我试了所谓的支付宝黑花口子，发现无视黑户下款口子的真相很残酷

凌晨2点的时候，李强看到手机屏幕上还留着一点亮光，在搜索框中不断输入着“支付宝黑花口子是什么”的问题来寻求一丝希望。作为有征信问题的人，他想利用一些传说中的“无视黑户下款口子”来获得一笔周转的资金。急于求成的心态使他不由得问道：网上传播的黑花口子是真的吗？没有黑户的话可以申请贷款吗？那么这些漏洞又是怎么样的呢？本文将会对上述现象进行详细的分析，并且告诉读者其中的原因。

关于支付宝黑花口子市场上存在很多版本的说法，但是大部分都是不法分子为了利用用户的急用钱的心理而设置的一个个陷阱。所谓“黑花”一般指的就是花呗逾期很严重或者已经被风控了的账号。市场上声称可以解决该类问题并且放款的，大体上有两种情形：一是诱骗用户安装假贷款软件来收取首付款项；二是通过其他的微小借贷平台来进行高利贷发放。真实的支付宝官方渠道对风控账户有严格的限制，并没有所谓的特殊的“口子”可以强制放款。当人们想要找到这样的漏洞的时候，一定要提高警觉性，防止自己掉入骗子的陷阱中去。

虽然不管有没有黑户下款的机会这听上去就是个传说，在网贷行业里也存在着一些对于征信的要求比较低的平台，但是这些平台并不是完全没有要求的。市场上出现的一些类似这样的平台的信息如下：

1. 借呗备用金：尽管是属于支付宝系统的一部分，在花呗出现逾期的时候，如果用户还没有完全还款的话，那么备用金仍然会保留一定的金额。额度一般为五百元左右，期限七天，条件比较宽松，但是如果有征信出现问题的话，这个功能就会很快被取消。

2. 分期乐：该款消费分期产品的受众面比较广，可以满足年轻人的需求。额度为1000到5万元之间，时间长短都可以。尽管声称不理会黑户，但是仍然要查征信，对于“黑户”申请通过的概率很低，主要是针对征信上有瑕疵但是还没有被完全列入黑名单的人群。

3. 洋钱罐：这是个老牌子的借款产品，额度为1000到2万之间，时间是三个月到一年左右。它连接了很多的资金方，有的资金方对于征信的要求比较宽松。用户的评论里说，如果不是法院失信被执行人的话，有大概率可以拿到贷款，但是利率比较高。

4. 你我贷：该平台放款速度比较快，额度在1000到5万元之间。它是以用户手机运营商的数据以及淘宝的交易记录来做风控，并且对于央行征信的依赖程度不是很高，所以成为了许多有征信问题的人的选择。但是大多数用户的催收力度比较大，要慎重选择。

用户的评价意见各不相同。一些用户反映，在需要资金的时候，洋钱罐之类的平台可以起到解燃眉之急的作用，尽管利率很高，但是能够快速拿到贷款来解决自己的问题。但是大量的用户反映，“无视黑户”的说法主要是为了吸引眼球，并没有实际效果，在申请之后仍然会被拒绝，并且还出现了个人信息泄露的情况，每天都会收到很多骚扰电话。

针对这类产品的优缺点分析非常重要的。好处就是审批速度很快，有些平台并不完全依靠央行征信来判断用户的风险等级，给征信不良的人留了一点机会。但是它的缺点也很突出：利息以及各种隐形费用非常高昂，年化利率常常会超过法律规定的上限；其次催收方式过于激烈，在出现逾期之后会对人的日常生活造成很大的冲击；最后就是存在很高的诈骗风险，许多假借“无视黑名单”之名进行非法牟利的行为。

注意事项：在申请贷款之前不要向任何人缴纳任何押金或者保证金。正规的贷款公司，在放款之前是不会收取任何费用的。另外要注意查看合同中有关利息的规定，并且要保证所约定的利率不超出法律规定的范围之内。对于已经有征信记录并且被列入黑名单的用户来说，强制借款只会加重负债压力，所以最好先用亲朋好友帮忙借点钱或者卖掉一些有价值的东西来解决资金问题。

下面是用户经常提出的问题以及回答：

问：支付宝黑花口子是真实的吗？
答：大部分都是假的，大多是用来进行诈骗引流的。支付宝里面并没有专门给黑户设置的通道，请大家不要相信谣言。

问：忽略黑户下款口子的话，利息大概会是多少呢？
答：这类口子的利息一般都比较高，综合年化利率可以达到24%-36%，甚至是更高的水平，这主要取决于平台的风险控制能力。

问：申请这些口子会打到征信上吗？
答：是的。正规的网贷平台都会把用户的借款信息上报到征信系统中去，如果用户频繁地进行贷款申请的话，那么就会产生大量的征信查询记录，从而导致用户的信用分下降。