楼盘停贷不上征信吗？烂尾楼业主的绝地反击与信用生死局

李明站在一片杂草丛生的工地上面，手里拿着银行催款的信息短信，眼睛里面全是无可奈何的样子。两年以前，“未来城”还是一片热火朝天景象，销售人员描绘出的湖景房使他没有丝毫犹豫就签订了三十年期贷款协议。现在钢筋外露的烂尾楼在傍晚时分显得十分凄清，但是每月都要被扣除款项的通知短信却如同一把钝刀一样不断地在他心里刮过。其实他也想尽快把钱还出去，但是在这么长时间内一直为一个并不存在的房子付房租、水电费等费用的情况下，这已经变得很荒唐也很绝望了。于是他在业主群中看到有人发出了关于“强制停贷告知书”的讨论，并且心中燃起了希望之火，但是很快就被一种巨大的恐惧所取代——如果我不还款的话，我的一辈子会不会因此而毁掉呢？

相信李明所遇到的情况不是个别的事，在房地产市场的动荡期里，数以万计的家庭都处在这样的黑暗时刻。一方面是有六套房子但是不能交房的压力，另一方面则是每月固定的还款压力，这样进退两难的局面让人感到压抑。许多业主在愤怒和无奈之下选择“强制停贷”，希望以此来迫使开发商复工。但是在这一场较量当中，人们最为关心的一个问题就是：楼盘不贷款的话就不会出现在征信上吗？这把达摩克利斯之剑悬挂在每个想维权的人头上。我们知道这样的挣扎，因为在信用社会里，如果征信上有污点的话，那么不仅出行会受到限制，就连孩子未来的路也可能会被阻断，这样的后果对普通的家庭而言是太重大的了。

要对这个问题作出回答，并不能简单的说是还是否，在这里面涉及到法律、政策和银行合规性等多方面的博弈。长期以来，银行与借款人之间签订的借贷合同被看作是完全独立的契约，在任何情况下，无论房屋是否烂尾，借款人仍然需要归还本金及利息，否则就会构成违约并会被记入个人信用报告中。但是由于烂尾楼事件频发的原因，这个看上去很合理的说法也开始遭到质疑了。业主认为如果银行有违规放贷的行为，在房子封顶之前就给购房者发放按揭贷款或者在监管资金拨付过程中出现渎职的情况的话，那么银行本身就有理亏的地方。因此业主发出的停贷通知函就是在行使“先履行抗辩权”，这使得楼盘不贷款的话就不会出现在征信上吗该问题的答案就比较难说了。

过去两年来，在监管部门的作用下出现了很多好的事情。银保监会曾经多次发出声音，要求做到“保交楼、稳民生”，并且对于因为疫情或者开发商的原因造成的个人征信权益受到侵害的情况进行妥善解决。也就是说，在一定的政策环境下，由于楼盘烂尾而产生的被动停贷情况，并且业主已经用合法的方式提出了自己的诉求，在一些地方的部分银行也作出了不向上报征信的让步。但是这并不代表所有的停贷行为都会得到“免死金牌”。业主如果没有采取法律手段，而是擅自停止还款或者楼盘并不是全部烂尾只是延期的话，银行仍然可以将逾期信息上传到中国人民银行征信中心。因此有关楼盘不贷款的话就不会出现在征信上吗但是要看的是你是不是踩到了“合规维权”这条线，并不是盲目的去断供。

在这一过程当中，信息透明度起着非常重要的作用。许多业主因为不了解自己征信的情况或者不清楚银行有没有违法的行为而感到害怕。此时使用一些专业化的金融信息服务平台就很有必要了。比如说像这样的信信花、富企借、猫信乐借、車桔信用以及安惠钱包该类平台的主要功能为进行信贷撮合业务，但是也常常会附带一些关于信用评价查询的功能。通过上述渠道，业主能够更加直接地了解到自己所处的信用状态，并且，在遇到资金周转问题的时候也可以找到合适的解决办法来减轻负担，从而防止因一时糊涂而导致无法弥补的信用损害。但是不管怎样用金融产品都得量力而行，不能借债还债。

我们必须要清楚地知道，征信系统设立的目的就是构建起一个社会信用体系，并不是要让开发商烂尾楼成为它的帮凶。购房者遇到不公平的事情的时候，法律以及政策上的救济途径也逐渐打开了。你如果还在犹豫不决楼盘不贷款的话就不会出现在征信上吗最有效的方法并不是盲目地停止贷款，而应该联合业主一起请律师来检查银行放贷程序是否有问题。如果被抓住了银行的小辫子的话，在征信保护方面你就有发言权了。因为在这样的较量当中，只有合法的武器才能够真正的守护住我们口袋里的钱以及信用状况。

最后，希望每一个遇到烂尾楼的业主都能够等到春暖花开的时候，房子能够顺利交到手中，征信也能够完好无损。在这样的一个不确定的时代里，保护自己的合法权益要靠的是胆量和智慧。不能让焦虑把理智吃掉，也不能让盲目地去做事情而破坏了未来所有的期望。虽然道路很漫长，但是只要一直走下去就会到达目的地；事情再困难也要去完成它，因为只有这样才有可能成功。