像薪朋友秒下300的口子真的存在吗？别被忽悠了

凌晨3点的时候我的手机一直都在震动。

是一个陌生的电话号码，接通之后对方的声音里带有一丝哭腔，说他是送外卖的小张，在这座城市已经跑了三年多的时间了，上个月自己的电动车被偷了，急需购买一辆二手电动车继续工作下去，否则下个月的房租就无法支付了。他上网搜索了一下，发现有人在宣传薪朋友秒下300的口子点击之后，并没有收到预期中的款项，反而是被扣除了一笔99元的“会员费”。

说实话，这样的电话我一个月可以接到二十次。

从事这个行业十几年来，见过很多因为“秒下款”这三个字而走火入魔的人。今天就把这件事说清楚了，让大家知道这里面有什么猫腻。

号称可以秒杀300元的网站又是怎么赚钱的

很多人的想法就是认为这些网站都是来做慈善工作的吗？不可以这样想。

市场上一些打着“无视征信、秒到账”的旗号的小额贷款公司，实际上有两种类型：一种是砍头息很高的高利贷，另一种则是纯粹骗取个人信息的“扣费陷阱”。小张遇到的情况属于第二种情况，即这些人不放款，他们的收入来源就是你在填写申请表的时候勾选的“会员服务费”。

上个月我接触到了一位叫老李的老顾客，他是从事装修工作的。

他从一个应用程序里借到了三百块钱，但是只收到了二百四十元，并且平台表示其中六十元为“服务费”。七天之后要归还款项三千五百元，并且每过一天就会被收取二十元的滞纳金。那么它的年利率是多少呢？非常恐怖。这是公开的，但是暗中设下的陷阱就更多了。

其实正规金融机构是不会这样做的。

薪朋友等产品的实际审核标准是什么

那么所有的小额贷款都一定是陷阱吗？并不是全部都是这样。

一些正规的消费金融公司也有类似的业务，额度不大但是放款速度很快，并且他们对申请人的审核一点也不含糊。我对几个主要产品内部的风险控制规则进行了研究，在此透露一些行业内的人才知道的事情，“秒批”实际上就是预筛选的过程。

什么意思呢？

在你提出申请之前，系统就已经利用了你的手机号码信息、电子商务消费记录以及社交媒体的行为来对你的信用状况进行预测。如果预评分不达标的话，就无法进入申请页面。能够看到“秒下”按钮的人，本身的素质也不低。

有一个数据给我留下了很深的印象，在一个头部平台上，他们的放款速度可以达到30分钟之内完成的比例只有15%左右。剩下的85%要进行人工复核或者直接拒绝。因此网上的“必下口子”的帖子你可以看看，但是不要当真。

为什么你的申请总是被拒绝

这件事情可以从两个方面来解释。

第一，你现在的负债率已经很高了。其实很多小贷公司并不上央行征信系统，但是它们之间存在一个共享的黑名单系统。你如果在A平台上出现逾期情况的话，那么B平台就会马上知道。我的一位客户的征信报告显示很干净，但是在民间借贷的数据里一看就发现，在八家不同的平台上都有他的债务。

第二、申请次数过多。每次点击“立即申请”都会在你的征信报告中增加一条查询记录。一个月之内查了十几次，银行以及正规机构见到这样的报告之后的第一反应就是这个人肯定很缺钱吧？

也就是说越是着急就越不容易借到钱，而一旦没有借到就会更加胡乱地去尝试借款，形成一个恶性循环。

被忽视的一个重要的细节

申请的时间也非常重要。

大多数人都不知道的事情。很多平台的放款额度是按照每天来计算的，在早上九点到十一点之间提交申请的话，通过率要比下午高得多。那时候的资金池里有钱多、风险控制的标准也比较低。到月底的时候，额度就比较紧张了，能够批准下来的就是优质的客户。

该方法已经经过本人亲自验证，在上一年为一位客户办理时也得到了相同的成果，即上午提交申请被批准了五千元，而下午提交则立刻遭到拒绝。不同的城市可能会有所不同，但是大的方向是正确的。

什么样的小规模贷款途径是可靠的

说了很多坑之后，还是要有一定的内容。

如果真的急需三五千元的话，可以按照以下顺序去寻找：

• 第一，看下自己常用的一些支付工具是否有额度，比如借呗、微粒贷等，利息公开透明，并不会坑人；
• 第二，在正规银行的手机客户端上查看一下，“快贷”这类的产品很多银行都有的，300-500元就可以借款；
• 第三种方式就是向朋友借钱来度过难关，虽然面子上过得去，但是背上债务之后就不是那么回事了，所以要根据自己的实际情况来判断。

网上宣传“秒下口子”的十个人里，有九个都是陷阱。那么剩下的一个是什么呢？不关你的事。

见过很多人，本来只需要三百块钱就可以解决的事情，却因为这个原因背上三万元债务。有一个小女孩为了买到演唱会的票向别人借了五百元钱，但是利息不断累积起来，在半年之后已经欠下了八千多元还没有还清。到现在我还记得她来见我的时候那种后悔的表情，眼睛红通通的像个兔子一样。

最后说几句实在的话

做中介很多年了，我觉得自己已经看透了。越是宣扬“秒下”、“必过”、“无视黑白”的，就越应该避开它。正规贷款并不是百分之百可以下的，敢这样许诺的人要么就是骗子，要么就是想把你宰一刀的放贷人。

遇到紧急情况需要借钱的时候，首先要保持冷静，计算出自己能够承担起的还款压力，并且到正规的地方去贷款。不要相信那些花言巧语式的宣传口号。

小张之后的情况如何呢？

我让对方把扣款软件投诉给有关部门，结果钱又退回来了。之后我又帮他在一家正规的消费金融公司申请到了一笔贷款，金额为两千元，正好可以用来购买一辆二手电动自行车。现在的他已经能够按期还款，并且额度也在增加中。

因此你看到的是，选对了路，事情就容易办了。