我征信黑了三年竟然还能下款，那些不看负债的长期网贷app到底靠不靠谱

老张看着手机上显示的到帐信息，手有些发抖，心想如果自己的征信记录出了问题的话，那么在接下来的日子里将会遇到很多麻烦事吧，但是没想到的是，在这个所谓的“口子”里面居然也得到了一笔钱。和他一样的人会在深夜的时候去寻找那些没有查看过负债情况的长贷APP来寻求一线生机。这样借来还的方式能持续多久呢？这些平台难道不用查征信就可以使用吗？所谓“黑户”可以贷款吗？

很多人的想法是征信一旦出现污点就会与贷款绝缘，但是实际上金融市场上存在着信息不对称的情况。市场上的借贷平台也并不是只有大公司才有，还有一些小众的借贷平台，它们主要针对的是特定人群或者特定需求。不管有没有负债，也不管有没有不良记录用大数据风控的其它方面来判断用户的资质。该类APP一般额度为1000元至5万元左右，期限可长可短，从三个月到两年都有可能，特别适合需要短期资金周转的人群。例如“易得花”这样的平台，最高可以借到五万元，并且最长可以借十二个月，只要申请人的年龄在二十二到四十五周岁之间、有一定的稳定收入并且即使征信存在问题也有可能被批准。

但是这些平台并不是没有门槛的。尽管它们不会查询征信记录，但是仍然会对用户进行严格的审核，主要是看用户的运营商的数据、电商购物的历史和芝麻信用分数。例如“速借宝”会要求用户的手机号已经使用了半年，并且没有出现过逾期的情况。关于用户评价部分，大部分人都表示下款速度非常快，在提交申请之后的一小时之内就能收到款项，但是利息比较高，综合年化利率一般都在24%-36%左右。好处就是门槛很低、放款速度快，坏处就是额度一般都不高，并且催收方式比较激烈，如果逾期的话，电话轰炸就会经常发生。

除以上几个平台之外，“无忧贷”、“信融宝”等老口子也具有一定的吸引力，因为它们的期限较长，最长可以达到36个月，并且很适合有资金周转需求的人群。但是这些平台一般会要求用户提供更多资料，例如社保缴纳证明、公积金记录等等，并且还会进行联系人电话核实。用户的评价褒贬不一，有的认为这是救星，而有的人却说它收费太高了，各种费用加在一起就是一笔很大的开销。所以在选择这样的平台的时候要小心一些，最好是认真的看借款合同确定实际到帐金额与还款金额之间的差额。

最后要提醒的是以贷养贷是没有出路的。即使看不到负债的长期网贷APP可以暂时缓解一下燃眉之急，但是高利贷会使得你的债务越来越大。在使用这些平台之前要对自身的还款情况进行分析，并且要制定出一个合理可行的还款方案来。一旦陷入了债务危机之中，就应当向家人求助或者和正规机构进行谈判，切勿因一时糊涂而使自己陷入更加严重的困境中去。天下没有白吃的午餐，所有的方便都是有代价的。

用户问题和答案：

1、征信黑名单的人可以贷款吗？
答：有些小贷公司并不查询征信记录，但是会用其他的资料来判断是否放款，成功率根据个人情况不同，不要相信百分之百能成功放款的说法。

2、问：这样的平台一般会收取什么样的利率呢？
答：综合年化利率一般为24%-36%，比银行贷款高很多，在借钱之前要仔细计算好费用。

3、问：逾期不还会有哪些后果呢？
答：面对高利息、催收骚扰以及诉讼等情形下，即使不记入个人征信记录中，但是仍然会对个人的大数据信用造成影响，在之后的贷款申请上也会更加困难。