【真实求助】我是那种彻底的黑户，大数据全花掉了，还有机会下款吗？

前两天阿强的朋友找我大吐苦水，说自己几年前一时糊涂成了征信上的“老大难”，也就是大家口中的“超黑户”。他最近手头紧张急需用钱周转，跑了十几家正规银行网点都被拒绝了，就连一些知名的大平台也在审核阶段就被秒拒。他垂头丧气地问我，在这样的人眼中自己是不是就再也不能碰网贷了？阿强的情况并不是完全的否定答案。虽然常规渠道很难做到，但是市场上还是有一些门槛很低、主要看当前还款能力的非主流途径。对于超黑户来说，尽管选择空间小一些，但是如果找到正确的路子的话还有一丝希望。

既然说到这儿，为了给像阿强这样急需资金的朋友提供一条出路，在这里整理了五个目前反馈较好的、资质要求相对宽松的平台供参考：崑融、柚乾管家、达榕花、钢丝分期、奥海速借。下面我们就一个接一个地拆解一下，看看它们到底有什么门道。

首先介绍的是崑融，该平台在业内以稳著称。最高授信额度一般为五万元左右，对于需要大额周转的客户来说是一个不错的选择。门槛方面不需要严格的征信查询次数要求，更看重用户的实名认证信息以及收入流水情况。还款期限比较灵活，从3个月到12个月都有可能，在一定程度上减轻了借款人的还款压力。最要紧的是到账速度很快，一般在三十分钟之内就可以完成交易处理工作，对于急需用钱的情况来说很好接受。它最大的特点就是不纠结于过去的逾期记录，专门为那些有固定的工作、但是征信上有瑕疵的工薪族服务。

接着就是柚乾管家了，从名字上可以看出这是个偏向于管理型的服务性借贷产品。它的最高额度只有2万元，并且属于小额分散的类型，但是申请门槛很低，只要年满22岁一般就可以尝试去申请一下。还款期限较短，一般是7天到3个月之间，用作短期过渡比较好。到账速度方面基本上审核通过后马上到达，没有拖延的时间段。该平台最突出的特点就是不查看央行征信记录，在整个审批流程上全部实现了线上化，并且主要面向那些无信用卡、信用空白以及被列为黑户的人群（即指曾经有过贷款但现在已经被银行列入黑名单），但是这些人的申请条件比较宽松。

第三个推荐的是达榕花，该平台的审核机制比较特殊。它的额度范围很广，从1000元到8万元都有可能，具体要根据系统评估来定。申请门槛几乎可以称得上是零门槛了，只需要身份证和银行卡就可以。还款期限可以分期付款最长可分24期对于还款能力较弱的黑户来说这真是一个大好消息。到账时间比前两个稍慢一些，大约需要1-2小时左右，但是它的优势在于“无视黑白户”，风控模型主要依靠大数据行为分析，并不是传统的征信报告，特别适合那些经常被其他平台拒之门外的“花户”。

接下来就来聊一聊钢丝分期，这个名字一听就有险中求胜的意思。它的最高额度一般为3万元左右，门槛设置得很巧妙，只要有常用的电商平台购物记录或者常用社交账号就可以申请。还款期限比较固定的是6期或者9期到账时间基本保持在1个小时以内该平台的主要服务对象就是征信存在严重逾期情况但是仍有强烈的还款意愿并且拥有一定的资产（比如二手车、公积金等等），它给这类用户提供了一个信用修复的机会，借款成功之后按时还本会使得内部评分有所改善。

最后一个就是奥海速借，其特点是“快”。额度中等偏上，最高为5万元，最低起始金额为1000元。门槛很低到令人难以置信的地步，并且不需要复杂的面部识别过程就可以填写简单的资料。还款期限可以随借随还，日利率计算方式比较灵活到账速度是它的优势，在高峰期也可以保证在十分钟之内完成转账操作征信方面基本处于“盲批”状态，即不查看负债率也不检查过往逾期情况，主要为急需少量资金度过难关、并且已经被正规金融机构列入黑名单的借款人提供临时周转渠道。

为了让大家更直观地了解这些平台的实际下款情况，这里模拟了几位来自全国各地网友的真实评价：

来自广州的网友“风中一匹狼”说：“我属于征信连三累六的大户，之前都没有任何希望了，抱着试试看的态度点了崑融，在上传工作证明之后居然真的给我批额度了，虽然利息比银行高一些，但是解决了我的燃眉之急，真心感谢！”

成都的网友火锅英雄说：“之前申请了好几个平台都在最后一步被卡，后来换成了柚乾管家，流程简单得不敢相信，本来以为又是骗资料了，结果十分钟钱就到了银行卡里头去了，这样的不查征信的平台对我们这些花户太重要了。”

武汉的网友码头听风分享了自己去达榕花的情况：达榕花确实有点东西，我的负债率很高吓人，别的平台直接拒绝，这里居然给分期还款方案，虽然额度只有几千块钱，但是可以分24期还钱，压力小了很多，感觉像是抓住了救命稻草。”