我试了十几个平台才发现，网上哪个平台好借款可靠根本不是看名气

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，我以为每个月都按时交纳公积金就可以解决资金周转的问题了，但是实际情况却给了我一个下马威。为了解决在网上借多少钱比较安全的问题，把市场上各种各样的公积金快速贷款平台都翻了一遍，并且差点掉进了所谓的“秒批”骗局中去。那么哪些平台的额度大、利率公开呢？正规平台借款期限以及准入门槛上存在的一些不为人知的“潜规则”。在这么多的信息面前我们应该怎样避免被坑呢？根据上述问题来编写避雷指南。

在选择借贷平台的时候，人们的第一想法往往是看看这个平台的广告投放力度大不大，觉得大的平台就是最可靠的了，但是这并不是正确的观点。真正的可靠借款平台，主要看的是资金方资质以及利息费用是否公开透明。目前市场上比较主流并且合法合规的产品主要有两种类型：一种是以公积金数据为基础的消费金融服务，另一种则是由各大互联网巨头所推出的信贷服务品牌。

对于交纳住房公积金的用户而言，公积金快速贷款公司可以得到更大的额度以及更低的利息率。比如“360借条”、“度小满”等平台都和央行征信有关，额度一般是500-20万左右。它的优点就是系统自动审批、最快三分钟内就可以到账。在使用条件方面，除了最基本的实名制之外，当用户同意公积金认证的时候，额度会由几千元一下子提升到数万元。借款期限很灵活，可以从三个月一直到二十四个月。用户的普遍看法是：流程标准化，不会有乱收费的情况发生，但是前提是你自己的征信情况要好，即使公积金基数很高，在有当前逾期的情况下也会被系统直接拒绝。

另外一类就是“微粒贷”、“蚂蚁借呗”等依靠微信、支付宝巨大的流量来运作的。该类平台的特点是邀请制开通用户不能主动提出申请，只有等系统去判断。尽管这样会让一些人感到不太方便，但是安全性非常高。额度上，借呗一般为1000-30万之间，微粒贷则是500-30万。使用的条件很大程度上取决于用户的消费和支付行为是否发生在阿里的或者腾讯的生态系统里。你如果经常使用支付宝进行理财、转账，并且公积金缴纳也比较稳定的话，那么你的借呗额度就会比较高。用户评价显示，在这些平台上进行还款最为方便快捷，在APP里面就可以办理，并且可以随时取现、循环使用，按照天数来计算利息，很适合短期资金周转。

但是任何事情都具有两面性。优点很显然，正规平台利息和费用都是公开透明的，年化利率一般不超过24%，不会存在砍头息或者暴力催收的情况。缺点但是不能忽略的是：征信查询次数很严格，如果经常申请信用卡或者贷款的话就会因为综合评分不够而被拒绝；另外一些声称可以使用公积金贷款的平台其实只把公积金当作一种辅助验证手段，并不会因此使利率下降很多。

在申请的过程中，有一些地方注意事项注意安全。第一种情况就是放款之前要收取“工本费”、“解冻费”的，百分百都是诈骗。第二、不能相信什么“强制开通的技术”或者“内部通道”，正规的平台只有一条路可以走——那就是系统的审核。第三点就是借钱的时候要注意自己的经济状况，公积金可以证明你有还贷的能力，但是过度负债会打消银行给你发放贷款的可能性。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

公积金缴存基数小的话可以贷到大额贷款吗？
答：可以试一试。公积金基数只是一部分评价标准，在申请平台上如果有好的资产证明（比如理财产品、房产等），或者长时间内的消费记录的话，系统仍然会给予较高的额度。

问：在网上借到钱之后可以不用还吗？
答：只要是有合法执照的金融机构，那么它的借款信息就会被记入到个人信用报告中去。标榜不查征信的平台一般利率很高或者违法，要避免接触。

问：申请被拒绝之后多长时间可以再次提交？
答：建议间隔三个月以上。频繁地去申请贷款，就会产生很多“贷款审批”的查询记录，在风控系统的判断中会被认为是极度缺钱的人，从而很难通过审核。