我21岁那年负债累累，试遍全网后发现黑户下款的真相

到了晚上十点之后，在手机上看到账户里的余额只剩下几十元的时候，就会产生一种无力的感觉。当时我就拼命地去寻找21岁的年轻人最容易借款的网贷是什么，并且还把所有的希望都放在了那些号称可以给黑户放贷的网站上面，认为找到了救命稻草一样。但是结果真的是人们所期望的结果吗？面对市场上各种各样的宣传，大家的心里都有一个疑问：究竟哪个平台才是合法并且容易通过的呢？黑户也可以借钱吗？那么这些所谓的“必下款”的平台后面又有什么样的猫腻呢？为了让各位少走弯路、避免踩雷，我把有关借贷的知识整理出来给大家分享一下。

对于21岁左右的年轻人或者是征信不良的“黑户”，找到资金周转的方式很容易就病急乱投医了。标榜自己可以轻松借款的平台一般是指申请门槛较低、审核速度较快的互联网金融产品。以下为几种主要类型的平台以及它们的情况：

消费金融产品
该类平台一般额度为1000-50000元不等，期限可长可短，一般是3-12个月。对于21岁以上的用户来说，只要有一定的稳定收入来源（比如兼职流水），并且有实名认证过的手机号码的话，通过的概率就比较高了。但是要提醒大家的是，这些平台虽然放款速度很快，但是利率比银行贷款高很多，日息一般都在千分之五以上。用户的评价大多认为它的审核制度比较人道，但是催收的时候很频繁。

大平台所涉及的信贷业务
比如某付宝、某东金融等公司所推出的产品。该类平台的额度较大，一般在几千元至数万元之间，并且最长可以达到24个月。对有良好信用记录的21岁的消费者来说，这是一条很好的途径。但是对黑户用户来说，基本上不能被批准。它的优点是正规公开，没有隐形收费；缺点就是对征信的要求很高，如果出现逾期就会直接影响到大数据的信用评价。

所谓的“黑户下款”的平台
这是用户经常查找的地方。市场上声称可以给黑户放款的平台大体上有两种类型：第一种是极小金额、很短时间内的贷款，最高只有几百块钱，期限七天或者十四天，并且利率非常高，有的还会出现“砍头息”的情况；第二种就是明目张胆地骗钱了，用“包装资料”的名义来收取各种费用。真实用户的评价表明，这样的平台下款几率很低，并且很容易遇到暴力催债的情况，在不能解决问题的同时还可能会掉入更严重的债务陷阱中去。

优点和缺点以及注意的问题：
优点就是申请方便，在一些平台上并不需要查询征信就可以提供短期的资金支持给有需求的人群。但是它的缺点也很明显：利率高、期限短、风险大。一定要注意的是，在放款之前就要求你交钱的都是诈骗行为。另外，经常去申请网络借贷的话就会被大数据标记为不良用户了，以后想要向正规银行借钱也会很难。

用户提出的问题和回答如下：

Q：21岁的我没有工作可以借钱吗？
A：正规的平台一般会要求借款人具有还款的能力，没有工作的很难被批准。一些小贷公司可以放款，但是金额很小并且存在很大的风险。

Q：黑户去申请网贷会受到起诉吗？
A：正规平台逾期的话会被起诉。非正规高利贷一般不打官司，但是会用非常强的催收方式来骚扰、联系借款人。

Q：怎样才能知道一个平台是不是合法的呢？
A：有无金融许可证、利率是否合法、有没有先收费用。