我试了那些号称有信用卡就能下款的新口子，结果发现所谓的百分百通过全是套路

深夜的时候打开手机查看信息，屏幕上发出淡淡的光芒照在我的脸上，看到账单上的数字让人感到很沮丧的人应该都会搜索过类似的资讯。据说现在出现了很多可以用信用卡申请贷款的新途径，并且有人还推荐了可以百分之百通过的网贷APP，听上去就是救命稻草。但是我要问的是，声称可以使用信用卡进行贷款的新说法是否可信呢？为什么能够百分之百通过网贷APP审核的速度这么快呢，在此之后又有什么样的风险存在呢？这些平台要满足什么样的条件才能获得额度呢？额度又是多少呢？

很多人的错误认识就是认为自己有信用卡就可以成为网贷市场的优质客户，其实这是个错觉。市场上所说的“新口子”一般都靠信息不对称来推销。按照我所了解的情况来看，这样的平台大体上可以分成两种类型：第一种为正规持牌机构推出的极速贷产品，第二种则属于鱼目混珠的借贷超市。前者的依据是信用卡消费情况，并且不可能保证百分之百通过；后者的通过率高了就会付出很高的利息以及很短的时间限制。

额度和期限实际的情况非常惊人。这些平台宣称可以提供20万元的贷款额度，但是第一次放款的金额一般只有几百元到几千元不等。期限上主要是短期周转为主，常见的有7-14天、3-6期等。比如说一个知名的周转平台，它声称只要持有信用卡就可以提高额度，但是它的年化利率却接近法定最高值，还款压力很大。

再来说说使用条件。尽管以“有信用卡就可以贷款”为名，但是实际上，在操作过程中，平台会要求进行征信查询，并且还要调取用户的手机通讯录信息。有的用户反映自己的信用卡用得不错，但是由于负债率太高或者是查询次数太多的原因，仍然会被秒拒。所谓“百分之百通过”的说法其实大多都是为了吸引用户下载APP而制造出来的噱头，在里面往往会推荐一些高利贷或者要交会员费才能看到漏洞的信息。

关于用户的评价和优点、缺点收集到的朋友以及网上的真实评价。优点就是一些正规的平台比如某某分期等可以很快放款，在半个小时之内就可以把钱打到你的账户上，这对于急需资金的人来讲是非常方便的。但是它的缺点也很突出：利息不公开，并且除了利息之外还会有担保费和服务费；催收方式比较暴力，一逾期就会被拉黑电话号码的事情时有发生。很多借款人都说，第一次借了之后就再也不愿意再借第二次了，因为还款的时候各种费用加起来比想象中要高得多。

注意事项：不要相信百分之百通过这样的说法，这是不符合金融规律的。所有的正规金融机构都会对客户进行风险控制和审查。在申请之前要确定该平台是否具有放贷资格，并且要认真查看借款合同上有关利息的规定，以防掉入高利贷的圈套中。

最后为了消除人们的疑虑，我把一些常见的问题罗列出来如下：

• 问：有信用卡逾期记录可以申请贷款吗？
  答：难度大。尽管有的声称不会查征信，但是风险很高，并且额度很低，所以应该先解决好逾期的问题。
• 问：申请了这些网络贷款之后会对信用卡的正常使用造成影响吗？
  答：是的。经常去申请贷款的话，在征信报告里就会有很多次查询记录了，银行在贷后管理的时候如果发现你的负债变多，就有可能会对你的信用卡进行降额操作。
• 问：没有还款要求的口子是真实的吗？
  答：假的。这是诈骗团伙获取个人资料的方式之一，而正常的借贷行为应当按照约定的时间来偿还债务。