别被忽悠了，真正的授权芝麻分稳下的口子长这样

上个星期三下午的时候，在为一位老客户的年度资产回顾时，我的手机忽然响起，是三年前曾经指导过的小伙子小周打来的电话。一开口就说的是有沒有芝麻信用分稳定下来的方法说是急需用钱。当时我就很高兴了，这个孩子平时很聪明，为什么到了需要用钱的时候就会出错呢？说实话，这样的问题我已经听了几年了，耳朵都要磨破皮了。人们认为芝麻分高一些就可以随便找一个平台进行授权就能把钱转过来，怎么会这样呢？其实这里面有一整套比较复杂、多方面的信用评价体系，并不是靠一个分数来判断的。

芝麻分可以申请到多少额度的贷款

再说一下小周的情况。他的芝麻分是685，还可以吧？但是他在各个平台上都尝试过五六次，结果都是被拒绝了。是什么原因呢？因为芝麻分只是一块“敲门砖”，真正决定是否通过的是你在授权之后，平台究竟查到了什么。人们都在找寻着芝麻分贷款可以信赖的途径当人们只关注分数的时候，其实平台更加重视的是你所做的一切行为的数据。

芝麻分就是你的学历证一样，在面试的时候有一定的作用，但是能否被录用还要看你的面试表现以及工作经历。当平台获得用户的同意之后就会去获取用户的履约情况、消费偏好以及社交稳定度等信息。曾经有一个客户的芝麻分是720分，并且由于经常更换绑定手机的原因而被系统认定为“高风险用户”，没有留下任何可以利用的机会。这件事给我留下了很深的印象，因为那位客户当时还和我吵了起来，说我平台上存在黑幕。

不要那么天真吧，哪里会有这么多秘密呢？就是用算法来计算的。如果你是平台的老板，你会把一个分数很高但是行为非常不稳定的人借给他的钱吗？

所谓“稳下”到底能不能行

市场上经常会看到一些广告声称“有了芝麻分就一定会被录取”，你相信吗？从我进入这个行业以来，我就从来没有向客户承诺过“一定能够成功”。金融行业的事情不可能做到百分之百正确，只能说概率大一点或者小一点。可以提高通过率的是找到适合自己的资质。

比如说去年我给一位做餐饮的老李老板制定了一套资金运转计划。他目前需要15万元，芝麻信用分数为620分，并且有两条小额逾期记录在征信上。按照他的想法去申请那些号称“高分稳下”的大平台的话，恐怕早就被拒得怀疑人生了吧。要求他把最近六个月的经营流水整理出来，在一个小众平台上主要看经营数据、芝麻分作为参考。那么最后的结果是什么呢？不仅放款了，而且放款额达到了12万元，利率也低于预期很多。

这件事情又是什么意思呢？选择一个好平台要比看分数重要的多。各个平台的风险控制偏好不同，有的重视芝麻分、有的重视公积金、有的重视经营数据。你要弄清楚自己手上有哪张牌，再去打相应的那一局。

怎样才能知道这个缺口是不是适合自己的

这个问题我已经回答了很多次了。我的做法是：首先查看准入要求，然后查看风险控制重点。准入条件就是你需要达到的基本标准，例如芝麻分达到多少以上或者是否已经连续缴纳社保等等。风控侧重就是平台的性格，有的平台比较保守，有的平台则很激进。不同的平台可能会有所不同，具体的数值我已经记不清楚了，大概就是这样的一种思路。

可以使用一些第三方聚合平台进行初步筛选，看下这些平台主要用户的画像是否与自己相符合。不要一开始就胡乱申请了，否则会把征信弄坏到无法挽回的地步。

被坑到哪里了

说到授权这一部分的话，这里面坑人的地方就很多了。人们往往认为点击一下“同意授权”就可以万事大吉了，并没有认真看过授权协议上写的是什么。前年有一位顾客找到我说他莫名其妙地被扣除了一笔会员费。经过查询得知，在申请某一个口子时选择了默认开通会员的功能，每月99元，连续扣了三个月才被人发现。

