征信黑花了买车案例多吗？从业12年，这种事我见太多了

上星期三下午的时候，我才坐下来打算喝口水，这时就有一个二十多岁的小伙子进来了，并且把身份证放在桌子上让我给他办理汽车贷款。

拿到征信报告之后发现最近三个月有18次硬查询记录、信用卡透支率为95%并且还有两笔贷款出现逾期的情况。

小伙子很诚实地说自己已经跑过四个中介机构了，但是都被拒绝了，所以想问一下征信黑花了买汽车的例子很多吗那么就没有希望了吗？

其实这种事情每年都会发生好几千次。

答案很简单：案例很多，并且大多数都会提车，但是整个过程肯定不会像你想象中的那么简单，也不会有那些广告所说的“黑户必过”。

那么首先要弄明白的是你是不是真的黑色，还是说只是被别人误解了。

很多人的征信情况都不知道，就开始四处打听。

所谓的“黑花”其实并不存在。

“黑”就是指严重的逾期情况，例如连续三次以上累计六次以上的逾期记录，或者是被列为失信被执行人的用户，在银行系统的角度来看基本上就等于是被判了死罪一样，想要通过正常的途径去办理贷款业务的话？没有可能。

“花”是查询次数多、负债率高的情况，并没有出现大规模逾期。

说实话，现在的年轻人征信上花的一抓一大把，网贷多点的人谁能不花钱呢？

去年有一个做电商的客户，在双11的时候需要准备库存但是资金不足，于是连续一个星期点开了十几家网贷平台，但是并没有得到太多的钱，反而留下了大量的贷款申请记录在自己的征信报告上。

虽然看上去很可怕，但是如果没有实质性的逾期的话，在三个月或者半年之后大多数银行都可以通过审核。

害怕的就是那种又黑又脏的东西了，这才是让人感到头痛的地方。

征信花了很多心思去准备买车的事情，在实际的操作过程中是否能够顺利通过呢？

关于那位小伙子的问题：征信黑花了买汽车的例子很多吗？

多，真的很多。

但是其中有一个行内的秘密：能够通过的人，并不一定是走的是银行的路子。

我所涉及的这些订单一般可以分为三类来处理。

第一种情况是征信只是一朵花，并且没有严重的逾期问题。

我们为客户提供“养护”服务，也就是让客户在接下来的三个月里不要随便点击任何贷款链接，并且降低信用卡的使用频率，之后再选择一些查询次数要求较低的银行或汽车金融公司。

利率比四大行高出很多，年化在8%-12%，但是车子可以开着走。

第二种是目前存在逾期或者“连三累六”的真实黑户。

银行渠道自然不行了，此时就只能选择融资租赁或者是厂家系的金融机构了。

别傻了，这样的渠道利息很高，有的能达到年化15%，甚至20%，而汽车的行驶证并不是直接写你的名字，在融资租赁公司的名下进行抵押。

很多人的看法是“以租代购”，但是这个方式存在很大的隐患，如果出现断供的情况，车子就会被强行收回，之前的押金就白花了。

第三种情况就是实在没有办法了，只好用全款购买二手车的方式。

手里有了一些钱，但是还不足以购买一辆新车，那么就用一辆价格较低的二手车来代替使用，等到征信状况好转之后再更换新的汽车。

这不就是废话嘛！但是很多人都不明白这个道理，非得硬着头皮去买车，最后就被高额的贷款给套住了。

不要上当受骗了，我已经看过了那些陷阱，很心疼

在这一行当中，最害怕的就是病急乱投医。

有的同行看到客户的征信记录很差就容易下手，把人弄得很惨。

去年有一位客户的征信中有一条超过90天的逾期记录，在上一个中介机构那里交了15%的服务费，并且还要支付2万元的“押金”，但是车子没有买到，钱也拿不回来了。

这简直是坑爹。

所以如果你问我征信黑花了买汽车的例子很多吗，我告诉你们多少就多少，但是出事的人更多。

翻车的原因大体上就是这些。

第一种就是相信“黑户也能通过”的谣言。

任何说不管征信有多差都可以办理银行低利率贷款的人，或者是骗子，或者是要用你提供的信息去借高利贷的人。

正规的金融机构有风险控制的标准存在，怎么会有人随意放贷呢？罚款的事情由谁来承担呢？

二是没有算好账。

一些顾客为买一辆车而接受很高的利率，每月还款额占据了他们的大部分收入，但是只开了一段时间就还不了款了，车子也被强行收回，并且他们的信用记录也变得很差，还要背上一笔债务。

图什么呢？

三是资料造假。

有的中介机构为了通过系统，给客户提供虚假流水和虚假的工作证明，如果被发现的话，不仅会被拒绝贷款，还可能会因此而惹上官司。

我从不做这样的事情，也不需要做，因为风险很大，不值得。

行业内部的消息是审批系统的“窗口期”存在

p. 以上就是一些消极的事情了，接下来再说一些积极的事情。

根据我的观察，大部分汽车金融公司风控系统的规则并不是固定不变的，在每个季度末或者是年底为了完成业绩指标时，都会有所放宽。

具体的什么时候会放松，各个机构都不一样，这是要靠经验来判断的，并不是在网上可以找到答案的。

另外一些银行对“非恶意逾期”的情况也是可以进行申诉的。

例如由于失业、生病或出国等原因造成的逾期，如果能够提供相应的证明文件的话，银行会根据具体情况来决定是否修改这条记录或者给出解释。

这件事情很麻烦，成功的概率也不高，但是总好过什么都不做。

不同的城市政策也各不相同，有的地方对于有征信记录的客户的宽容程度比较高，而有的地方则非常严格，这方面的数据很难给出准确的答案，需要根据当地的市场情况来判断。

想要买辆车的话，可以先去做以下三件事情

不要急于去找中介，先把下面的事情做好。

第一份是详细的征信报告，不要只看简化的那份，没有用。

到当地的人民银行或者授权网点查询一下，看是什么地方出现了问题，是查询次数多还是逾期次数多，逾期的是哪一年的，金额是多少。

心里得有数。

第二步就是把所有的乱七八糟的小网贷都还清，并且注销掉。

不能把额度留着不还，否则就会成为一种诱惑，银行看到你有这么多没有还清的贷款，第一反应就是这个人缺钱了，才会借钱给他吗？

第三、把征信养好。

在这段时间里不要点击任何贷款申请链接或者“看看你有多少额度”的广告，每次查看都会增加支出。

我知道很多人都急于用车，所以不等了。

但是你现在强行开车的话，就会多出几千块钱的利息，并且还可能会被收取服务费，这样下来这笔钱就可以用来支付一年的租车费用了。

如果真的需要的话，也可以先买一辆价格较低的代步车来使用一段时间，不必急于求成地马上更换新车。

面子有什么用呢？里面的东西都是自己做的。

上个星期找我借钱的那个小伙子，听了我的建议之后就先去把这两笔逾期的钱还上了，网贷也还了一些钱，并且签订了半年后可以再申请贷款的合同。

虽然没有马上提车有些失望，但是也没有因为高利率而被骗，也没有因为虚假证件受到伤害。

从事这份工作的时候，有的时候是靠信息上的优势来赚钱，更多的时候则是帮助客户规避风险。

如果你真的征信很差的话，那么就不要抱有任何幻想了，用不了什么神力就可以马上把你的征信给修复好，而是要认真的去改善自己的征信状况，或者是接受高昂的成本来改变现状，这才是一个成熟的人应该具有的态度。