有哪些网贷口子不上征信的平台？银行经理告诉你真实答案

用户其实每次坐在这儿的时候，听见客户问“经理，哪些网贷平台不上传到征信系统“当”字出现的时候，我的心里也是五味杂陈的。其实这个问题本身就是个坑，并且是个很大的坑。我是银行支行的客户经理，每天要处理几十份贷款申请，看到这些征信报告之后，我能从中发现的信息要比你想象中的多很多。今天不谈政治了，我们把事情放在一边去讨论一下。

为什么没有可以不用上征信的好口子呢？

第一件要做的事情就是。上个月有一个小老板来做装修，姓周，三十八岁左右的样子，看上去很精神。我当时打算借三十万元用来周转，但是看到他的征信报告之后发现上面密密麻麻都是查询记录，最近三个月就查了二十几次。当时的他非常紧张地问我说：“经理，我之前在一些平台上留下的信息有没有被上传到征信系统里？”

我当时的感受就是叹气。也就是说，他说的所谓“不上传征信”的那些口子，基本上都是接入了百行征信、朴道征信等第三方数据平台。经过银行内部系统的运行之后，所有的漏洞都会暴露出来。他认为自己是在钻空子，其实早已被记录得很清楚了。

最后我还是没有给他批下来。并不是我不愿意帮忙，而是系统直接拒绝了我的请求，并且没有给我任何的人工干预机会。他离开的时候拍着自己的大腿说：“早知道就不乱点了。”但是世界上哪里会有早知道呢？

没有上征信的网贷公司是存在的吗？

好，回到正题。哪些网贷平台不上传到征信系统？问题的答案会让人感到失望，但是不得不说。

第一种是合法合规的持牌消费金融公司，例如招联、马上、中行等都会被记入征信系统。没有可以逃避的地方了，因为监管部门的要求就是不能不上传。

第二类是小贷公司、P2P时代遗留下来的平台等。这部分没有接入到央行征信系统中去，但是问题在于——你会借钱吗？见过很多人借了这样的钱之后，利息越滚越大都还不上。有一个客户向他们借了五千元，在三个月之后就变成了要还一万二千块钱，该平台不上传征信记录，但是它还有其他的方式来催收欠款。

不要傻了，没有上征信的途径的话，那么要么是利率太高，要么就是想骗你本金。正规的公司怎么会不希望被纳入征信系统呢？只有上了征信之后才会有约束力、才会减少坏账的发生概率。选择不上征信的人大都是有问题的。

“隐形”的征信记录，银行也可以看到

以下是一些不为人知的情况。我们银行内部有“黑名单”共享机制，并非由央行来管理的一个官方系统，而是几个地方上的银行以及担保公司自己建立起来的。你被A银行拒绝的原因是“有多头借贷的风险”，那么该信息会在三天之内被同步到B银行或者C担保公司。

另外一些声称不涉及征信的平台其实也接入了“信联”等民间征信系统。该系统的银行可以查询到吗？不对，我们可以付费去查询，并且越来越多的银行正在接入中。你认为是“隐形负债”的东西，在我们的观点里就是很明显的了。

去年有一个客户的征信情况很好，并且没有过任何贷款的历史。于是我们就去查询了法院的执行信息，发现他的三个案件都是因为网络借贷产生的纠纷而被起诉的。他认为这些平台不查征信就没有问题了，但是把法院判决书放到网上之后，比征信还要有效。这件事到今天我还记得很清楚。

网贷申请次数对于个人信用报告有什么影响呢？

到此为止，我要纠正一个非常常见的错误观念。人们认为只有在还清贷款之后才能使用网络借贷平台。完全不对。

我们在审批系统的中有一项叫做“硬查询次数”的指标。每次点击“查看额度”都会产生一条查询记录。最近一个月内出现三次以上的就会被系统注意起来，而连续三个月达到十次以上的话，则会被列入高危名单当中。我所说的这个数字不一定很准确，各个银行的标准不同，但是相差不大都是这个数量级。

有一个24岁的女生去申请信用卡。征信显示最近六个月被查了四十余次。她说这是出于好奇而点燃的，并且想看看可以贷到多少钱。那么最后的结果是什么呢？现在的她办任何事都批不了，最少要养两年征信才行。

已经点错了怎么办呢？

这个问题我已经问了无数次。其实并没有什么立竿见影的方法，但是有几个地方需要注意一下。

第一、马上停止所有网贷申请。不能点击任何一个“测额度”的链接，即使是看一下也没有关系。每次点击都会在你的人脉网里留下一条记录。

第二、已经产生的贷款要按期偿还，不能提前全部结清。这可能会有些不合常理，但是从信用评分系统的角度来看，有正常的还款记录反而会得到加分。但是高利率的网贷最好尽早还清，以免上当受骗。

第三，在过去的六个月之内不能够再提出其他的贷款请求了。使征信系统暂时停止工作。我行有一条不成文的规定，即在查看客户的征信报告时主要关注最近六个月内的情况，而更早之前出现过的查询记录的影响就会小得多。

我的真实建议

以上就是我的看法了，你觉得怎么样？但是作为天天与审批打交道的人，我认为：不如四处寻找哪些网贷平台不上传到征信系统还不如好好把自身的信用搞好。

如果有资金需求的话，应该首先选择银行的合法理财产品。现在很多银行都推出了线上快贷业务，利率要比网络借贷平台低很多，并且很规范公开。你的征信很好，可以轻松拿到贷款；但是如果你的征信不好，无论你怎么找“不查征信”的借口，最终都会被坑到自己头上。

上个星期有一个老客户，做生意已经有十几年的历史了，而且他的征信状况一直都很好。他去申请经营贷款，五百万，在当天就被批准下来了，利率只有四点多一点。他说自己从不使用那些杂七杂八的网络借贷平台，如果有需求的话就会去找银行解决，没有条件的话只能靠自己的努力来提高自己的信用等级。

这才是正道。

所谓“不查征信”的方法到最后都会变成一条死胡同。见过很多资质不错的人都因为贪小便宜点了一些次网贷而被拉入黑名单的人。等到需要使用资金的时候才发觉自己的道路已经被堵死了。

如果你真的急需用钱的话，可以先去查一下自己的征信报告，了解目前的情况之后再做打算。不要再在网上搜索“不上传征信”的方法了，找到的结果大部分都是广告或者是诈骗信息。