苹果手机7必下款的口子？银行内部人悄悄告诉你真相

昨天下午快要下班的时候，一个老客户急急忙忙地来到我的办公室，在桌子上把手机拍了一下，并且告诉我网上有人给他的推荐了一个“神渠道”，只要有苹果7就可以马上拿到五万元贷款，而且是正规银行发放的。

我听了之后差点忍不住笑了出来。

这年头，苹果手机7必须下的口子这样的说法竟然还有人相信吗？但是看他满头大汗的样子，我也不好笑了。他是做装修包工头的，在年底的时候需要把工人工资发给他们，所以很着急需要用钱。也就是说，“必下款”这三个字让很多人心动不已，并没有意识到其中有多少玄机。

今天我冒了被同行指责的风险来把事情原原本本地告诉你们。有的话，在行里面是绝对不可以随便乱说的。

手机7贷款口子到底有没有呢？不要过早地高兴

结论就是：手机不能直接用来申请贷款，但是它可以作为敲门砖。

很多网贷平台都会去读取用户的设备信息，由于苹果手机保值率高、用户画像好，在风控模型中可以加分。但是“一定要下款”的说法就是胡说八道了。没有一个合法的机构敢保证一定会出结果，“如果真的有这样的地方的话”，那么它或者是诈骗分子，或者是利率太高让你觉得不可思议的地方。

上一年发生的事情到现在我还记忆犹新。

有一个小伙子因为征信问题很严重，听说苹果手机可以贷款，于是就在二手市场上买了一部7Plus，并且到处寻找所谓的“口子”。那么最后的结果是什么呢？把手机抵押出去了，但是没有拿到钱，并且还被诈骗了八百块钱的“评估费”。之后他在网点办理业务的时候和我提起这件事，拍案而起都没有时间。

因此不要傻掉了，手机就是个工具，并不能当作通行证来用。

内部人士说：银行审批看重的是什么

在支行工作了七八年的我，对于审批系统的运行情况心中是有底的。

设备的信息在风控中所占的比重其实也就是10%到15%左右。那么接下来要看什么呢？征信情况、流水状况、负债程度以及工作的稳定与否。这才是主要的部分。拿着一个苹果14，征信烂得跟一锅粥一样，也没有任何机会了。

但是有一个地方，在网上是找不到的。

我们行里有一条不成文的规定——不过各个城市的实际情况可能会有所不同，我只是根据自己的观察来描述它：苹果手机用户的消费贷款额度一般要比安卓用户高出15%左右。是什么原因呢？由于数据模型表明，苹果用户逾期的比例要小一些。虽然只有那么一点，但是已经足以使系统给你加分了。

这件事情如果传出去的话，我的上司可能会找我谈话。

但这是实情。

网上的“口子”可以相信吗？踩雷提示

其实市场上标榜“苹果手机贷款”的商家大都是不可靠的。

我遇到过很多受骗的顾客。一位做餐饮的大姐在去年疫情的时候因为资金周转困难，在网上找到了一个叫做“手机抵押贷款”的东西，并且说可以做到“不用查征信、马上就能拿到钱”。那么结果是什么呢？把手机给对方之后，只能得到六成的钱，另外四成就变成了所谓的“服务费”、“保证金”，过了三个月还没有还清的话，手机就会被卖掉，并且还要向别人借两三千块钱。

坑爹不坑爹？

更加荒唐的是，有的平台并不是为了放贷才存在的，而是专门针对用户的手机进行操作的。他们会以各种名义把你手机拿走，并且借口说是“评估不合格”，让你在拿到手机的时候发现里面的零件已经被更换了。这样的事情每年都会发生很多次。

