借5000到账3500七天这种还吗？我交过的学费告诉你答案

去年冬天的时候我的资金链险些断裂了，那时候真是急的眼泪都快掉下来了。店里的货物刚刚进货，供应商催促付款，否则就不发货了，但是手里没有那么多钱。当时我也是一急之下胡乱求医问药，在网上找可以很快拿到贷款的地方，于是就看到这样一则广告：借五千块钱到帐三千五百元七天之内还吗？看上去很吸引人，说可以用身份证来下单，我想着就是几天转一圈的事情，货物到了之后卖掉就可以把钱还上了，应该不会有太大问题吧。

那么结果又是怎样的呢？这件事到今天我还记忆犹新，感觉就像一场噩梦一样。点进去之后填写了一些信息，然后就显示审核通过了。但是我看了一下金额就傻眼了，明明申请的是五千块，到帐却只有三千五百元。平台客服表示已经从我的账户里扣除1500元的服务费、担保费等费用。我想问一下，哪家的服务费这么高呢？更糟糕的是，在七天之后我需要归还款项为五千元整。也就是说，我实际上只用了三千五百元，但是要支付一千五百元的利息。这样的利率你会相信吗？

七天之内还五千元，这笔钱到底有多烫手

说实话，我当时如果不把这笔钱拿到的话，供应商就会违约，并且还要赔偿更多的损失。我只好同意了。但是拿着这笔钱的时候，却是真的烫手山芋。其实也就一千多元吧！相比于银行贷款来说要高一些，但是速度快很多。不要傻掉了，这就是一个坑不坑的问题，并不是说价格高低的问题。

我们来进行一下计算。借款3500元，到期日为7天之后归还5000元。那么这个利息是多少呢？1500/3500×7=42.8%。如果是按照年化率来计算的话，那就相当于一个天文数字了，早已经超出了法律所规定的最高限额。其实也就是一种“高利贷”或者是“砍头息”的行为。当时我也是一急之下没有仔细计算这笔账单，在后来还钱的时候才发现事情很严重。

那么这笔钱可以不用还了。这就是人们常常会有的侥幸心理。告诉你的就是借了五千元，到了三千五百元，七天之后还要不要还？这个问题其实不需要考虑太多，从法律的角度来看，你只用把实际拿到的钱和合法的利息一起归还给对方就可以了。被扣除的1500元在法律上被称为“砍头息”，它是不受到法律保护的。但是如果你不还那五千元的话，对方就会有上百种办法来对付你。

被坑了才知道：这样的贷款后面有什么猫腻

还款日的时候，我本想把本金3500元还上，并且按照国家规定的利率支付一些利息。但是平台不承认，一定要我付五千元，少一分钱都不行。当时我就很生气，和客服理论起来，对方直接挂断了我的电话。半个小时之内，我的手机就接到了很多骚扰电话。全是骂人的话以及把我的照片P上去之后发送到我的通讯录里去的人。

这几天我的生意没法做了，朋友们和客户的手机里也都收到了这样的信息。我的妻子差点和我吵起来，问我在外面欠了多少钱。这就是“714高炮”（即借款期限为14天或者7天的高利贷）常用的手段之一——暴力催收。他们不担心你还不起账单，只担心你不会借钱给他们。他们的收入就是来自于那些为了逃避催收而被迫还款的人。

我之后去找了一个做律师的朋友询问了一下，他说这样的案件很多。所以你要有证据。转账记录、聊天记录、合同截图等等都要保存好。他说：“你的实际到帐金额是多少，你就还多少本金。”按照国家规定来计算利息，一分也不多给。”但是说起来容易，做起来很难。那时候我的心情很糟糕，晚上也睡不好觉，人也消瘦了很多。

遇到这样的陷阱我是怎样脱身的

后来我还是硬着头皮只给了本金以及合法的利息，并且其他的坚决不给。对方闹了一阵子之后，见我不屈不挠、没有把柄可抓，就渐渐地不再闹了。但是这个过程很痛苦。我的一个做餐饮的老朋友老张的情况也和我一样，他是由于周转借款而陷入这样的困境。但是他胆子很小，被催收的时候就会害怕起来，为了偿还那五千元的钱又向另外一个平台借钱来填补窟窿。

那么结果又是怎样的呢？借债来偿还债务，债务越来越多。三个月之后，他的原来几百元的资金缺口已经变成十几万元的大窟窿了。后来店铺也转手了，一直都在打工还债。每当我想到这件事的时候就会拍着自己的脑袋，如果当时再多问一个问题或者用刷卡的方式支付的话就不会这样被动了。

因此，在你手头紧的时候不要接触这些东西。不管叫做“极速贷”还是“周转宝”，只要有砍头息、期限很短的情况出现，就全部列入黑名单。不能想当然地认为“我只借一次就可以”的想法是错误的，一旦掉进这个陷阱里，想要爬出来就会非常困难。

小老板的心声是：没钱的时候应该去找谁

这几年做生意的时候，我也算是把各个融资途径都接触过了。如果需要几百到几千元的短期资金周转的话，我会选择用信用卡来解决。尽管额度不大，但是它是正规军，利息公开，并且可以分次偿还。最差的情况下，现在的各大银行也推出了针对小微企业的小额贷款业务，利率甚至低于房贷。虽然手续比较繁琐，需要提供营业执照和流水单据等材料，但是很可靠。

去年我申请了一笔经营贷款，虽然审批时间比较长一些，大约一个星期的样子，但是这笔钱使用起来很放心。年利率只有百分之四上下，和那些收取百分之四十利息的高利贷相比起来就是天壤之别了。现在我的手机上只剩下几家正规银行的应用程序了，其他所有的借贷广告都不看了。

如果你问我借了五千元，到了三千五百元，七天之后还要不要还我给出的意见是：本金要承认，合法利息可以接受，但是那些高利贷的部分坚决不承认。如果对方采取暴力手段进行催债的话，就应当立即向公安机关报案，并且到互联网金融协会进行投诉。不要害怕丢脸，在这个时代里被骗的人很多了，把钱管好才最重要。

无论是做买卖还是生活当中遇到困难的时候，总会有手头不宽裕的时候吧？但是越是这样的时候就越要睁大眼睛。不要因为几百上千元的小漏洞而倾家荡产。即使向亲戚或者朋友开口借钱，也要好过去找这样的人。现在我看到“无门槛、秒下款”的广告时，心里只有一个念头：天上不可能掉馅饼，掉下来的东西都是陷阱。

最后要说的是那个差点让我出事故的平台，在上个月就已经被查封了。据说老板跑了之后，很多借款人的钱都没有地方可以要了。其实从一开始它就带有欺骗性的目的。如果你还在为是否借钱而犹豫不决的话，请听我的一些建议：赶快把这个应用程序卸载掉吧，认认真真地向银行咨询一下情况，并且想一想有没有什么合法的方式来筹集一些资金。