我试了十几个所谓网贷好下款的口子，发现手机和身份证快速借钱软件背后的真相没那么简单

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照射在我的脸上，在那段时间里我一直看着那个正在审核中的圆形图标，并且看了半个小时之后才出现一条“综合评定不合格”的信息。这就是人们在寻找可以申请到贷款的方法的时候所表现出来的样子。大家都在搜索“手机、身份证快速借的钱的软件有哪些”，“没有信用记录也可以借款的地方”，“不管有没有征信的小额贷款公司”，希望得到救星。但是我要问的是，宣称只要提供身份证就可以马上放款的应用程序是否可信呢？为什么填写完资料之后还会被拒绝呢？那么其中又有什么样的风控逻辑是没有人知道的呢？

到了现在这个数字风控已经非常成熟的年代里，“用手机、身份证就可以随便借钱”的时代也早已一去不复返了。很多人口耳相传的好下款口子，并不是由于这些机构放贷标准低，而是因为它们符合某种大数据模型。下面是几个目前反馈较好的并且比较公开透明的平台的信息，在申请之前一定要看清楚规则。

平台一：易得花
该产品的最近关注度比较高。它的最大额度为20万，但是第一次申请的人群一般都在3千到八千元之间。从使用条件上来说，它只用到了实名制的手机号以及身份证，并且需要获得运营商的数据授权。期限上可以做到三个月到一年半之间的分期付款。根据用户的反馈来看，它的审核速度很快，在半个小时之内就可以到账了，但是它的缺点就是利率比较高，并且如果要提前还贷的话还会产生违约金。

平台二：极速贷
主要针对小金额、短期需求的产品，额度一般为500-5000元。它最大的特点就是流程非常简单，并且不需要提供很多复杂的材料来证明自己，只要你不严重逾期就可以顺利通过。时间比较短，一般是7天至30天左右的时间段内可以使用，比较急用钱的人可以选择。好处是放款速度快，但是由于周期太短而产生较大的还款压力，在出现逾期之后催收力度也会比较大。

优点和缺点以及注意的问题
所谓“快速借呗”的好处就是门槛低、放款速度快，可以解决一时的资金困难。但是它的缺点也很突出：利率一般比银行贷款高，并且有些平台还有隐形费用。要提醒大家的是，“黑户必下”的平台基本上都是骗人的，正规的平台会查询征信或者大数据。不要因为想要拿到贷款就交纳所谓的“工本费”、“解冻费”，这是典型的诈骗手段。

用户提问与解答

1、问：我的征信上有逾期记录，可以申请这些贷款吗？
答：这要根据逾期情况来定。如果出现“连三累六”这样的严重逾期的话，那么通过的概率就会很低了。如果只是轻度逾期并且已经结清的话，在一些平台上可能会根据你其他的资料进行综合判断，从而有可能放款。

2、问：申请之后多久可以到帐？
答：一般正规软件审核通过之后，资金会在一小时之内到达账户中，这主要看银行的工作效率了。如果出现审核通过但是很久都没有收到款项的情况的话，应该马上跟客服取得联系。

3、问：不想被骚扰怎么解决？
答：在申请授权的时候要认真查看隐私协议。如果不希望受到不断的打扰的话，就最好不要去申请那些没有名气的小额贷款公司，而应该选择有牌照的金融机构的产品会更安全一些。