大连征信花了借款能贷吗？生意人踩坑后的掏心窝子话

上个月我去沙河口区的一家茶馆喝下午茶的时候，在旁边有一对老板愁眉苦脸地聊天，他们说的就是大连征信可以贷款吗这件事情就是指这件事。根据他们的说法，在点了很多网贷广告之后，征信已经出现问题了，目前需要资金周转但是又找不到人借钱。我没有说话，但是心里却五味杂陈——当年我也是这样演过的，那种感觉很不好受。

征信花完了之后是不是就无法挽回了呢？

说实话，并没有多少金融知识，只是一名从事国际贸易多年的小商贩。几年前做海鲜冷链物流的时候，因为资金链断裂了几次，当时不懂行情，所以急病乱投医，在手机上看到的一些“测一测你有多少额度”的小广告，我就随便点了几个。那么最后的结果是什么呢？额度没有下来，但是征信查询记录却密密麻麻地都是“贷款审批”。

等真的要到银行办理经营贷款时，客户经理把我的征信报告打印出来之后，眉头都皱成了可以夹住苍蝇的样子。他说：“你的征信已经很糟糕了，系统直接拒绝了你，并且没有人工干预的机会。”那时候是2020年，我还记得很清楚，在外面下了很大的雨，我在银行门口拿着那份A4纸，心里后悔死了。那么是为了什么呢？

很多人的想法就是认为征信花了就会被拉入“黑名单”，从此和贷款绝缘。其实并不是这样的。征信“花”一般指的就是查询次数多、负债率高的情况，并且与恶意逾期所造成的“黑”是不一样的。银行因为你的资金需求量大、风险高，所以才会不给你贷款。但是只要你不逾期的话，这件事情还是有回旋余地的。

不要相信网上所说的“强制开通”的说法

现在的网络上有很多虚假的广告，说“征信花也可以贷款”、“有内部关系可以快速办理”，这些都是骗人的把戏。去年我的一个做餐饮的老朋友老赵也中了招，被骗子骗走了五千元的“包装费”，但是骗子拿到钱之后就消失了，一点消息都没有留下。冤枉的钱我已经见过很多次了。

你要问我征信花去哪贷款可以相信吗？我可以讲一些了。不要去寻找那些没有听过的杂牌小贷公司，利率非常高，还是要通过合法途径来解决。之后我也就病急乱投医了，找了各种各样的办法，但是最后还是只能依靠“养”、“抵”这两个字。

所谓的“养”，就是管住自己的手。不要再点击那些测试额度的链接了，过半年吧。银行系统的标准是最近六个月内的查询次数，如果你能够忍受在这段时间内不去查询的话，那么你的分数就会提高。但是这个方法有一个缺点，那就是速度太慢。做买卖的人怎么可以等到半年之后呢？资金周转就是没有饭吃的时候吃饭的事情。

抵押品就是硬通货

如果不能等待的话，那么只能选择“抵”的方式了。这是近几年来我所使用的最有效的办法。征信花掉了之后，想要做信用贷款基本上就没有可能了，所以只好用实物来换取信任。我的商务车已经开出了三年的时间，在上一年为了进货的时候就用这辆车做了担保。尽管汽车需要安装GPS，并且要押过大绿本，但是利率很低，并且放款很快，早上办理手续，下午就可以收到款项。

还可以通过担保的方式来解决这个问题。但是现在这个时代，谁还敢随便给他人做担保呢？否则就是你自己的父母。曾经有一回我想走这条道路的时候，找了位老同学帮忙，结果他的妻子立刻就翻脸了，搞得我自己也很为难。于是我就发誓以后再也不用朋友作保了，因为那样会很伤感情。不如把手中的资源进行有效的利用。

大连的一些城商行、信用社等政策比较宽松一些。和大行不同的是，并不是所有的客户经理都会按照系统的评分来做决定，在某些情况下客户经理有一定的发言权。即要有真实的经营流水并且要提供抵押品。去年我在当地银行办理了一笔贷款业务，当时客户的经理亲自到我的仓库查看了库存情况之后，认为我的生意确实存在，所以才给我批准放款的。

没有向别人透露的一些秘密

有一件事情说出去了大家都不相信。有的银行客户的经理其实有“任务”，到了季度末或者是年底的时候，他们也会有放款的压力。此时如果你资质差一些但是不烂到极点的话，他们就会想方设法给你“凑”出一些条件来。比如说把钱存在定期里，或者买些理财产品来降低风险。这件事我不能说是行业规矩，但是我真的碰到过这样的情况。

另外，你如果是做生意的话，千万不要让所有的资金都通过微信、支付宝来流动。虽然很方便，但是银行只认可对公账户或者个人银行卡的流水。以前我也曾吃过这样的亏，在微信上看到几十万甚至上千万的资金进出，但是银行查账的时候却傻眼了，无法证明这些钱的存在。后来我就聪明一些了，大额的钱款全部用信用卡支付，并且即使手续费比较高也要接受它，在需要的时候就是救星。

实在没有办法的话还可以走最后一道门

如果征信已经很糟糕了，但是又没有其他的抵押品的话，该怎么办呢？其实对于这种情况我也无可奈何。只好向亲戚、朋友借钱或者卖掉手中可以变现的东西来解决资金问题。千万不要接触高利贷，否则就会掉进一个无底洞里出不来。见过很多因为借到高利贷而倾家荡产的人，真的不是在吓唬人。

前几天有一个小老板来找我要钱，说是用信用贷款来周转一下。查看了他的征信报告之后发现，在过去的三个月里被查了20次以上都是网络借贷平台。我是直接拒绝了，并不是我不愿意帮忙，而是不能够去帮助他。在这种情况下向他借出钱财的话，就等于害了他自己，也害了自己。后来他好像是把车子卖掉用来还债了，虽然很心疼但是总算把窟窿给补上了。

做生意不都是有资金短缺的时候吗？主要是要控制好负债比例不能过高。我养成了一个习惯，在每个月底都要检查自己的信用报告，看是否有异常情况出现。这就如同体检报告一样，你要经常注意它，并且在生病之前就去就医。

说到底，大连征信可以贷款吗该问题的答案并不是简单的可以或者不可以。要看你怎么做、有没有资产、有没有真实经营活动。不要寄希望于天上掉馅饼的事情上，也不要相信什么“黑科技”。老老实实地维护好自己的信用记录，用真正的东西来抵押才是正确的做法。

现在的我回过头来想当年在银行门口淋雨的那个自己是多么的小孩子气啊。如果当时有个人可以告诉我这样的话，我就不会走这么多弯路了。这个行业很复杂，有的经验要花大价钱才能学到，有的则是吃了亏才懂得的。如果你现在为此事烦恼的话，我的建议是把手机上所有的借贷软件都卸载掉，在此期间不要上网浏览相关信息，并且带上房产证或汽车行驶证到附近的银行网点咨询一下情况，这样要比在网络上胡乱搜索好得多。

另外一件事情也要说一下。有的中介会告诉你可以进行“债务重组”，把你的各种乱七八糟的网贷合并为一个大的、低利率的贷款。这件事是真的，但是费用很高，并且要保证自己的条件不是很差。如果有人告诉你只要付点钱就可以把征信给洗白的话，那么这个人一定是骗子，请立刻拉黑他，不要有任何迟疑。

做生意要靠的是日积月累，而资金链条也是如此。不要等火势很大再去找水源，应该在平时就准备好灭火器。

如果你还不能确定的话，找一个可靠的会计师或者认识的银行经理请他们吃饭，让别人为你诊断一下情况，要比你自己胡乱猜测好得多。