这样的坑已经很小了。有的平台还会要求用户授权通讯录。其实正规的平台是不需要这样的权限的。凡是让你给通讯录授权的人，基本上都是不靠谱的地方。如果真的出现逾期的情况的话，他们会把你的通讯录里的所有人全部骚扰一遍。这种事情我已经见多了，到现在我还记得有一个女孩因为催收而差点抑郁的事情。

因此，在授权时要睁大眼睛：

• 通讯录权限坚决不同意
• 默认勾选的会员服务要全部取消
• 利率是不公开的，可以忽略不计
• 要求先付款的人一定是骗子

以下四点要记牢，可以避免掉入八成的陷阱。

提高通过率的操作方法建议

以上就是所有的内容了，接下来要给大家介绍的是干货部分。如果你想找芝麻信用分稳定下来的方法与其四处碰壁，倒不如把这三件事情办好。

第一，把芝麻信用里个人的信息补齐。因为缺少信息的原因，很多人的分数都不高。学历、工作单位、房产证、行驶证等等可以填写的内容都要填写上。我的一个客户的资料填好之后，在一个月内就涨了35分。尽管具体的涨幅会有所不同，但是总是要比没有上涨的好一些。

第二步就是查看自己的履约情况。花呗和借呗有逾期的情况吗？如果有就马上解决。这样的记录对于芝麻分的影响很大，并且还会被同步到很多的合作平台上。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，履约记录所占的比重更大一些。

第三、不要经常去申请。每一次申请都会产生一个查询记录，在大量的查询记录之下，系统会认为你是非常缺钱的人，并且把你的风险等级调到最高。曾经有过一个月内申请了二十几次的情况，看到这样的征信报告都会觉得毛骨悚然。

什么时间申请比较容易被批准

该问题并不是所有人都知道。不同的时间点去申请的话，通过的概率也是不一样的。根据我的观察，在每个月中间的时候通过率比较高。那么是什么原因呢？月底各个平台都想要完成自己的业绩目标，所以风控会比较严格，或者是已经把所有的额度都发放出去了。从月初到中旬这个时间段内，额度很充裕，审批也比较容易通过。但是这只是一个大致的规律，并且要依据平台放款的速度来定。

我知道主流平台的情况，但是有些小众平台可能会有自己的一套节奏，并且不能随便发表意见。但是基本上可以避免月末最后几天了。

有关利率你需要了解的事实

很多人都只考虑能否贷款成功，并没有考虑到贷款的利率有多高。到还钱的时候才得知，利息之高让人难以置信。芝麻分越高，你所能够享受到的利率就越低。但是大部分平台都不会主动告诉用户这个情况，会给你设置一个“默认利率”。

该怎么办呢？在申请前要向客服咨询或者查看借款页面上的年化利率显示情况。根据要求，所有的合法平台都应该公开年化利率，如果某个平台故意隐瞒不给用户看的话就直接拉黑它。

我曾经给一个客户比较了两家公司的数据，他们的资质是一样的，一家是年利率12%，另一家是年利率24%。借了一万元钱，一年之后就会少一千二百元的利息。把节省下来的钱用在什么地方好呢？

最后说一些实在的话

找芝麻信用分稳定下来的方法这件事情不能急于一时。越是着急就越容易犯错误，越是着急就更容易上当受骗。先弄清自己的资质情况、补充好相关信息之后，在选择合适的交易平台进行操作。如果你还拿不定主意的话，找一个专业的理财规划师或者是了解这方面的人咨询一下吧，要比自己胡乱猜测要好得多。

小周之后的情况如何呢？让之前的乱申请记录养两个月，在上个月终于成功下款了，尽管金额不大，但是解决了他的燃眉之急。因此，如果方法正确的话，道路就会畅通无阻。