拉卡拉不上征信需要还吗？干了十年中介说句掏心窝子的话

昨天晚上十一点钟左右的时候，我就要入睡了，在这个时候我的手机上收到了一条来自微信的消息。是大刘这个客户的，去年他来找我办理过一次装修贷款的事情，这个人很实在。

消息就一句话：拉卡拉不提供征信服务的话还要还款吗？之后就是咧嘴笑的表情了。

看了之后马上给对方打了电话，并且劈头盖脸地批评了一顿。不要以为我的性格很暴躁，其实是因为担心他会做出什么傻事来。大刘在电话里支吾其词地说，据说拉卡拉的一些产品不需要查询征信也不会上征信，那么这些钱是不是就可以“白捡”了呢？

其实这样的想法我已经见过很多次了。但是这个想法很危险。

不上征信就等于不还款吗？不要被表面的东西所迷惑

很多人的观念和大刘一样，认为只有把钱借到银行才能算作真正的债务，而不经过银行就属于“歪门邪道”，可以拖欠不还。这样的想法很幼稚。

其实这件事情并不是那么简单的。

拉卡拉作为支付行业的大佬，它所涉及的业务范围很广。有的产品是不经过人行征信系统的，这一点我是不能随便乱说的，因为这涉及到实际的情况。但是不上征信并不代表没有记录，也不代表你可以赖账。

去年我的一个客户是开个小超市的老陈。他用拉卡拉推出了一款叫做“生意金”的产品，并且借了五万元钱。老陈当时就想到了一个问题，这个东西在征信报告里找不到，那么我就不用管它了，以后只要和银行联系就可以了。

结果呢？

到第三天的时候，催款的电话就已经接满了。并不是给他的，而是给了他留下的紧急联系方式的人——他在读大学的女儿。老陈的脸色已经很不好看了，跑过来拍着我的大腿说：“早知道这样我就不会占这个便宜了。”

没有上征信的贷款有哪些风险呢？拉卡拉贷款的危害要比人们想象中的大得多

我在做这份工作已经有十多年了，所签署的合同数以万计。有的事情只有内部人才能听到。

有件事情大家可能并不知道。尽管有些产品不经过人行征信系统，但是目前的数据共享机制要比人们想象中的更加完善。很多支付机构都有一个叫做“黑名单共享库”的东西。

什么意思？

就是在你使用拉卡拉出现逾期的情况下，并不一定就会出现在你的央行征信报告里。但是该数据会同步给百行征信或者是同盾这样的大数据风控平台。

这有什么后果？

结果就是你以后想要办理其他的网络贷款或者一些银行的信用贷款的时候，都会被马上拒绝。当系统把你的身份证号码输入进去之后就会立刻显示出“高危”两个字来。到那时你就已经不知道自己是怎么死了。

这就是所谓的“隐形征信”。

不上征信的话就是“暴力催收”

那么我们来谈谈实际一些的事情吧。银行的钱你可以赖掉，因为银行有规矩，最多就是起诉你。但是不上传到征信系统的贷款，催收方式会更加恶劣。

大刘问起这个问题时，我便对他说：“把节省下来的利息钱用来应对催收吧。”

我见过很多因为几千元不进行征信的小额贷款，结果弄得亲戚朋友都知道了，生意也做不下去了。为了这点钱值得吗？

拉卡拉逾期不还会有什么后果

到此为止，还会有不少人抱着侥幸的心理。我觉得反正我没有征信记录，只要脸皮够厚，谁也奈何不了我。

那么我就举一个例子来说明一下。

去年有一个小餐饮老板叫赵某。他去拉卡拉办理了一台POS机，并且还申请了一个贷款产品，但是额度不大，只有三万元。老赵当时也听说这个东西不记入征信系统，于是便想出了一个坏主意，拿到钱后马上就不还款了。

开始的时候并没有什么问题，就是打了一些催款电话而已。老赵还很得意地认为自己占了上风。

但是过了一段时间之后，他的店铺里的POS机就无法使用了。不但不能用，而且账户上本来已经冻结的资金也被全部扣除掉了。最严重的就是，在向某家正规银行申请经营贷款的时候，被客户经理直接拒绝了。

为什么？

由于该银行已经和某个第三方数据平台建立了连接，并且在上面留下了他逾期的行为痕迹。老赵那时候很后悔，就来找我问能不能把这件事给抹掉。

可以说没有一点机会。

遇到资金周转不灵怎么办？

说这么多，并不是要吓唬人。我想说的是：出来混，总归是要还的。

不管是不上的征信，借钱之后都要有还款的想法。做人要有底线，做生意也要讲规矩。

如果你目前遇到的是资金周转的问题的话，那么就不要想着钻这些“不查征信”的漏洞了。那就是个坑。

不考虑怎样逃避债务的话，就只能做到以下两点：

• 第一点就是把手中的债务列出来，并且先解决那些已经上了征信系统的债务问题，以保护好自己的“金融身份证”。
• 第二，对于没有上征信的债务，可以和平台协商延期或者分期。不要有羞愧感，商量总是好过逃避。

见过很多人，开始时只是暂时没有能力偿还债务，但是由于他们故意躲避电话，所以小问题被拖延成了大麻烦。

最后给大家提一个醒

回到开始提出的问题：拉卡拉不提供征信服务的话还要还款吗？

我回答得很干脆：一定要还。

不上传到征信系统，并不是说债务就不存在了，而是因为该平台没有直接接入央行征信系统而已。签字画押的合同、按指纹确认的协议都具有法律效力。

到了必须通过法律途径解决的时候了，所有的本息和滞纳金都要如数归还。到时候还要交诉讼费，并且会被列入失信名单，就连乘坐高铁都会被限制。

这买卖划算吗？

别傻了。

大刘听完之后第二天就将这笔钱还给了对方。他说自己曾经有过不轨的想法，听了我的分析之后，顿时觉得浑身发凉。

如果你遇到过这样的事情，或者是手上有一些债务的问题不知道怎么办的话，不要自己胡思乱想。

列出一份清单来整理好自己的债务情况，并且按照轻重缓急进行排序，不要因为节省这点钱而把自己走投无路的道路给堵死。