微信流水可以贷款？别被忽悠了，这3个真相你必须知道

上个月有一个小伙子来见我，一进屋就把手机放在桌子上，并且很自信地说道：“老板，我的微信流水很好看啊，一个月进进出出三四十万呢，借二十万行不行？”

我在手机上查看了一下，都是红包转账的信息，“货款”、“借款”、“还款”，各种各样的都有。

我当时的感受就是很开心。

很多人都认为微信流水可以用来申请贷款，这是毫无疑问的事情，认为只要有足够的流水就可以拿到贷款的人的想法很幼稚。微信流水也可以用来申请贷款这句话没有错，但是其中包含的秘密可以写满三张A4纸。

微信流水贷款的话，银行会认可吗？

再说一下行业内的事情。

我在这个行业已经做了将近十年的时间了，处理过的案件数以万计，和银行方面的人士也经常一起吃饭。去年有一个做微商的客户，微信流水一个月流水很大，七八十万的资金流动，但是到某股份制银行申请经营贷款的时候却被拒绝了。

为什么？

银行信贷经理私下里对我说过，他们在系统的里面给微信流水的分值很低。也就是说，在银行看来，微信流水只是“辅助证据”，能够证明你存在并且有少量交易记录，并不能说明你的还款能力。

微信转账很容易被伪造。

今天的转账给明天，明天的转账给后天，流水看起来很大，但是钱却在原地打转。银行的风险控制部门也不是白痴，他们所关注的是“有效的流水”，即要有规律、有备注、有对方信息的收入。

想用一些微信流水来申请贷款的人，请不要白费心思了，没有可能成功的。

微信流水可以用来申请贷款吗？主要看你怎样使用了

那么微信流水就没有用了吗？

也不是。

辩证地看待这件事。

如果是从事个体经营的人士，没有开设对公账号的话，在日常收付款中主要使用的是微信支付，那么这些交易记录就成为了你唯一的“活水”。

上个月我给一位开早点铺的老张办理了贷款手续。这个人很实在，每天早上营业额全部存到微信里去，每个月固定有五万元左右。想要向银行申请十万元用于装修店铺的人已经跑遍了三间银行都遭到了拒绝，于是找到了我。

把微信交易记录导出之后，他做的是两件事情。

第一，让他的微信支付收款码换成银行聚合码。

第二、让其每天都把微信上的钱取出来存入银行卡里，并且用这张银行卡的一部分钱去给另外一张卡转账，备注为“货款”。

坚持了三个月。

三个月之后再去申请的话，某城商行已经批准了15万元，并且利率也比市场上的要低0.5个百分点。

这案例说明啥？

微信流水也可以用来申请贷款，但是必须要把它“清洗”成符合银行要求的形式。直接用微信流水去砸银行的大门，那就是硬闯了，要懂得战术。

什么样的微信流水才算是“有效的”呢？

流水越大越好，但是里面的问题也很多。

已经有很多人因为这个原因而受骗了。为了使流水看起来更真实，一个客户的亲戚朋友每天都相互转账，今天转了一万元，明天又转回来了，但是银行在检查资金流的时候发现这是“假流水”，于是就把该客户列入了黑名单。

真是血亏。

有效的流水需要符合以下几点要求：时间上必须是连续的，并且不能间断超过半年；金额方面要保持相对稳定，不能出现本月一百万、下个月两千元的情况；另外，在资金来源上也不能只依靠少数几个人进行转账。

还有一件事情大家可能不太清楚。

把微信流水导出之后，要有腾讯公司盖章才能具有法律效力。你直接截屏打印好了，银行都不会理你。要去微信支付官网申请电子印章版流水，这才是正规军。

微信流水申请贷款时容易掉入的三个陷阱

干了这么长时间，遇到的事情也很多。

坑之一就是相信了“包装流水”的中介机构

市场上有一些不可靠的中介机构，他们声称可以为你包装微信流水，并且收取很高的费用。

我劝你赶紧跑。

去年有一个小伙子找了一个中介花了五千元来包装流水，但是那个中介给他的只是一些虚拟账号进行转账，并没有实际的资金往来。申请贷款时，银行风控系统的检查发现所有的交易都是异常的，不但没有批准贷款，而且由于存在欺诈行为已经被报警了。

到目前为止我仍然记得这件事，小伙子在派出所里哭得很伤心。

包装流水的风险很大，如果被发现了的话，以后你还敢去申请贷款吗？非常困难。

坑二就是把零钱流水当作经营流水

有些人的微信流水看上去很大，但是细看都是发红包和转钱，并没有经营活动的特点。

在银行审核时，要看流水是属于哪种类型的。

你是做买卖的，流水要有“经营的味道”，比如说定期收款、金额既有整数也有零头、备注里还有商品名称。你每天都会收到很多红包，但是银行又怎么能分辨出你是来打牌赢了钱呢？

所以微信流水可以用来申请贷款，但是要符合要求才行。

第三种情况就是忽略掉征信以及其他的条件

这个最要命。

人们认为只要水足够多就可以解决所有问题，所以征信不好也没有关系。不要抱有希望。

银行审批是一个全面考虑的过程，并不是只看流水就可以决定的。你的征信上如果有逾期记录、负债比例高或者被查得太多的话，即使流水再好也没有用。

前几天有一个做电商的人来找我，他的微信流水一个月有100万左右，但是征信上有条呆账记录，是三年前忘记还的一张信用卡欠款。我说你的这种情况神仙都救不了，先把呆账解决掉再谈别的事情。

想要通过微信流水来申请贷款的话，请注意以下几点不要做错

说了很多缺点之后再来说优点。

如果你想用微信流水来申请贷款的话，请听我的一些建议，按照我说的方法去做。

第一件事情就是到微信支付中去申请带有公章的流水证明，这就是敲门砖了。具体的申请方式可以在微信的帮助中心找到，自行搜索即可，这里就不多做解释了，因为不同的版本可能会有不同的入口。

第二步就是把经营佐证整理好。只有流水还不行，要证明这些钱是做买卖挣来的。店铺的照片、进货凭证、租赁协议等都可以提供出来。

第三步就是选择一家合适的银行了。国有大行对于微信流水的认可程度一般都不高，但是有些地方性的银行、农村商业银行和城市商业银行为了争夺客户，政策就会比较宽松。不同的城市情况不一样，你要亲自去问一问，也可以找一个可信的中介咨询一下。

说到可靠的中介公司的话，我就要自我表扬一下了。

找中介的时候，并不是只看价格便宜不便宜，还要看这个人是不是靠谱、有没有实力。有的中介为了促成交易，会夸大其词地吹嘘房屋的优点，到最后反而害了自己。

最后说一些掏心窝子的话

微信流水也可以用来申请贷款，但是它并不能解决所有问题。

把这当作锦上添花的辅助材料没有问题，但是想要依靠它来雪中送炭的话就另当别论了。

另外一件事情要提一下的是。最近有一些网贷平台声称可以实现“微信秒到账”，只需要授权查看微信交易记录就可以。不要去碰它，因为它的利率很高，并且有可能会涉及到套路贷的问题。正规银行才对，尽管比较麻烦一些，但是很安全。

如果有资金需求的话，先把流水弄清楚、把征信搞好之后再去寻找合适的途径。

别病急乱投医。