我征信花了还有逾期，急用钱时发现这些不看芝麻分的APP竟然能下款

到了晚上之后就一直盯着手机上的那个红色逾期提示信息看，好像有一道伤口一样刺痛着我的心灵，让我知道自己的信用报告上已经出现了很多问题。家里突然出现紧急情况需要资金周转，但是翻遍了所有的主流平台都遭到了拒绝，这时只有芝麻信用分不够高的那些APP成为了最后一根救命稻草。很多人会搜索到关于“征信花掉了还有逾期的地方可以借到钱吗”的问题，这里面除了无奈之外还有一种对于传统的借贷规则感到失望的情绪。是否有平台会给有瑕疵的人一次机会呢？没有经过芝麻分筛选的途径是陷阱还是捷径呢？接下来我会把一些真实的周转渠道进行拆解。

很多人的想法是，一旦出现不良记录就会寸步难行，在金融市场上总是会有那么一些缺口可以用来解决急需资金的问题。对于征信花了有逾期在这样的情况下，市场上也存在着一些以“机审风控、门槛低”为卖点的借贷应用。这些平台一般不会仅仅依靠央行征信来进行判断，也不会把芝麻分当作唯一的标准，而是会根据用户手机使用的频率、运营商的数据等多种因素进行综合评定。

首先介绍的是洋钱罐借款。该款软件到2026年仍然会有很多有征信问题的人选择它。它的最大额度可以达到20万，并且可以根据需要来设定还款期数，从3个月到一年不等。对于征信花或者有轻度逾期记录的用户来说，洋钱罐智能风控系统更加关注的是用户现在的还款意愿以及目前的收入情况。只有年龄为22至55周岁之间并且拥有实名制手机半年以上的人员才有资格被批准。用户的普遍反映是审核速度比较快，在半个小时之内就可以得到结果，但是它的缺点就是利息和费用比较高，只适用于短期应急。

其次是小赢卡贷。这是个典型的信用卡代还产品，并且也对没有银行卡的用户提供信用贷款服务。它的一个特点是对于征信查询次数比较宽容，只要不是目前严重的逾期情况都可以尝试一下。额度为一千元至十万之间，最长可以借三年六个月的时间来减轻还款的压力。但是该平台要查征信，并且借款记录有可能会上征信系统，在使用的时候要权衡利弊。好处就是手续齐全、资金安全；坏处就是审批通过之后放款的速度有时会慢一些。

再者就是分期乐。尽管它的主要业务是购物分期，但是“乐花借呗”部分可以进行无抵押贷款。有关不使用芝麻分可以使用的借贷软件分期乐是一个很好的选择。它的目标人群主要是年轻人，额度一般是五千到五万之间，使用时间可以自由调节。即使征信存在问题，但是只要工作信息填写正确，并且有一定的联系方式的话，系统也会给一定的额度。大多数用户的感受是该产品的界面很友好、操作方便，但是也有部分用户反映催收次数过多，在出现逾期情况时需要尽快与之取得联系。

但是，在选择这些平台的时候要保持清醒。尽管它们的门槛很低，但是通常会比银行高很多利息、手续费。在申请之前一定要算好自己能拿到的实际钱数以及需要还给银行的钱数，不要让自己掉入“借来还去”的恶性循环中去。另外还要注意保护自己的个人信息安全，不能随便点击来历不明的网址或者把钱转给陌生人，正规的贷款公司只会把借款人的钱打入到指定的银行卡里。

为了使大家对它有一个更加清楚的认识，我把它的优点与不足以及需要注意的地方都列了出来：

优点：门槛不高、对征信的要求不严、审核过程是自动化的、放款速度很快、产品种类多、可以挑选的空间很大。

缺点：利息、费用比较高；有的平台有隐性收费；逾期会有很严重的后果，会影响以后的信用恢复。

注意事项：要核实该平台是否具有合法的金融许可证，并且在签订合同时要注意查看其中有关逾期罚款的规定；按照自己的经济状况来决定是否需要进行贷款。

最后，对于大家经常遇到的问题，我列出了一个简要的问题和答案清单：

用户问的是：征信黑名单的人能从这些应用上借钱吗？

答案是如果是一个严重的黑户的话，大多数正规持牌机构还是会拒绝放款的。“但是征信花、查询次数多或者轻度逾期的情况，在这些平台上通过的概率就大一些了。” 因为这些平台的风控系统除了看征信之外还会参考其他的大数据信息。

用户提出的问题是：不使用芝麻分的话又有什么要求呢？

答案是：一般要进行实名认证的手机号使用时间达到六个月以上、年龄为十八到五十五岁之间，并且要有稳定的工作收入证明（比如工资流水或者社保），并且要有一个已经过实名制验证过的银行账户。有的平台会用到京东的信用分数或者是运营商的数据来作为参考。

用户问到的问题是：借了钱之后多久可以收到？

答案是大部分平台，在审核通过之后，资金会于一小时之内到达账户中，最快速度可以做到秒到。但是碰到银行系统的维护或者高峰时段的时候就会出现延时的情况了，所以最好是在工作日的白天下单。