网贷黑花口子秒下款？别做梦了，听我说点真话

上个月有一个小伙子冲进了我的公司，一进来就问我有没有网贷黑花口子可以马上拿到钱走的是这条路子，说是上网查了半天才知道有内部关系。当时我就让那个孩子坐下，他的脸色很苍白，眼睛周围也都是黑的，看得出来他因为这件事受了不少苦。说实话，在这个行业做了十几年之后，见过太多的病人胡乱求医问药的情况，所以今天我把窗户纸捅破了，免得有更多的病人掉进陷阱里去。

黑花口子到底是什么东西

事情是这样的。上个月有一位叫老陈的顾客，在疫情的时候因为生意不好而欠下了很多贷款，他的信用报告上已经出现了各种各样的问题了。他来找我的时候，第一句话就说，“有没有什么办法可以让我下订单？”我说，“你这是在骗人。”他问我是谁告诉他这个消息的，我说“网上的那些广告”。

直接把一盆水倒到上面去：如果这些广告真的有效的话，还需要天天在网上传播信息来吸引人们借给你钱吗？

所谓的“黑花口子”其实就是一些审核不够严格的小平台或者是民间借贷。但是有一个致命的问题，那就是所有的正规机构都会去查询征信记录，而不会去查询征信记录的是什么呢？

为了得到高利贷、服务费以及不还钱要支付的违约金。有的根本就不是放贷的，而是纯粹的诈骗分子，在骗取了你的“包装费”、“保证金”之后便销声匿迹了。

黑户贷款可以马上拿到钱的事情，我要给大家说一下

我做过上万个订单了，可以说一句得罪同行的话：“真正的‘黑户秒下款’根本不可能实现。”银行并不是傻子，风控系统的水平要比你想象中的高得多。

但是说到底，征信黑与征信花是两回事。很多人分不清点了几次网贷就被拒绝就等于成了“黑名单”，实际上这是“花”而不是“黑”。

有征信问题的人也可以得到帮助。

上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老客户，他一年之内被查了二十几次征信记录，但是只有一笔三佰元的逾期记录。先让这些小额贷款全部还清，在等待了两个月之后，最后用抵押贷款的方式拿到了三十万元。这件事给我留下了很深的印象，因为当时他已经要借钱给高利贷了。

具体的哪些银行可以办理，这在不同的城市可能会有所不同，我只是了解本地的情况，并不能随便乱讲。但是有一点是可以肯定的：不要再随意点击网贷申请链接了，每次点击都会增加一个查询记录，越多就越没有希望。

声称可以办理的，坑在哪里

列举出一些常见的陷阱，大家可以对照一下：

• 前期收费：说是帮你整理材料、打通关节，要先交几百元的服务费，付了钱之后人就不见了
• 套路贷：钱到了之后要先扣除30%的服务费，所以实际拿到手的是三万五，还要按照五万元来还款利息
• AB贷：说是黑户要找担保人，其实是让你的朋友去借钱，结果所有的债务都压在了朋友身上
• 钓鱼平台：做一个假的应用程序来获取用户的个人信息，包括身份证号、银行卡号和通讯录等，并把这些信息出售给其他人或者用来进行诈骗

第三种是最没有道德的人，曾经见过因为这件事而反目的家庭。借款人自己不还钱的话，担保人就会背上一身债务，最后连亲戚都找不到可以求助了。

怎样来辨别一个中介是否可靠

以下是一些基本的标准：正规的中介机构是不会许诺“百分之百放款”的，在放款之前也不会收取任何费用，并且不会要求你去找担保人。如果其中有一条不符合的话，那么这个人就会立刻转身离开，不要有任何迟疑。

真的急需用钱的时候，又该怎么办呢

根据实际情况来决定。

如果你只有征信花但是没有逾期的话，在这三个月里要保持良好的信用记录，并且不要新办任何贷款业务，把之前的小额贷款全部还掉。三个月之后再去申请正规银行的消费贷款或者抵押贷款的话，成功的几率会大大的提高。

如果已经逾期但是数额不大的话，可以主动和债权人进行分期或者延期的协商。不要躲避，越是躲避就越被动。我的一个客户拖欠了八万元，躲了两年时间扩大到二十几万元之后才不得不去面对它，早干什么去了？

如果你名下有房产和汽车的话，那么抵押贷款就是最安全的选择了。利率要比网贷低很多，而且还款期限也比较长。上个月有一位客户的网络新闻看了太多之后被吓到了，于是他就去计算了一下，发现抵押贷款年化率是4点多，而他所使用的各种网贷产品的年化率都在18%-36%之间，两者之间的差距非常大。

另外一种情形就是你已经很黑了，那么我也会直言不讳地说：此时所有的声称可以给你贷款的人都百分之百是骗子。无一例外。

与其受骗，倒不如老老实实地想出办法来增加自己的收入。虽然这句话很刺耳，但是比起被欺骗之后再受到打击要好得多。

一些你不了解的行业秘密

干了这么长时间之后，对一些事情已经看得很清楚了。

银行里面有一个打分系统，每一个客户进来都要经过一次。根据我的观察，“最近三个月内被查询”的分数在评分中所占的比例很大，并且比逾期记录更加敏感。因此那些声称可以帮你查询到可以批多少额度的中介，不要让其去查，一查就会留下痕迹，查完了你就会更加难以办理了。

另外一件事情的时间节点是这样的。每个季度末的时候，银行就会有放贷的压力，那时候审批就比较宽松一些。上个月三月份的时候有一个客户，在平常不能批下来的额度，在季度末最后两天被批准了。具体的是否符合这个规律，只能说我这几年来观察大体上是这样的，并不能肯定地说。

另外，大家也不清楚的是：网贷平台的“授信额度”与“实际放款”并不是一回事。有的平台给你批了额度，但是当你去提现的时候又被重新审核了一遍，并且被告知“综合评估不合格”。这样的平台最坑人，留下一个查询记录却一分都没有得到。

最后说点实在的

写了那么多，其中最重要的一条就是不要相信那些网贷黑花口子可以马上拿到钱十个人当中有九个半都是陷阱。剩下的一半有可能会成功贷款，但是利率之高让人难以置信，一旦借款就等于自掘坟墓。

如果有资金需求的话，可以先去查一份征信报告了解自己的实际情况之后再做选择。不要在网路上胡乱搜索，越是搜索就越会感到不安和恐慌，而这种不安与恐慌又很容易让人上当受骗。

对了，在开始的时候提到的那个小伙子，后来我去查了他的征信报告，并不是特别差，只是查询次数多了一些。让其安静三个月之后，在上个月用合法的方式借到了五万元，尽管金额不大，但是至少可以避免被高利贷追债。

如果你现在因为这件事而烦恼的话，就把手机上所有的乱七八糟的贷款软件都删掉吧，静下心来想一想再做决定也不迟。着急时做出的决定，十之八九都会后悔。