真的有不用刷脸的贷款吗？被坑三次后我算看透了

去年3月份的时候，在ATM机面前面看屏幕上的余额时，我的手掌心里都是汗。信用卡已经透支很多了，借呗的额度也全部用完了，只剩下1800元可以用来填上缺口。那时候我心里只有一个想法：没有需要人脸识别、不需要视频监控、只要轻轻一点就可以把钱转过去的贷款吗？因为我知道，一刷脸的话，手机对面的那个审核员就会看见我现在这个狼狈的样子，并且更重要的是，在一些杂七杂八的地方申请过之后，刷脸授权之后，通讯录竟然也被他们给弄到了！所以我就拼命地在网上游没有需要使用人脸识别就可以申请到贷款的情况希望可以找到一种不需要“出镜”的方式来借钱。

说实话，在那个时候的我就是个溺水者抓住一根稻草的人，只要有人说“有”，我就敢相信。那么结果是什么呢？被骗三次之后，付出了五千元的“手续费”、“包装费”的代价才得到今天的这篇报道。你现在如果也是像我当年那样急需资金而又不愿意使用人脸识别技术的话，或者是对人脸识别存在顾虑而害怕个人信息泄露的话，请听我说接下来要说的内容。

没有用到人脸识别技术的贷款平台是存在的吗？不要上当受骗

给你的答案是：目前大部分正规银行的信用贷款都必须使用人脸识别。这是监管部门的规定，谁都无法避开。银行要核实的是“你是本人借的钱”，而不能是别人用你的身份随便乱来。因此，那些信誓旦旦地对你说“有内部关系、直接向银行申请贷款、不需要刷脸”的中介，一个都不放过，都是骗子。

踩到的第一个坑就是这样的原因造成的。当时在网上的一个叫作“资深信贷经理”的人那里添加了好友，并且看到他的朋友圈里都是下款的截图，看上去很真实。我说需要两万元现金，并且不要求刷脸认证，对方保证可以办妥此事，并表示他们和某家银行有合作关系，在“绿色通道”上办理即可，只要提供芝麻信用分以及做一些“资料美化”的工作就可以。资料优化是什么意思呢？也就是要我交500元包装费。我没有多想就把钱给转过去了，但是转出去之后不到两分钟就被拉黑了。是不是很愚蠢呢？想到这里就会想要打自己的手心。

说白了，不用刷脸的贷款在正常的金融机构中已经很少见了。凡是和征信上报、银行放款有关的地方都必须要经过人脸识别这一关。宣称不需要刷脸的就是骗子或者是利率很高的高利贷，也有可能是通过你的通讯录来实施诈骗的套路贷。

那么人们为什么会想用不使用人脸识别的方式去申请贷款呢？

我非常能体会其中的心情。不愿意刷脸的人心里一般都存在两种恐惧。

第一种就是担心个人隐私被泄露。去年我的一个朋友在某个不知名的网贷平台上用刷脸的方式借了三千块钱，但是因为逾期了两天，所以他的手机通讯录里的所有亲朋好友都被打上了催债电话，就连他十年前都没有来往的小学同学也免不了被打扰。于是他就认为，在刷脸的过程中，APP会私自获取到他的通讯录、相册等信息。这件事情听起来很恐怖对吧？从此之后，“刷脸”两个字就给他留下了心理阴影。

另外一种就是担心家人知道了。很多人用网贷来填补漏洞，或者是投资失败后不敢对外承认，如果要刷脸还要念一段话、录一个视频的话，一旦被家人发现或者平台后期泄露通讯录信息的话，那么生活就无法继续下去了。我能体会到这样的感觉，但是越是如此就越容易被人控制。

号称“不用刷脸”的渠道最后又怎样了

我之后自己研究明白了里面有多少门道。市场上所谓的“不刷脸”途径主要有以下几种类型，下面一一为您介绍。

第一种是纯粹骗人的“包装贷款”

这就是我以前踩过的雷区。他们会说你的条件不符合要求，要进行“流水包装”或“资料美化”，收取几十元到几百元不等的服务费之后就可以帮助你办理不需要人脸识别的贷款业务。不要傻了，他们根本不知道银行里有什么东西，他们只是想让你把这笔钱给他们的。等到你把钱汇出去的时候，那个人就已经没有了。这样的案件即使报警也很难侦破，因为金额很小，所以警察也就只能做个笔录。

