我试了不看负债的长期网贷软件，才发现财务借款报告怎么写根本不重要

到了晚上查看手机上催收的信息的时候，我才明白这份周到准备好的财务借款申请书无论怎么修改都无法改变被拒绝的结果了，反而更加糟糕的是那些声称不看负债的长期网贷软件给我的是喘息的机会。既然传统的道路已经行不通了，那么大家都会在想：到2027年的时候，还会有多少没有用到大数据的平台呢？该软件可以借出多少钱呢？这是诈骗吗？根据上面的问题对隐藏的借贷市场进行剖析。

很多人在申请贷款之前都会考虑自己的财务状况以及借款记录如何填写，希望用一份完美的paperwork来遮掩真实的负债情况，在一些特殊的网贷产品面前，这份report就变成了废纸。这样的“不看负债”软件的核心逻辑就是风控模型的不同。一般不会使用传统意义上的央行征信或者大数据风控的方式，而更注重用户自身的活跃度和社交的数据。到2027年的时候，这样的平台主要有两类：一类是极小额度的极速贷款，另一类则是根据某种消费场景来进行分期付款。

再来说一说大家都很关心的额度和期限问题。市场上所说的“不看负债”的产品一般额度为2000-10000元其中只有很少一部分可以达到五万以上。关于期限的问题，“长久”其实是一个比较模糊的概念，在这里通常指的是三个月至一年能够做到36个月的人很少，而且一般都要求有很好的内部信用评分。例如“易得花”这样的平台，主要卖点就是不用查征信、起始额度为1500元、期限只有90天，但是速度快、可以用来解决临时资金需求。

从使用的角度来说，这些软件的门槛很低。一般只要求实名认证过的手机号，并且使用了六个月以上以及有一张正常卡号流水就可以。他们并不需要你提交一份详尽无遗的财务负债清单来证明自己，并且也不关心你在其他地方还有多少没有还清的钱。但是这正是风险的地方，即利息计算方式一般都很隐秘。表面的日息是万分之五，再加上各种服务费和担保费之后，实际的年化利率就会接近36%，已经触碰到了红线。

用户的评论也都是褒贬不一。急需资金的人认为这是救命稻草，并且说：“没有查询征信记录，晚上提交申请第二天就能收到款项，解决了燃眉之急。”但是也有网友表示不满，“额度小、还贷压力大，感觉是在透支以后的日子。”从而产生优缺点分析：优点是门槛很低，不考虑负债问题，可以马上收到钱；缺点则是额度小、利率高并且有个人信息泄露的风险。如果出现逾期的情况，催收的方式就会更加激烈一些。

在使用这些软件的时候要注意以下几点：第一、不能相信任何放款之前要收取费用的平台，这是诈骗行为；第二、即使不查看负债情况，但是逾期记录也会被上传到网络征信系统中，并且会影响到之后在其它正规金融机构进行贷款的可能性。另外就是不能只看负债而不看逾期记录了，在其他正规机构借款的时候也会受到影响。最后不要用借的钱去还债，这样就会形成恶性循环，网贷公司的高额利息就像滚雪球一样把你的钱都吃光了。在申请之前可以借助一些第三方工具来查一查自己综合的大数据评分，以免因为冲动而弄脏了自己数据画像。

以下是用户们比较关心的一些问题的答案：

问：有没有只看收入、不查负债和信用记录的平台呢？
答：目前市场上不存在完全不看的平台，但是有一些小平台或者持牌的小贷公司，对于负债的容忍度很高，只要你的还款来源稳定（比如社保、公积金等），即使负债率很高也可以放款。

问：这些软件可以借出多长时间呢？
答：大部分所谓的长期就是分期付款，如果是看到有宣传36期、60期的，请一定要问清楚是否有合法的金融机构资质，否则很可能是套路贷骗局。

问：如果借款没有成功的话，会对我的数据产生影响吗？
答：频繁地去申请会留下很多关于“贷款审批”的数据，在大数据里就会被扣分。建议一个月之内申请的次数不能超过三次。