黑户秒通过的贷款平台真的存在？别做梦了，听听真话

前几天有一个客户很着急地找到我，在进来的時候他就问我有沒有这样的黑户可以很快通过的贷款平台。其实这样的问题我已经听了好几年了，耳朵都快磨出茧子了。这位朋友属于个体工商户，在前两年生意红火的时候就膨胀起来了，用信用卡透支消费没有还款能力，于是就成了银行所说的“黑户”。因为资金运转不畅，所以急得像热锅上的蚂蚁一样四处寻找出路。看到他的样子很着急的样子，我就给他倒了一杯水，并且要给他浇一盆冷水——所谓秒过的平台十个人里有九个都是陷阱，剩下的一个就是诈骗。作为一名持有理财规划师证书的人士来说，有必要把其中的道理拆开来解释一下。

黑户贷款可以马上批准吗？为了得到你的钱，他们愿意放弃自己的利益

市场上有“黑户也可以贷款”、“不管有没有征信都可以马上放款”的说法，其实就是利用信息不对称来骗人。前两年有一个叫做小张的人找过我，在一个不知名的借贷平台上借了两万元，并且说是给“黑户”的。那么最后的结果就是：只拿到一万四千元，其中六千元已经被当作“服务费”和“手续费”。更糟糕的是合同里写着年利率为24%，但是实际上计算之后发现，再加上所有的隐性费用的话，真实的年化率可以达到120%以上。小张再也不能还清欠款的时候，家里已经闹得鸡飞狗跳、家无宁日了，就连村里的村委会都接到了很多催债电话。这样的“秒过”，你能接受吗？

很多人都认为，只要有贷款就可以接受较高的利率。不要那么天真。这样的平台其实并不是在做“普惠金融”，而是押注你会还不了账。他们敢于给黑户放款的原因是有很多办法可以逼迫你还债，并且还会榨取你的钱财。声称可以做到“黑户贷款秒批”的地方，后面就是高利贷和套路贷的大坑。一沾上就很难摆脱了吗？没有可能实现的。

征信黑名单的人就没有出路了吗？

这件事情我要和大家好好谈谈。再说一件真实的事情。我的一个老客户叫老李，他是从事装修工作的。在2019年的时候由于工程款没有及时支付而造成征信记录出现连续三次以上的情况，并且全部都是负面信息。上个月他需要一些资金来购买原材料的时候向我咨询应该怎么做。当时给他的建议并不是去寻找所谓的“黑户秒过”的贷款平台，而是采用抵押的方式。老李还有辆用了五年多的老皮卡车，在市场上没有什么价值，但是也算是一笔财富了。帮其联系到一家进行车辆抵押的公司，尽管利率比银行稍高一些，但是完全符合法律法规的要求，并且没有任何额外费用。

虽然有道路可以走，但是不能走“点开手机就可以拿到钱”的歪门邪道。对于没有信用记录的人而言，“资产证明”是最可靠的方式。你有房子、车子和保险，这些都比你在网上找到的所有广告有用得多。不要觉得抵押很麻烦，正规渠道里的麻烦也是为了保护你的利益。所谓的“秒过”，就是以牺牲自己的生命为代价来换取便利。

银行里灰色地带的地方你了解不？

行业内幕的事情一般情况下不要告诉别人。实际上银行对于“黑户”的界定要比人们想象中的更加宽松一些。有的人因为担保代偿而有了征信黑的历史，也有人是由于小额逾期才出现征信问题。并不是所有的黑色都是相同的黑色。有的农村商业银行或者村镇银行在年底为了完成任务时，对于本地有稳定的经营流水的小微企业主即使存在征信上的小问题也可以进行沟通。曾经帮助一位征信上有七次逾期记录的客户从当地的农商行获得了一笔贷款，主要是依靠该客户的半年微信经营流水以及一份情况说明来实现的。但是各个城市的政策可能会有所不同，并且不能保证在全国各地都能适用。但是至少可以确定的是：比起在网上寻找那些不可靠的服务平台来，去附近的银行网点找信贷经理聊一聊会更好一些。