第二种是高利贷中的“超高利贷”

一些地下钱庄或者714高炮（借款期限为7天或者14天的超高利率贷款）并不一定需要人脸识别，或者是审核非常宽松。但是他们想要的东西要比人脸更加恐怖，那就是你的手机服务密码、淘宝账号密码以及身份证正面和反面的照片。

去年有一个朋友来找我说，在这个平台上借了三千块钱，但是只收到了两千一百元，并且七天之后就要归还款项三千块。每天都会产生几百元的滞纳金，时间长了就会变成数万元。这些人并不需要通过人脸识别来验证你是谁，因为它们根本就没有打算用法律手段讨回欠款，而是利用爆通讯录、PS图片羞辱你、骚扰你的单位的方式来逼债。借钱给别人的都是在为自己掘墓。

第三种情况就是“存量客户的额度提升”

没有真正不使用人脸识别就可以取款的功能吧？有的话也是很难达到的。比如说你已经在某家银行开了一个长期使用的工资账户，并且你的房贷从来没有逾期过的话，那么该银行就会向你发送一条短信，告诉你你是优质的客户，并且有一个预先设定好的授信额度，在点击确认之后就可以直接提取现金了。在这种情形下，并不是所有的交易都需要再次进行人脸识别，因为银行会利用之前的行为数据来判断你是谁。

但是这样的机会是很难得的。我的一个做生意的表哥在用了一年多的某股份制银行APP上点击一下就可以提出来五万元，没有出现刷脸验证的情况。但是那都是别人五年积累下来的信任，并不是随便在网上找几个借口就可以得到的。如果你有征信问题或者负债较多的话，那么这样的好事基本上就和你没有关系了。

不愿意使用人脸识别技术又想借到钱的话怎么办呢？

说这么多的话，难道就没有一点希望了吗？不正确。如果实在不愿意刷脸，或者是对隐私有顾虑的话，也可以选择另外几种方式来实现身份验证，尽管比较繁琐一些，但是还是可以信赖的。

一是去线下正规的银行网点。有的银行线下信用贷款是由客户经理当面签订合同的，在此过程中也会进行身份验证，尽管如此也还是需要通过面对面签字和按指纹来完成，并且不会出现“后台偷拍你的脸部信息”的担忧。但是线下审批的要求比较高，你要准备好的就是工资流水、社保证明等硬通货了。

另外一种方式就是向亲朋好友借钱。这句话说出来很丢人，但是我现在回过头来看的话，还不如为了几百元去赌博那些不用刷脸的贷款平台，倒不如面子上的事去找朋友借点钱。之后我把一万八千块钱的缺口填上了，并且和一个发小开口借钱了。没有问我要用它做什么，就把钱给了我，并且只说了句“等有钱的时候再还”。相比起与平台打交道来说要踏实很多倍。

另外一点是，如果因为害怕被刷脸而造成通讯录泄露的话，在手机设置中可以进行限制。无论是安卓还是iOS设备上安装的应用程序要获取通讯录、相册、麦克风等权限时，系统都会弹出询问窗口。平时注意一下，把那些不可靠的网贷APP的所有权限都关闭掉，只剩下网络权限就可以了，这样就可以降低很多的风险。最保险的方法就是不要去接触这些不明所以然的地方。

我写了上面的内容之后又想到了当年站在ATM机前感到绝望的那个自己。当时认为刷脸是障碍，而现在已经知道刷脸就是一道防护网，阻挡的就是想要冒用你的身份的人以及银行的风险控制标准。声称可以避开这道墙的人，在墙后已经挖好陷阱等着你跳进去。

你现在还四处询问着没有需要使用人脸识别就可以申请到贷款的情况，那么我就给你提个醒：不要再找了。凡是用这种名义来主动找上门的人，基本上都是镰刀。老实点把征信搞好，或者向身边的亲友求助一下，比起把钱送给骗子要好得多。

那天被诈骗了五百块钱之后，在马路上坐了一个多小时才抽完一包烟，最后只好乖乖地打开了支付宝进行人脸识别贷款。这时我才懂得，“不用刷脸”其实只是弱者给自己的一个幻想，里面什么都有，但是醒过来后就只剩下负债了。