我试了借趣花能下款的网贷口子，发现所谓无视风控黑白根本就是两码事

凌晨2点的时候，阿强烦躁不安的样子在手机屏幕上显现出来，而征信报告上的一条又一条逾期记录则像是给他的心里留下了一道道伤痕。他相信传言，认为找到可以借款的网贷口子就是找到了真正的无视风控黑白的救命稻草，但是现实却给了他一个响亮的耳光。这样的无中生有的想法会使急需资金的人陷入更大的困境之中。那么按照借趣花能够下款的网贷口子是否也和真正无视风控黑白的网贷口子一样呢？这些平台有什么样的隐形门槛是人们不知道的。

很多人在遇到困难的时候会急于求成，随便找个人来帮忙。首先我要泼一盆冷水：市场上根本没有完全不考虑风险和收益底线的正规网络借贷平台。声称可以“黑白户秒下”的都是骗人的陷阱。借趣花属于助贷类的产品，所匹配到的资金方主要是持牌消费金融公司或者是正规的小额贷款公司，并且已经接入了央行征信或者百行征信系统。所谓“下款”就是根据你整体的信用情况来决定是否给你放款，并不是随便就能给钱的。如果您的征信目前存在逾期记录或者已经被法院列为被执行人的话，即使使用借趣花进行借款申请，通过的可能性也会大大降低。

目前市场上比较火并且通过率较高的几个正规平台，把它们的额度、门槛放在一起比一比的话就会发现所谓的“黑白”界限并不是那么分明：

1、洋钱罐贷款
这是个老牌子助贷平台，比较适合有良好信用记录的人使用。额度为最高20万，新用户一般可以拿到3000到1万元左右。在使用条件上，它的征信要求比较低，并且只有没有严重“连三累六”的逾期记录的情况下才有可能被通过。借款期限可以是三个月到一年不等。用户的反馈大多认为下款速度很快，但是有些机构会查询客户的征信情况。

2. 分期乐
主要是针对年轻人，消费场所很多。额度为最高五万。分期乐的特点就是重视用户消费行为以及学历信息，在某些情况下即使征信出现问题了，在该平台上也有很好的消费记录的话，仍然可以拿到贷款额度。最长时间为24个月，压力比较小。但是提前还贷会收取违约金，并且催收力度很大。

3. 还呗
以信用卡代还为主营业务起步，并且逐渐发展成为综合性信贷服务平台。额度为最高20万。它所采用的风险控制方式很特别，如果持有一张他行信用卡并且用得当的话，通过的概率非常高。期限是3到36个月不等。用户的利息比较公开，但是对于有多笔借款的用户进行审核时会比较严格。

除了上面提到的几个平台之外，还有借趣花本身的融资方也需要进行分析。它是贷款超市，按照你的情况来为你推荐相应的理财产品。如果在借趣花可以拿到借款的话，就表示你的条件已经符合了部分资金方的要求，并不是说可以忽视风险控制。

为使大家能够更加直观地感受到这一点，我把一些用户的实际使用体验整理出来如下：

“夜行者”用户表示：我的征信上有好几次逾期记录，在申请借趣花的时候被匹配到了一家消费金融公司的贷款产品，并且获得了五千元的授信额度，虽然利率比较高，但是钱还是到帐了，不像有些骗子一样的虚假平台
用户“浮云”说：不要相信什么黑白户必下，我的黑户去申请借趣花就被拒绝了，那些说无视风控的话都是骗人的，正规平台都会用到大数据

接下来对这些平台进行优劣分析：

优点：
1. 下一款的速度比较快：正规机构从头到尾都在网上进行，最快可以半个小时就到账了。
2. 门槛适中：和银行相比，网贷对于征信瑕疵的接受程度要高一些，但是绝对不是没有底线的。
3. 操作便捷：用一部手机就可以完成操作，并且不用提供任何担保或者抵押品。

缺点：
1. 利息成本高：综合年化利率一般为18%到24%，有的甚至达到30%以上，比银行贷款要高很多。
2. 数据安全风险：申请的时候要获得通讯录、定位等功能的权限。
3. 催收困扰：如果出现逾期情况的话，正规平台的催收虽然合法但是次数很多，会打乱日常生活。

在使用这些网贷平台的时候要注意以下几点注意事项必须牢记：
第一点就是量入为出，不能借债来还债。在借钱之前要计算好利息以及自己的偿还能力。
第二点就是保护好自己的个人信息，不随便点击来历不明的链接去下载应用程序，必须从正规途径进行注册。
第三点就是按期还本付息、保持良好的个人信用记录。目前大部分网贷都会把用户的个人信息上传到征信系统中去，一旦出现逾期情况就会对以后买房买车造成影响。

最后对于大家关心的问题，我做一下简要的回答：

问：使用借趣花借款之后，在征信上会出现哪些机构呢？
答：借趣花属于助贷平台，所借款项来源于背后持牌机构的资金，征信报告中会显示出具体的资金提供者的名字，并不是“借趣花”。

问：真的可以没有征信记录也可以贷款吗？
答：大概率不可以。如果属于“黑户”，即存在严重的逾期或者被法院强制执行的情况的话，那么正规的网络借贷平台通过的可能性很小。说黑户一定下注的人，大多是骗子或者是高利贷公司。

问：申请被拒绝之后应该怎么做呢？
答：建议间隔三个月再试一次，在此期间内要维持良好的信用记录，并且不要过于频繁地进行申请操作，否则会把数据搞乱。

网贷口子并不是没有规矩的地方，风控就是金融行业的最低要求。与其去追求那些不切实际的风险控制方法，倒不如把精力放在改善自己的信用记录上，并且使用合法合规的方式进行资金周转。