调查了200个借款被拒案例，告诉你有哪些平台借款容易下款

上个月我整理采访记录的时候发现有一张皱巴巴的申请表。这是去年十一月份发生的事情，被访者叫做小周，在通州区从事物流配送工作。他向一个知名的大型平台申请贷款，五分钟后就被拒绝了，然后他又去申请了另外两个，也都被拒绝了。征信没有问题、收入也很稳定的情况下为什么还借不到钱呢？很多人的疑问都是哪些平台可以快速放款但是这件事并不是因为广告打得好才成功的。小周最后在一家城商行的消费金融产品上申请到了3万元的贷款，并且是秒批通过。其中的区别对于普通的借款者来说是无法察觉到的。

我从事金融行业已经七年的时间了，见过很多和小周一样的人四处碰壁。

其实大家都是在寻找“好的借款渠道”，但是没有人会告诉你们，“好的借款渠道”的前提条件就是“匹配”，而不能只是“随便试试”。

为什么你会觉得借钱很难下款呢？

其实很多人都在第一阶段就犯了错误。我去采访了一个做餐饮的老张，在那时候也就是2022年的时候，他已经很着急地去交房租了，一天之内点开了好几个平台上的测额度链接。那么最后的结果是什么呢？征信查询记录一栏里都是“贷款审批”。

这是怎么回事呢？这就是把征信弄坏了的意思。

银行以及持牌金融机构的风险控制系统都是联网的，你刚刚申请被拒绝了，他们那边马上就会知道。系统认为你是非常缺钱的人，四处借钱，所以你的风险等级就很高了。在这种情形之下，再询问哪些平台可以轻松借到钱的话，基本上就是浪费时间了。没有机会。

老张之后来找我说话时，懊悔不已地拍打着自己的大腿。他的本性很好，但是被各家公司当成“高风险客户”。这件事到今天我还记得很清楚，因为他的餐馆最终还是卖给了别人，只差三千块钱没有收回来。

到底哪些平台可以轻松放款，不看广告只看“内幕”

既然你想要听真话的话，我就不会给你讲那些空洞无物的官腔了。按照我最近几年对内控标准以及实际放款的情况进行整理之后得出的结果来分析一下。

第一梯队：你有公积金，银行争先恐后地想要得到它

公积金其实就是在借路的时候给借款人开的一张“通行”证明。有一次我去和某股份制银行支行长喝咖啡时，他说：“如果公积金连续缴纳一年以上，并且个人每月缴纳金额达到八百元的话，在他们的系统中就会被认定为优质的客户。”这样的客户即使有征信上一次或者两次的非恶意逾期也可以进行沟通。

比如说建设银行的快贷、工商银行的融e借等大行产品，尽管看上去门槛比较高，但是对于有公积金的人而言却是最易申请到贷款的。利率很低，并且很安全。不要随便点击一些小贷公司的广告链接，应该选择正规渠道进行借款。

第二梯队就是消费金融公司、征信花等救命稻草

如果征信已经有问题了，或者是没有公积金的话又该怎么办呢？此时持有牌照的消费金融公司就成为了一种选择。招联金融、中银消费、马上消费等公司的审批流程和银行不同。

银行所追求的是“完美”，而我们所追求的是“还要继续努力”。

去年有一个案例给我留下了很深的印象。一位做电商的女孩，在双十一前需要准备货物但是缺少资金，她的征信上有多次网贷的历史，所有的银行贷款都被拒绝了。之后用招联金融下了一个2.5万元。是什么原因呢？由于她电商店铺流水不错，所以消费金融公司也会以此为依据来判断。这就是我所说的“相配”。

但是我要告诉你的是，这样的利息要比银行高出很多，大约为15%-24%左右。急需资金可以解燃眉之急，但是长期使用就不太合算了。

哪些平台可以借到钱并且很快就能拿到呢？这些平台有什么样的条款和条件呢？

该行业的某些规则并不是公开的，在网上的攻略也不会提到这些。我去采访过一个离职的风险控制经理，他说：“很多平台的放款额度是有时间限制的。”

月初的时候各个机构的额度都比较充裕，风控也比较宽松一些。到月底或者季度结束前的几天里，由于额度紧张，风控模型会自动收紧。同一条申请单，在月初可以被批准，在月末则会被拒绝。不同的平台可能会有所不同，但是大的规律就是这样的。

因此，如果你问我哪些平台可以轻松放款的话，我还要加上一条：申请的时间也非常重要。不要等到月底的时候再去碰运气了，在那个时候被拒绝贷款的概率很大。

还有一件事情是很多人都认为填写得越详细越好，并不是这样的。有的平台把工作单位填写得很“高大上”，就会引起人工审核，一人工就慢，还会因为一个小小的错误而被拒绝。真实的、稳定的才是最重要的。

这些坑一定不要去踩，否则就会亏本

在写这篇文章之前，我刚刚收到了一位读者留下的信息。说是通过“内部渠道”被骗走了300元的手续费。我想请问一下，正规的平台怎么会收手续费呢？

凡是要求你先付款、交押金或者解冻金的都是诈骗分子。可靠的平台，在放款之前不会收取任何费用。虽然已经说了很多次了，但是仍然有人因为急躁而相信了它。

另外不要相信什么“强行开通技术”、“洗白征信”的说法。征信是由中国人民银行来管理的，并没有人能够帮助你清洗掉这些记录。声称可以帮你提高额度的人，大多都是用你的个人信息去套取其他的非法高利贷，到时候烂摊子只能自己收拾了。

扯淡的事情很多，防不胜防。

给出以下几点具体的建议

你现在急需用钱的时候不要随便找医生看病。查看一下自己的征信报告中是否有过多的查询记录。如果有的话，就乖乖地养三个月吧，不要有任何申请的想法。

如果查询量不大，那么就选择银行系的快贷产品为好，这是正确的途径。如果银行渠道行不通的话，就可以转而使用持牌消费金融公司了。对于那些从来没有听说过、没有一点名气的小平台要远远避开。

借钱这件事儿，总是用来解燃眉之急，并不是用来解决贫穷问题的。如果是用来消费或者赌博的话，那么我就建议你不要去借了。如果是为了做生意周转或者是遇到紧急情况而需要借款的话，按照我说的方法去做的话就可以少走很多弯路。

问我还有没有什么更好的办法呢？有的，但是要看你的情况如何，这行很深，有些事情只能私下里说，如果公开了就会得罪很多人。你自己心里清楚就可以了。