另外一种情形就是“征信修复”。近几年来，“征信修复”这个词语已经被炒得非常火热，并且也受到了很多人的追捧。但是我要说的是，正常的异议申诉是符合法律规定的。如果您的逾期是由于银行系统的错误或者不是故意拖欠造成的（例如被人冒用身份办理信用卡），那么您是可以向征信中心提出异议的。去年我曾经帮助过一位客户的案子，在疫情期间因为被封控而产生了信用卡逾期的情况，之后该客户提供了相关的证明材料给到银行，并且得到了银行对于非恶意逾期问题的解决办法，在征信信息更新之后就可以顺利申请到房贷了。但是这要靠专业的人士来做，并不是随便找一个“中介”，花几千元钱就可以解决的事情。声称有“内部关系”、“花钱洗白”的基本上都是诈骗分子。

这些坑人的套路要避免

说到这里的时候，我要给大家列出一个清单来，那就是一些号称可以“秒过”的贷款平台所用的一些套路，请大家一定要睁大眼睛去识别它们。第一种是“包装材料”。中介会告诉你交几百元的包装费就可以帮你在银行开具虚假流水、虚假工作证明，并且保证能够顺利拿到贷款。结果是把钱给交了之后，或者直接把你拉黑了，或者是给你推荐了一个高利贷的人，让你自己掉进火坑里去。第二种为“验资放款”。说是你的银行卡被冻结了，要往里面存入一定的资金进行“验资”才可以解除冻结并发放贷款。这就是诈骗行为，把钱存进去之后马上就会被取出来，一点也留不下来。第三种叫做“AB面合同”。你签订的合同金额与实际收到的钱不同，在法律上你要按照合同上的金额还款。这样的官司很难打赢。

见过很多上当受骗的人，在最后不但没有拿到借款的钱，而且还背上一身债务。一个刚刚开始工作的女孩因为网贷逾期而需要找新的还款方式。在网上的一个广告里看到了一个客服的微信号，并且收到了一条包含二维码的信息，说这是“内部通道”。输入身份证号、银行卡号和手机号之后又进行了人脸识别。那么结果是什么呢？贷款没有下来，但是却莫名其妙地背上了一些消费贷款，所有的钱都被转走了。这就是所谓的“被贷款”。因此不要见到“秒过”、“黑户可以做”的时候就眼睛一亮，认为那是救命稻草，其实那已经是压垮骆驼的最后一根稻草了。

如果是急需用钱的话又该怎样做呢？

以上所述都是为了说明一个问题：你现在的情况是黑户，急需资金周转，请问有没有可以解决的办法呢？好的，给出一些实际的意见。首先弄明白自己的“黑”到了什么地步。到中国人民银行征信中心查询一份详细的个人信用报告，并且要查看是否有连续三次或者累计六次逾期记录、呆账停止计息等情况。根据不同的情况采取不同的措施。有的呆账是可以协商还款取消的，在处理完毕之后，征信就会得到改善。

第二步就是把手中的东西都列出来。用车来抵债、用房子来抵债、用保险合同来抵债。那么就不看征信了吗？当然要看，但是要比单纯的信用贷款宽松很多。并且正规机构利息公开，并且不会有“到手只有七成”的事情发生。第三种方式就是向朋友或者亲戚借一些钱来使用。知道开口要钱会很没面子。但是你是被高利贷逼得倾家荡产、无地自容呢？还是现在低头受辱呢？这笔账很容易就结清了。第四点就是你的生意有真实的流水，哪怕只是微信和支付宝上的流水也可以尝试一下网商银行、微众银行等大平台。他们的风险控制体系不是以央行征信为主导的。我的客户的征信很差，但是淘宝店铺经营得很好，所以网商贷仍然可以拿到额度。尽管金额不大，但是比较规范、安全。

最后我要说的是，在网上搜索“黑户秒通过的贷款平台”的人，一般都很容易上当受骗。因为你想走捷径，所以骗子最愿意帮助的就是想走捷径的人。在金融世界中，并不存在捷径可言，只有风险与收益相匹配的关系。你已经被列入黑名单了，这就意味着你的信用风险非常高，此时正规机构不会向你放贷，这是为了保护你，防止你陷入更深的困境之中。不要把这样的保护当作一种障碍去排斥掉，“秒过平台”之类的平台也一样要避免接触。

如果你正在考虑是否要点击一个标榜为“黑户必下”的链接，请听我的一些建议：关闭手机之后，先把你的征信报告打印出来看看再说吧！