借款10000口子怎么找？我踩过的坑你别再踩了

2019年的时候，为了周转信用卡账单，我在网上四处寻找向别人借了1万元钱结果就被一个叫作“秒批”的平台给骗光了所有的积蓄。当时的那个平台吹嘘得很厉害，说只要提供身份证就可以贷款，并且利率很低可以忽略不计，我当时头脑发热就把个人信息填写上去，但是最后不但没有拿到贷款的钱，还被要求交出500元作为“核实还款能力”的押金。说实话，在那个时候我是真的急病乱投医了，并没有想到世界上会有这么多的好事降临到我的头上。

后来我自己花了一年多的时间去了解市场上的各种贷款产品，并且弄明白了其中的门道很深。现在很多人都在问我有没有可靠的借贷途径，我会说的第一句话就是：“你真的做好准备了吗？”不要认为借一万元钱是一件很小的事情，在现在的社会里，越是小的钱里面就藏匿着更多的陷阱。

号称可以做到百分之百放款的借款10000口子，是不是真的能实现呢？

换句话说，在市场上敢于保证“百分之百放款”的公司中，有九成都是陷阱。我的一个朋友叫老周，去年做买卖的时候需要一万元来周转资金，在网上看到了一条广告，上面写着“黑户也可以贷款，不管有没有信用记录”。老周的征信已经被花掉了，正发愁没有谁愿意借钱给他的时候，看见了这个广告就仿佛抓到了一根救命稻草一样。

那么结果又是怎样的呢？对方要求他下载一个应用程序，并且填写个人信息进行注册，在完成这些步骤后会显示出“审核通过”的字样，但是当用户想要提取资金时却被告知银行卡信息输入错误而账户被封存。客服表示需要缴纳两千块钱来解冻账号，老周急得团团转来找我帮忙，我就直接让老周把该软件卸载掉，并且向公安机关报案。这样的套路我已经见过很多次了，专门针对急需用钱的人下手，利用你的“不敢报警”心理一步步把你榨干。

真正的可靠借贷途径，并不会保证百分之百能够拿到钱，在放款之前也不会向借款人收取任何费用。此条原则到目前为止我一直铭记于心。

小额借款最容易掉进去的三个陷阱，任何一个都会让你损失惨重

第一种方式就是“服务费”的陷阱。有的平台表面上显示年化利率为8%，但是当你还款时会发现每月还有“账户管理费”、“信息服务费”之类的扣款。曾经给一位亲戚做过计算，他向别人借了1万元钱，分期付款共十二个月，每个月要还1030元，看上去利息并不高啊！其实按照年化率来计算的话，已经超过了35%以上，远远高于银行信用卡的利率。该类平台最大的缺点就是把利息拆解成很多个名义上的费用，并且很难计算出实际的借款成本。

第二条陷阱就是“砍头息”。这是在民间借贷中很常见的现象，比如你借了1万元，实际上只拿到8千元，另外2千元就被直接扣除作为“利息”或“手续费”。但是当你去还钱的时候，还是要按照1万元本金来进行偿还。从法律的角度来看，这件事是违法的，但是很多小平台都不管这些事情，你可以借也可以不借。去年有一个做装修的客户因为资金链断裂而向一家小额贷款公司借款，这就是这样的情况，在打官司之后才把多出的部分要回去了，花了好几个月的时间。

第三种陷阱是“自动续约”。有的短期借款产品到了期限后如果没有及时归还本金和利息的话，系统就会自动进行展期，并且收取一定的展期手续费。该费用一般高于正常的利息，并且可以无限次地续期。我的一个朋友向别人借了五千元周转半个月，但是由于忘记了还款日期，所以被系统自动展期了三次，最后一共支付了八千多元才把钱还上。这件事到今天他还拍着自己的大腿呢。

怎样才能避免掉入这些陷阱呢？

方法也很简单，就是三招：第一、只选择有金融牌照的公司进行借款；第二、在签订合同时要把所有的条款都仔细阅读一遍，并且特别注意有关费用以及违约金的内容；第三、计算出真实的年化利率之后再做决定，不能被“日息万分之几”的说法所迷惑。具体的数字我已经记不清楚了，但是年化利率大于24%的时候你就得想想了。

在寻找借款途径的时候，这些方面要比利率更加重要

很多人在向别人借一万块钱时，只关注到利息高低的问题上，并且认为越低越好。但是利率并不是唯一的一个因素，在此之外还有一些其他的要素也非常重要。

第一种就是还款的灵活性。有的平台可以提前还款，并且不会收取违约金，这样的就比较好了。如果你的资金比较充裕的话就可以把钱提前还掉，从而节省一部分利息。但是有些平台即使提前还款也会收取全额利息，并且还会另外收取一笔手续费，对于这样的产品我是不太推荐的。去年还不至于如此，今年许多平台都已经开始收取该费用了，政策在不断变化中，请在申请前向客服咨询清楚。

另外一种就是逾期后的处理方法。任何人都有可能会遇到突发事件，如果真的还不上的话，那么平台的态度就很重要了。有的平台会很急迫地去催收欠款，把你的电话号码都打爆了，在亲朋好友面前让你抬不起头来；而另一些平台则比较平和，可以商量一下延期或者是分期付款的事情。以前我对几个主要的平台做过研究，发现银行系产品在这方面的做法比较正规，并且不会胡作非为。但是我知道的是XX地区的状况，其他的就不敢随便说了。

还有一项容易被人忽视的就是借款记录是否会被记入到个人信用报告中去。有人认为不上传征信信息比较好，因为没有人会去查询。但是你不曾想到过，没有上征信的平台又是如何保证你的还款呢？主要依靠暴力催收的方式。而上了征信系统的平台虽然条件更加严格一些，但是催收方式都是经过监管部门审批过的，并不会胡作非为。因此可以选用有征信功能的产品而不选择没有征信功能的产品。

我给的意见是：不要把借钱当作解决所有问题的方法

说了很多之后，我想说的一句话是：能够不用借钱就不借。当年我就吃到了这样的亏，认为借一万元周转一下没有什么大不了的，没想到利息越积越多，到最后竟然要还出近两万元才能脱身。那时候整个人都很焦虑地失眠了，担心有一天催收电话会打进公司的门里来。

如果急需资金的话，可以先从以下几个方面入手：向亲朋好友借钱、利用银行消费贷款、使用信用卡分期付款。实在没有办法的话，再去考察一下正规的小额贷款公司，并且要核实好它的资质以及口碑情况。

另外要注意的是，在申请贷款时不能在短时间里多次提出申请。每次提交申请都会留下一条征信上的查询记录，如果查询次数过多的话，后面的人会觉得你很缺钱，审批也会更加严格。曾经有一个人一天之内就向十几个平台递交了申请，但是没有一家通过，并且把征信也搞坏了，这样是得不偿失的。

借钱很容易，但是要还钱就很难了。考虑好之后再做决定。