因此，“必下款”不要被蒙蔽双眼。上天是不会给人们送馅饼的，只会把人往坑里推。

正确的打开方式是：如何用手机的优势来贷款

说了很多不好的事情之后再提一些好的。

如果你真的有一部苹果手机（不一定非要7代），并且想要通过它提高贷款成功的几率的话，那么就只有几种途径可以选择了，并不是什么胡言乱语的“捷径”。

第一种方式就是通过正规的消费金融机构的产品来实现。一些持牌机构也有“租机贷”、“设备信用贷”，用手机做为补充授信的一个条件。利率高于银行但是低于网络借贷平台，年化率为12%-24%左右。具体的数字我已经记不清楚了，应该是在这个范围内。

第二种方式为手机租赁。该模式近两年很流行，但是最近监管加强之后，一些不规范的平台也消失了。但是要选择大的平台。

第三种方式就是使用苹果手机上的银行官方应用程序来申请消费贷款。不要嘲笑我了，我是认真的。很多银行的线上消费贷款产品的申请页面上都会读取用户的设备信息。苹果设备通过率要比安卓高出一点，大约在2%-3%之间。虽然不多，但是在关键时候可以起到决定性的作用。

去年还没有这样的情况，今年很多行都已经修改了风控模型，设备权重的计算方法也不同了。具体的改变我不能说太多，但是苹果用户得到的好处要多一些。

有关于苹果7手机贷款的一些常见的错误观念

聊聊一些我经常会被人问到的问题。

“苹果7是不是已经过时了？”

这句话是对的也是错的。对的就是7岁太小了，估值低。不正确的地方在于，只要手机可以正常启动，并且ID没有问题的话，在风控看来这台手机就是一个“苹果设备”，并不会去管它是7号还是13号。但是如果是用来抵押的话，那么型号就很关键了。

“有了苹果手机就可以拿到贷款了吗？”

八百次都说一遍，并且不能有“一定”这个词。你的征信不好，用什么样的手机都没有用。手机是锦上添花的东西，并非雪中送炭。

“网上的这些中介机构都说可以包装，可信不？”

不可以这样想。包装是什么样的呢？保护好自己的信用记录。那就是造假，被发现之后就会被列入黑名单。给你的手机做什么样的包装呢？手机可以怎样包装来刷个机就多借点钱？就是骗人的。

我的一个客户听了中介的话，花掉2000元“包装费”，但是申请时又被拒绝了。找中介要回自己的钱，但是对方已经跑了。这样的事情每个月大概会有三四次发生。

申请的时间也非常重要吗？这一点很多人都不清楚

第二条消息的内容如下：。

银行每个月发放贷款的任务是按部就班进行的。一般而言，月初的时候额度比较充裕，审批也比较宽松；而月底为了完成业绩指标，则可能会稍微放松一些要求。就是一点一滴地积累起来，并不是说到了月底就可以钻空子了。

另外，在每个季度结束以及年底的时候，许多公司都会推出一些短期的产品来达到业绩目标。上个月底的时候，我们银行就做过一次“新用户专属”的活动，利率打下来了，并且通过率也提高了。但是这样的活动通常不怎么声势浩大地去宣传，而是由存量客户的经理们私下里通知给客户的。

因此和客户经理处好关系是有好处的。

最起码可以及时得到这样的消息。

我只知道XX地区的状况，对于别的地方就不敢随便说了，但是大致的思路应该是相似的。

最后说点实在的

绕了一大圈，苹果手机7必须下的口子其实也就是一个营销噱头而已。手机可以给你加分，但是并不能起到决定性的作用。能够让你获得贷款的是你的还款能力以及你的信用状况。

那些标榜“一定会成功”的人，或者是骗子、或者是高利贷商或者是在各种名目之下收取高额手续费的人。天底下没有不劳而获的事情，也没有白白得到的钱财。

如果是真的需要的话，就老实地到银行问一问，或者是去找一个有牌照的公司。不要总想走捷径，因为捷径一般都会通往陷阱。

上文提到的包工头客户，之后我把他的事情走上了正轨，利用他的公积金以及流水去申请了一笔消费贷款，并不是网上传说中的那样高，但是因为是正规途径获得的资金，所以利率也较低，正好可以用来周转一下。

与其四处寻找“口子”，倒不如把征信搞好。