我试了市面上所有的贷款口子，发现那些所谓无视黑白户的渠道其实都在这

凌晨2点的时候，阿强的脸已经被手机屏幕上蓝色的光芒照得通红了，在这个时候他已经收到了第五家正规公司的拒绝贷款通知。当他在网上寻找可以快速放款的贷款公司时，“无视黑白”的网贷口子广告就出现了，并且给了他一线生机。看上去很管用的稻草后面又是什么样的情况呢？是真正的福利还是更大的陷阱呢？为了解答上述问题，我把一份借贷避坑手册整理出来。

很多人在征信出现问题或者数据混乱的情况下，会病急乱投医，认为市场上有这样一种不需要看征信就可以马上放款的“神口子”。其实经过我多年来的观察发现，没有门槛的贷款是没有的所谓“无视黑白”的情况主要是指平台对于征信的宽容程度高一些，或者是主要依靠其他的维度来完成风险控制和审核工作。接下来我会列举出几个目前通过率比较高并且比较人性化的一些平台供各位朋友参考。

平台的信息以及额度说明

1. 众安贷：这是个知名度较高的正规网站。最高的限额为20万，还款方式很自由，最长可以分为十二期。它的审批速度很快，一般几分钟就可以拿到额度了。但是它会查询征信报告，并且对于一些轻度的征信问题也能够接受，只要不是现在有逾期的情况都可以放款。

2. 桔多多该平台主要做的是消费分期业务，额度一般是两万元至五万元左右。它的一个特点就是审核标准比较宽松，在很多情况下都会看用户在电商平台上的购买行为。如果经常用淘宝、京东，并且有良好的信用记录的话，即使征信上有问题也能够顺利拿到贷款。期限一般为3-12个月。

3. 小赢卡贷：只对有信用卡的用户适用。额度为1000-10万之间。主要是看你用信用卡的情况，如果信用卡使用得好，即使征信有问题，系统也认为你是有能力还钱的人，并会给你放款。也可以选择分期付款的方式。

二、用户对产品的使用情况以及优点和不足之处的分析

关于用户的反馈情况，众安贷好的评价主要是放款速度快但是，在急需资金的时候可以起到一定的作用。缺点就是利率比银行要高一些，并且如果出现逾期的话，催收过程虽然比较正规但是也很严厉。桔多多用户的评价也分为两种情况，一部分人认为该产品的门槛较低、容易通过审批，而另外一部分人则抱怨其会员费用过高，在没有开通会员的情况下申请贷款时会被限制。小赢卡贷的优势在于额度大、期限长，适用于大额周转；劣势则是提前还款会有违约金，并且对于负债率高的客户不那么有利。

第三条申请注意要点

在申请这些所谓的“好办贷款”的时候要注意以下几点。第一、所有的都叫作百分之百下款的是诈骗正规的机构会做风险评估。另外要保护好自己的个人信息，在不安全的地方不要随便输入身份证号和银行卡号等敏感信息。最后要算出总的年化收益率，有的平台显示的日利率如果转换为年利率的话可以达到24%-36%之间，盲目借款只会使债务越积越多。

第四部分用户提出的问题和回答

问：是不是不管黑户白户都一样呢？
答：并不是完全没有考虑。正规的网贷公司会进行征信查询，所谓“无视”就是指相比于银行而言，它们对于征信的要求稍微低一点，例如可以接受征信查询次数较多、存在少量非恶意逾期的情况，但是如果是“呆账”或者“当期逾期”的话基本上还是会拒绝放款的。

问：申请被拒绝之后多长时间可以再次提交？
答：一般情况下建议间隔3个月以上。频繁申请会使得系统认为你非常缺钱，风险等级提高，在此情况下再次申请成功的概率很低。

问：下一款产品推出之后就可以提前还本息了吗？
答：大部分平台都允许提前还本付息，但是有些平台会在用户未全额归还的情况下收取一定的违约金，请大家在申请贷款之前一定要看清楚合同里的相关规定。