别被忽悠了，放水口子有几种？给行内人拆解一下

上周有一个客户坐在我的对面，神秘兮兮地问我："老师，最近市面上有哪些新的东西呢？"放水口子有哪几种类型可以吗？我的征信不太好，急需一笔资金周转。说实话，“放水口子”这四个字一出现我就知道他又在网上看了一些乱七八糟的“路子”。

这位做装修的小老板去年承接了一个大项目，垫资到了底裤都要破了的地步，但是业主一直拖欠款项，导致小老板的资金链断裂。网上那些所谓的"口子"他都试过了，并没有收到钱款反而把征信查询次数刷爆了。看着他的样子我既心疼又生气。其实我是理财规划师持证上岗的，不是贷款中介，我不靠推产品来赚钱，正因为这样我才敢和你说真话。

银行系的"隐形放水": 你认为的门槛其实是纸老虎

提到银行，人们的第一印象就是"难"。怎么样？确实很难。但是银行也有业绩压力，在季度末、年中时尤其如此，客户经理放款任务重得要命。这时候一些本来比较严格的口子可能会稍微宽松一下。所谓的“放水”，很多时候都是因为银行为了完成指标而临时放松了审批标准所导致的。

我以前有个在某股份制银行做客户经理的朋友，私下里跟我透露说他们行有"白名单"制度。如果你是某些特定行业的从业者，比如医生、教师、公务员等或者你所在的单位被列入这些行业优质客户的名单中的话，那么通过率就高得吓人了。网上查不到的事情就是内部的潜规则。去年还不是这样，今年为了抢优质的客户资源，各家银行都开始卷起来了。

因此，不要傻乎乎地只盯着柜台问问题了，要学会看"风向"。最近国家扶持小微企业的时候，税贷类产品肯定会更加宽松一些。怎么知道的呢？新闻联播天天播出，关键是要能听懂弦外之音。口子利息低、额度稳才是你该选择的道路。

消费金融公司的大额水龙头：快是很快，但是代价不小

如果银行的路子走不通的话，那么人们就会把目光转向消费金融公司。这类机构就是持牌正规高利贷的说法虽然不太雅观但是道理上并没有什么错。他们的特点为快捷、门槛低，只要拥有社保卡、公积金或者甚至只需要一个实名制手机号就可以拿到几万块钱了。

前年有一个年轻的程序员客户，想要买车但是首付不够。他在某消费金融公司贷款五万元，分三十期还款。当时觉得每月的还款压力不大，后来算账的时候才发现综合年化利率已经接近24%了。这还是持牌合法的。这样的口子适合短期资金周转用处大的时候使用，比如说你两个月之后有笔钱到账可以用来过渡一下。想靠它发家致富吗？没有门路可言，只会越陷越深。

关于放水口子有哪几种类型消费金融方面占比较大。他们经常搞一些"促销活动"，比如所谓的"提额免息券"等很吸引人的眼球的东西，并且在表面上看是优惠了消费者的钱财；但是实际上它是在鼓励你借钱更多、多借一点钱的诱饵。如果你相信他们的邪术的话，以为自己有信用好啊，那可就中招了

网贷平台的"秒批口子"：方便的背后有陷阱

再往下说就是大家手机里常见的网贷APP了。借呗、微粒贷这些大的平台的我们就不说了，利息透明还算靠谱一些。最可怕的是那些小而无名的小网站声称"不管黑白户都可以秒批秒到账".

天上不会掉馅饼，要省着点花。所谓的"放水"通常伴随着高额的服务费、担保费等费用的收取。我的一个亲戚之前在手机上点击了一个链接，说是可以贷到20万块钱。结果钱还没拿到手就被要求先交了2千块的"工本费"。后来我看了一下，这不就是典型的AB贷款诈骗嘛。正规贷款怎么会提前让你付款呢？这件事到现在我都记得很清楚，亲戚后悔得拍大腿。

有这种口子的话，还是别碰的好。一旦被感染了之后个人信息就会被人倒卖几百次之多，并且还会收到很多骚扰电话而让人无法忍受。更可怕的是有些平台会使用暴力催收的方式让你生活不安生。为了几万块钱值得吗？

民间借贷和亲友之间临时借款：最后一根救命稻草？

如果连网贷都无法操作的话，人们就会想到民间借贷或者向亲戚朋友借钱。民间借贷的风险太大了，我不建议普通人去碰触它。那些号称"无抵押、当天放款"的地下钱庄利息很高，并且还可能涉及到套路贷。我之前处理过一个案件，在那个案子中当事人借用了五万元之后就滚到了五十万债务上，房子差点就被拿去做担保品了。这血淋林的例子还不够吗？

找亲友周转这件事情就比较复杂了。借钱伤感情，这句话一点不假。但是如果你真的走投无路的话，并不是所有的高风险口子都值得去尝试的，不如换一种姿态向家人坦白求助吧。家里人不会给你算很高的利息也不会逼着你还款催得急迫。当然前提是你要有信用、借的钱要按时还回来不能把亲情当提款机。

怎样知道哪个口子比较适合自己？

说了这么多，你还是有点晕。到底放水口子有哪几种类型适合自己的吗？别急，我给你一个简单的判断标准。第一看资质是否合法正规。如果你有房子、车子还有公积金的话就老实去银行贷款吧，不要瞎折腾了。第二点是紧急程度的考虑。如果是短期周转而且金额不是很大那么消费金融和正规网贷都可以尝试一下。第三就是还款能力怎么样？如果连下个月利息都还不上的话，那任何口子对你来说都是毒药，赶紧止损才是正道。

还有个事情要提醒你，网上那些教人"强行开启某某口子"的教程，十有八九都是骗流量用的。银行系统的风控是大数据算法，并不是随便修改一下资料就可以蒙混过关了？到时候钱没借到还因为造假被拉黑的话那就得不偿失了。

信息不对称很严重。很多借款人就是因为不懂行而上了当，被各种广告给蒙蔽了双眼。其实只要你静下心来把各个口子的底层逻辑弄清楚就可以避开大部分陷阱。即使你现在非常需要资金也别着急，越急就越容易出错。深呼吸一下、准备一张纸笔，在上面把自己的资产负债收入写出来算一算然后做出决定。

见过太多因为乱借钱而毁掉生活的例子，也听说过通过合理的规划走出困境的故事。区别在于前者能控制住自己的欲望，并且能够理性地借贷。道理听起来很简单，但是做起来很难。在金钱面前保持清醒的人其实很少见的。

下次再有人问你放水口子的事情时，希望你能想起今天的这篇文字，并且不要被那些花里胡哨的广告所迷惑。钱可以救急也可以要命，关键在于如何使用它。

如果你真的拿不定主意的话，找一个有经验的人问问会比自己瞎猜好一些。