我征信烂成黑户了，居然还能在2026年新口子借到钱

老张看着手机上的信息，手上都是汗，上面的征信报告上密密麻麻地写着各种逾期的信息。为了给家里筹钱用，他抱着试试看的态度打开了一个声称可以加速审批速度的应用程序，并且只过了几分钟就收到了到账的消息。反常的现象使我明白，在2026年的时候，“绝路”仍然存在缺口。既然大家都在搜索征信有逾期的话就是最差的了那么我来扒一扒这些真实的情况审贷口子审核速度变快的应用程序到底是不是坑呢？

说实话，在市场上号称可以解燃眉之急的黑户产品中，有90%都是坑人骗钱的，但是剩下的10%还是能够拿到贷款的。到2026年的时候，风控技术已经更新换代了，但是很多小众平台为了抢夺市场份额，仍然降低了对用户的征信要求。一般这样的平台不会查询央行征信报告，而会查看你的人际关系、购物行为以及手机使用情况等信息。经过测试发现十几款软件之后，挑选出了其中比较可靠的一些，并且希望大家能够好好利用它们，不要随便浪费掉。

第一种是“极速融”。该平台可以提供的最大额度为5万元对于黑户而言，这个数据已经很大了。使用的条件很简陋，只要你的手机是实名制的，并且用的时间达到半年以上就可以去申请了。它有一定的灵活性，在3-12个月之间分期付款。最主要是它的审核流程，从头到尾都是由系统来完成的，并不会有人工回访环节，在提交材料之后基本上就十分钟之内可以拿到额度。有很多用户的反馈是，尽管利率比银行高一些，大约为每月1.5%，但是因为还款稳定，所以比较适合需要大量资金周转的人。

如果要借钱的数量不大，只用来弥补几天的生活费用的话，“薪享借”会比较适合。该口子主要做小额快速借款业务，额度为五百元至五千多元【】两者之间的距离。其最大的特点是对于征信的要求很低，甚至是不考虑黑白的问题。期限为7天或者14天，是典型的短期周转。用户的评价褒贬不一，支持者认为它可以快速放款，一般在五分钟之内就能到帐；反对者则指责它的利率过高，这就是所谓“急人所急”所付出的成本了。但是要记得，这个短时间内的逾期催收会很猛烈，所以一定要及时还款。

接下来要讲的就是“众安贷”衍生出来的“众易贷”。这是正规军队中的一种子产品，用来解决有信用问题的人的问题。额度为三千到两万期限为3-6个月。它审核的速度要比前面两个慢一些，大约需要半个小时的时间，但是通过率却非常高。因为它是根据你所拥有的公积金、社保来判断的，并不是看你有没有逾期记录，只要你不被列为失信被执行人就可以通过。很多老哥已经进行了测试，该平台不但放款稳定，而且不乱收各种费用，只有正常的利息以及少量的服务费，并且没有任何隐形费用。

但是任何事情都存在两面性。所谓“黑户救星”的好处就是：门槛不高，出款迅速，手续简单。不用找人作保，也不用把车、房押出去，只要有一部手机就可以办妥了。但是它的缺点也是致命的：利率高、期限短、催收严。有的平台的综合年化利率已经达到了36%以上，如果你掉入了以贷养贷的陷阱之中的话，那么利息就会把你压得透不过气来。另外，如果逾期的话，爆通讯录就是一种常态了，在那个时候你的脸面就没了，生活也将会变得一团糟。

在使用这些应用程序的时候要注意以下几点。第一、不收任何贷款之前的费用。正规平台下款之前不会收取你的工本费、解冻费或者验证费，任何要求你先转钱的行为都是诈骗。第二点就是看清楚借款合同。尽管很多APP把利息隐藏得很隐蔽，但是你要计算出IRR年化利率，并且当它超过法律规定保护上限的时候就可以拒绝支付多余的那部分了。第三步就是量力而为了。黑户贷款本身就是用来应急的，并不是用来救济贫困的，如果没有稳定的还贷能力的话就不要去尝试了，那样只会让自己的信用记录更加糟糕，最终成为真正的“死户”。

为了解决大家遇到的问题，我把一些用户比较关注的问题列出来，并且希望可以回答大家心中的疑问。

用户的问题是：征信逾期很严重，所有的平台都不肯接受我了，还有没有别的办法呢？
答案是有的，但是选项很少。此时可以考虑使用不依赖于征信而仅依靠运营商数据或电商平台数据的平台，“极速融”就是其中的一种。也可以去线下找一些私人放贷公司，但是风险大、利率高。记住，只有不涉及诈骗的情况之下，才会有适合你风险等级的产品存在，并且会存在一定的费用问题。

用户问：审核速度变快的应用程序是否就是说它的额度很小呢？
答案是不确定的。审核的速度和风控模型自动化的程度有关。比如“极速融”这样的大额产品，只要系统的判断你满足了条件，几千块钱就可以秒批出来。额度大小与个人的收入稳定性、负债情况有关，并不是由审批效率决定的。

用户问到：如果这些口子上征信之后，以后还可以向银行申请贷款吗？
答案就是陷阱。虽然一些小贷公司放款速度很快，但是也会把信息上报到征信系统或者百行征信。如果向这些高利贷借钱的话，银行就会发现你的征信报告上全是小贷公司的查询以及借款的信息，那么他们就会认为你是资金链紧张的人，并且拒绝给你贷款。因此，在借钱之前要三思而后行，考虑好之后是否还需要与银行接触。