如何判别不上征信，热忱推荐五个不上征信的贷款app

凌晨2点的时候，小张看着手机上显示拒绝的消息，并且还在屏幕上看到蓝色的光亮。为弥补之前留下的空缺，他特地找到了一款号称可以不用看征信就能马上放款的应用程序，但是没想到的是不但没有拿到钱，反而接到了大量的骚扰电话和短信。实际上对于不上征信和不上征信的贷款APP来说，很多人都会犯一个错误，在第一步就开始走弯路，认为“不上征信”就意味着没有后患，或者是盲信了那些弹窗广告中夸大其词的许诺。那么哪些平台是不需要查询个人信用记录的呢？这些应用程序的额度以及有效期分别是多少呢？继续阅读。

市场上所谓的不触碰征信系统的贷款APP，并不是指这些产品没有被接入到央行征信系统中去，而是说它们并没有进行风险控制。该类平台大多持有小贷牌照或者作为民间借贷的信息中介。以借去花以某平台为例，该平台的额度一般为1000到5000元不等，期限为7至14天，门槛很低，只需要身份证以及实名制手机卡即可申请贷款，但是利率却比法律规定要高很多。另外一类是极融借款虽然有些资金方会进行征信查询，但是它们内部有“大数据风控系统”，对有征信记录但是收入稳定的人比较宽松，最高可以贷到五万块钱，期限为三个月到一年半左右，总的年化利率大约在24%-36%之间。用户要分清楚什么是“不查征信”，什么是“不上征信”。前者是指申请时不会去查征信报告，而后者则是指借款之后不会把信息上报给征信机构。

用户的评论分为两种意见。部分需要快速用钱的人说：下款很快，半个小时就可以拿到现金了，解了燃眉之急但是更多的用户在使用之后都抱怨道：“额度太小了，才五百块钱，根本不够用。”还有服务费过高问题，借一千元只能拿到八百元，这样的砍头息让人难以忍受这就表明不经过征信的贷款APP虽然门槛很低，但是却存在隐形的成本以及额度上的限制，并且只适用于短期的小额周转，并不能够长久地依靠它。

对各个平台进行比较之后发现，它的优点是审核不严格、放款速度很快、对个人信用的要求不高对于被传统的商业银行拒绝的“征信花户”或者“白户”来说，这是唯一可以用来进行融资的方式。但是缺点也很突出：利息和服务费用很高，有暴力催收的风险，额度一般都比较小。更严重的是，一些不法平台还会获取用户的通讯录信息，在逾期之后就开始骚扰亲朋好友，给人们的生活带来很大的困扰。所以要从正规的应用商店里去下载，并且要确认它是否具有相关的金融许可证。

在使用注意方面最要紧的是保护个人隐私。很多不正规的应用程序都会要求获取通讯录和相册等权限，所以最好都不要同意。第二，看清借款合同确定实际到帐金额以及还款金额，并且要防止自己掉入高利贷的圈套中去。另外一定要记得按期还本付息，尽管不上传到征信系统里去，但是各个平台之间会互相共享黑名单信息，所以你很难再从别的平台上借到钱了。

以下为不上征信贷款APP的一些常见问题解答：

问：不经过征信系统的贷款APP如果出现逾期的话会有怎样的处罚呢？

答：尽管不会对央行征信造成影响，但是也会受到高利息、电话轰炸式的追债骚扰，并且有可能会被诉诸法庭。另外还会被纳入到网贷行业内的黑名单当中去，在之后想要再申请其他的网贷平台的时候就会受到影响了。

问：申请这样的贷款要符合哪些要求呢？

答：一般的基本条件是：年满十八岁、持有效身份证件、实名注册手机六个月以上、有一定经济基础（有的只需要填写即可）。和银行相比，条件要宽松得多。

问：怎样才能知道某个APP是不是真的不上传到征信系统呢？

答：最简单的方式就是查看借款合同或者平台协议里有没有关于“征信授权”的内容，如果没有任何这样的规定的话，一般就不会被上传到征信系统。也可以在申请之前向客服了解下，资方是不是有对接征信系统的。