑户口子利息太高了，借3000给2000，一个星期还三干，这样的钱都是自己给自己挖坑。我的一个朋友就被骗上了当之后利滚利到几万块就没了音讯到现在还没缓过神来呢。

给纯白户申请贷款的实操建议

如果你现在是纯白户，急需用钱或者想要养征信的话，请听我一劝，不要到处乱点。每次申请都会在信用报告中留下一条查询记录，在频繁的请求之后就会造成信息过多而"花掉"，从而使得以后很难办理贷款业务。我当时不懂得去想这个问题一个月之内去了十几家银行了，征信上密密麻麻都是被查过的情况，后来办卡的时候客户经理看了都觉得头疼。

正确的做法就是先从自己有业务往来的银行开始。工资卡是哪家的，就去那家银行试试看。我后来办的第一张信用卡是我工作的那个行开给我的工资卡用的。虽然额度只有5000元，但是这是建立"信用档案"最快的方法之一。支付宝借呗、微信微粒贷等如果存在入口的话也是很好的起步选择。他们可以被征信系统收录，并且对于白户比较友好。我当时的借呗申请了五千块钱，在使用了一次之后就按时还上了，所以我的征信上就有了好的记录。

还有一个细节，很多人不知道。申请贷款或者信用卡的时候所填写的居住地址以及单位电话就显得比较关键了。我以前有一个同事，在填单位电话时出错了，银行打过去没人接就被拒绝了。银行非常看重稳定性，你住得越久、工作就越稳定的话被批准的概率就会高很多。具体的数字我已经记不清楚了，大约是现在在本岗位上工作半年以上之后通过率会提高很多。

另外申请的时间点也有所讲究。一般在季度末、年末的时候，银行或者机构会有放款的压力，在这个时候审批会稍微宽松一些。我那笔消金贷款是年底办的，感觉比平时容易过一点。不同地方可能不一样，但是大致上年底可以看作是一个窗口期。

白户贷款真实案例：我表弟的折腾经历

再说个身边的事儿。我表弟刚工作一年，也是纯白户。他想要买一台电脑，差三干块钱，请问该怎么办？让他不要去那些杂七杂八的平台了，直接用花呗来付款吧。结果发现自己的花呗没有额度了又想去借现金贷的钱。拦住他先办张储蓄卡存点定期、买个理财产品跟银行熟络一下。听我劝说，在某商业银行存款5000元定存两个月后去申请该行的信用卡。怎么样？批下来啦！信用额度为一万二。比我还高，把我给羡慕坏了。说明什么问题呢？说明银行不是不给白户贷款，而是不愿意把钱贷给"陌生"的白户。只有你和它有来往的时候才敢给你借钱。

所以不要老想着有什么"特殊渠道"。真正的纯白户下款的口子一般都会藏在正规又不起眼的地方。与其四处碰运气，不如老实巴交地建立自己的信用档案吧。我现在征信上有几笔正常的贷款记录了，再去办什么事情都方便多了。以前到处求爷爷告奶奶的日子已经不想再过了。

你现在急得团团转的话，先停下来把手机里的那些乱七八糟的贷款APP都删掉。看看自己有没有按时缴纳公积金、社保这两样东西，在很多时候比征信报告有用得多。很多网贷平台只要授权了公积金数据就可以给白户出额度。我见过最高的是，缴存额高的客户直接批5万都有。

最后再强调一下，千万不要找中介来包装资料。现在大数据发展得这么快，你编的那些假信息系统一秒钟就可以识破了。一旦被贴上"欺诈"标签的话，以后想洗白就很难了。老实做人、清白借钱才是正道。