我试了十几个平台，发现那些所谓的不审核直接下款的口子，其实通过率高的还款方式才是关键

到2030年的时候，在霓虹都市里每个人都有自己的第二张身份证一样重要的就是信用评分了。因为一次事故造成征信不良的阿杰需要紧急的资金周转，于是他在各个地方打听“什么样的网贷通过率比较高、怎么快速还款”，并且在夜晚时分疯狂地搜寻着那些传说中的“不用审核就可以放款”的渠道。人们为了获得贷款而产生的奇怪的习惯背后所反映出来的就是借款人的急切心情和无力感。那么在大数据透明化的大环境下，还有没有不需要审核就可以拿到钱的地方呢？通过率很高的平台里面有什么秘密没有人知道？ 目前的信贷市场上，并没有完全不需要审核就可以直接放款的情况，“口子”的说法一般是指数据风控模型比较宽松或者是引入了非传统的征信信息的平台。经过仔细的研究之后我发现大部分用户的拒绝并不是由于征信问题造成的，而是由于申请方式不当导致的。能够提升通过率的是对平台规则有准确把握的能力。 第一部分是现在市场上比较火的一些平台以及它们各自的参数。

第一个要说的是“易得花”。该平台到2030年仍然会保持很高的活跃度。它一般不会超过五万元，并且可以分3-12个月来还清贷款。申请条件比较宽松，只要达到22岁就可以申请了，并且要有固定的实名制手机号以及一定的经济基础。它最突出的特点就是审批速度很快，在半个小时之内就能把钱打到你的账户上。关于用户的评价中，大多数人都觉得它利息的计算方法很公开没有隐藏的其他费用，但是缺点就是额度一般都不高，新用户的第一次借款通常只能借到三千元左右。

另外需要关注的一个方面是“极速贷”。该口子主要做的是短期周转业务，期限一般是7-30天左右，额度从1千到一万不等。它所蕴含的审核机制非常特别，并且很少使用传统的信用评分系统，而会根据消费者的电子商务购买行为以及社交媒体参与情况来进行评估。许多在其它平台上被拒绝的人，在此可以得到批准。但是用户反馈显示，该平台存在一些问题，比如还款压力较大由于时间很短，所以每一期的还款额都比较大，只适用于短期内应急之用，并不能作为长久的资金来源。

有关大家所关心的问题通过率问题就是很多平台在审核的时候都用到了用户“多头借贷”的情况。如果短时间内多次向各个平台申请贷款的话，系统就会把你的身份认定为高危人群。所以在实践中我得出一个结论，在申请之前要先把个人负债的情况整理清楚，并且挑选一个最适合自己的平台去申请，而不能盲目地到处乱投简历。所谓“不审核”实际上就是平台通过大数据在你授权的一刹那就完成了审核工作，这就需要你的网络行为数据要很好才行。

再来说说优缺点分析。审核比较宽松的平台，好处是明显的：下一款产品推出的速度很快，而且要求不高可以解燃眉之急。对征信花户而言，这是很难得的一个资金来源。但是它的缺点也很突出，一般这样的平台都会利息、手续费比银行高一些平台还会有会员费、担保费等费用产生，总的年化成本比较高。另外，逾期催收力度很大，对用户还款能力造成很大的压力。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一种情况就是所谓的“百分百放款”，并且要先交纳一定的“解冻费”或者“验证金”，这样的都是骗人的，请大家不要相信。第二点，在借钱之前一定要算好总的利息，并且确定自己能够接受这个数额。第三、按时还清欠款才是保持良好信用状况的方法之一，在各种各样的平台上面也会有逾期的信息被上传到其他的征信系统里去，从而对以后的生活造成不良的影响。

下面是对于大家经常提出的问题进行详细的回答：

问：有没有不需要查询征信就可以通过的口子呢？

答：严格意义上是没有的。正规的平台会查征信，但是有的查的是央行征信，有的查的是第三方大数据征信。所谓“不查”就是指查询的标准不一样或者是查询留下的痕迹不够明显。

问：为什么我会被拒绝呢？

答：被拒绝的原因有很多，并且除了征信的问题之外，还有填写的信息不够详细、联系电话无法打通以及最近申请次数太多等等。可以隔一段时间再试一次，也可以换一个时间来申请。

问：怎样才能提高网贷通过的概率呢？

答：保持好真实的个人信息、绑定常用银行卡以及公积金账号，并且在填写信息的时候要保证逻辑上的连贯性，不能有前后不一致的情况发生。另外，根据自己的实际情况来选择合适的平台也很重要。