微信500秒下款的口子？别做梦了，真相可能让你失望

昨天凌晨2点的时候我的手机就收到了一条信息。

一位老顾客打来电话说：“老板，快点把钱给我吧！”微信上可以有五个小时之内完成贷款吗？“现在我在医院里等交押金，不能晚到一分钟。”

看着手机上的信息之后，我叹了一口气。

这是今年我收到的第几个类似的电话了，每个人都会觉得自己的运气好到可以碰到“秒批秒到”的好事。微信五百万秒内放款的漏洞虽然听起来很吸引人，但是实际上市场上能够做到这一点的只有寥寥几家。

剩下的大多数？

或者是被广告吹得天花乱坠，或者是在等一个收割你的陷阱。

为什么没有找到可以使用的小额微信借款途径

先泼盆冷水。

我在做这份工作已经十二年了，所经手的订单数以万计，见过很多人为了几百元急用的钱，结果背上了几千元的债务。其实每年都有好几起这样的事情发生。

很多人都认为在微信里随便搜索一下“秒下款”就可以找到救星，这是不对的。

搜索到的结果中，有八成都是中介和二道贩子，另外两成则有可能是骗子。

去年有一位叫张三的小餐饮老板。当时疫情刚刚放开，他想要囤一些货物，但是缺少三千元的资金周转。在微信里找到了一个号称“五分钟之内放款”的公众号，那么接下来会发生什么呢？先要人交纳九十九元的“会员费”，再交二百元的“资料审核费”，然后被告知“综合评分不够好”，既没有得到钱也没有花掉三百元。

这件事到今天我还记得很清楚，那个朋友来找我的时候已经晚了，他问我为什么不早点来找我，我说对不起没有勇气去说。

图什么呢？

真正的可以下款的地方，并不会说“秒到”

到此为止，也许有人会提出疑问：那么真的有可以很快放款的服务吗？

有的，但是没有你想象中的多。

在微信生态中也存在一些合法的小额贷款渠道，例如微粒贷、分付等，还有持牌消费金融公司的产品。这些东西如果审核速度快的话可以做到几分钟就到账了，但是前提是你必须要有好的资质。

我有一个做建材生意的老客户，征信良好、流水稳定，微粒贷额度为八万元，可以随时借款、随时还款，到账的速度也很快，一般在一到两分钟之内就可以完成。但是你说500秒呢？

那就是看系统的了。

去年还没有这样的情况，今年很多平台的风控都变严了。过去一些小贷公司为了争夺客户，审核标准非常宽松，现在已经怎么样了？不好意思，被监管部门盯上了，谁也不敢胡作非为。

因此那些四处散发传单声称“不管有没有征信记录或者是否是黑户都可以申请”的地方，你们自己去体会一下吧。

“口子”后面藏着什么秘密

在网上找不到答案的话。

行业内有一个不成文的规定：好的贷款渠道，中介自己都会默默赚钱，并不会大肆宣扬。拼命做广告、声称可以“秒下款”的人，或者是额度很低（例如借款一千元只收到七百）的人，或者是利率太高让你觉得这是在骗人的地方。

去年有一个平台，具体的名称我就不提了，反正它是有牌照的。他们的系统里有一个“白名单”制度，在你第一次借的时候，系统会用你的微信支付分、绑定银行卡的历史交易以及之前的消费情况来为你打分，并且给你的账户分配一个“信任级别”。

等级高的话可以做到秒批。

等级比较低的是什么？对不起，按照正常的程序进行人工审核的话，等待一天左右的时间是正常的。

不同的城市情况可能会有所不同，我对华南几个省份的情况比较了解，对于其他的地区就不敢随便说了。但是有一点可以确定的是：任何正规的平台都不会“忽略资质”而给你放款，那是一个慈善组织，并不是一个贷款公司。

时间点也有讲究

还有一件很少有人知道的事情。

申请贷款的时间点也会对是否能通过产生影响。许多平台的风控系统会在晚上十一点之后把风险控制得比较严格，因为在那个时候诈骗案件比较多。因此如果在凌晨2、3点钟的时候去申请的话，被拒绝的可能性就大得多。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：白天下单被批准的概率可以达到六成左右，而到了晚上十点之后，则会降到四成以下。但是这个数据是本人观察得出的结果，并不十分精确，但是大体的方向是对的。

所以那天凌晨2点打来的电话的那个客户，我告诉他不要着急，在天亮之后再做决定。

结果呢？

第二天早上他就走上了正常的程序，到了下午钱就已经到帐了，整个过程只用了不到四个小时的时间。没有达到所谓的“500秒”，但是也没有踩雷。

怎样来判定一个口子是否可靠

以上就是我所有的想法了，请给出具体的建议。

第一种情况就是让你先付款的，马上屏蔽掉。所谓的“工本费”、“审核费”、“保证金”等等都是没有依据的。正规贷款，在钱到帐之前你是不用付任何费用的。

第二就是看利率。年化利率大于24%的时候就要考虑一下了。大于36%的就是违法的，不要去触碰它。有的平台玩文字游戏，说“日息万分之五”，听上去好像不太多吧？按照年化计算的话，已经达到了18%以上。

第三步就是核实证件信息的真实性。现在有很多公众号和小程序表面上看是贷款平台，实际上就是一个中介。填写很多资料之后，就会被推荐到某个小贷公司那里去，而且在过程中还会剥削很多次。

见过最坑的一位客户的例子就是，在微信上填写了七八份“贷款申请表”，但是征信却被查得很糟糕，最终正规银行看到后就直接拒绝了，并且给出的理由是“多头借贷的风险太大”。

血亏。

真急用钱怎么办

说到底，微信五百万秒内放款的漏洞这样的东西虽然有，但是并不是每个人都能接触到。

如果真的急需资金的话，我给的意见是：

• 首先查看一下自己是否有微粒贷的可用额度，如果有就可以直接使用了，比较保险
• 微信支付分大于等于650的话就可以试一下分付或者其他的官方入口
• 实在不行的话，可以找一些正规的中介机构（比如说我这样的做了一辈子的），总归是不会有欺骗你的事情
• 千万不要一遇到疾病就随便找医生，越是着急就越容易上当受骗

借钱这件事上，速度并不是最重要的，稳定才最重要。

见过很多人为了省事而背负起数倍于自己的债务。前年有一个女大学生，刚刚毕业就向网贷平台借款三千元用来购买一部手机，三个月之后已经变成了一万多元，并且全部都是由父母替他还清的。那时候她哭着来找我的时候，我能怎么做呢？

只能帮她做一次债务重组，分期付款。

因此不要总是想方设法地去寻找所谓的“秒下款”的方法。走捷径的人迟早会出问题。

是不是很着急呢？可以问一下自己：这笔钱一定要借吗？借钱之后能按时还款吗？弄明白这两件事要比四处寻找借口好很多。