最近哪些地方可以借款？我踩过坑后告诉你真实答案

上个月八月份的时候，我们小厂接到一个大的订单，但是客户要求很急，所以原材料需要提前支付定金，资金出现了短缺的情况。那时候急得团团转，供应商催款的电话一个接一个地打过来，员工们的工资也要发放了。熬了三天三夜之后把所有的途径都试了一遍，有的是陷阱有的则是出乎意料的好用。回过头来看的话，哪里可以借到钱这件事情，并不是上网查几篇就可以弄清楚的，其中有很多门道。

我在做七年的生意的时候，资金周转的事情差不多每年都遇到几次。从开始被高利贷坑了差点出事，到现在渐渐摸索出了门道，踩过的坑可以装满一个游泳池。把这几年来所经历的辛苦和困难都拿出来给大家分享一下，并且提醒大家在需要周转的时候要注意些什么。

一、银行贷款：人们认为门槛很高，其实是因为没有找到合适的途径

其实我之前也是这样认为的，觉得银行贷款和自己相距甚远，好像只有大公司才能享受到这样的待遇。之后才知道这个想法是不现实的。

去年的时候我去银行取钱了，在家里的工行取的钱。客户经理向我提出了很多有关企业的经营年限、流水以及纳税情况的问题。当时我心里很紧张，觉得我们这个小作坊应该没有希望了。那么结果是什么呢？批下来之后，利率只有4.35%，比我想像中的要低很多。

有一个很多人都不知道的事情是：银行其实有一款专门为小微企业设计的“经营快贷”产品，可以在线上进行申请，并且最快三天就可以拿到贷款。我的订单从申请到放款一共用了三天的时间。

但是银行并不是万能的。他们的审批有一个硬性规定，那就是你的经营流水必须是稳定的。我的一个做餐饮的朋友，在疫情期间因为收入中断了数月之久，去申请贷款的时候就被拒绝了。银行关心的是你能还上多少钱，并不是看你多么着急。

二、目前哪些地方可以借到钱比较安全呢？网贷平台很深，要睁大眼睛

说实话，银行给我的30万元并没有全部解决我遇到的问题，还有十多万元没有解决。那时候就对网贷平台进行研究了。

坑来了。

我首先去了一个打得很响的网络广告平台，在上面填写了很多信息之后被告知只能借到两万元，并且年利率是十八个百分点。更糟糕的是，在放款时还会扣除所谓的“服务费”、“担保费”，只剩下一万七千元。这件事到现在我还记得很清楚，真的是被坑惨了。

之后我就只看了有牌照并且是正规的平台。蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等几个产品，虽然利率不低，但是都明明白白地写着价格，并没有出现什么隐形费用的情况。最后我在借呗上借了八万元，日息千分之四，按照这个计算的话年化率大概在百分之十四点六左右，比起那些野鸡平台要好很多。

以下为一个评判的标准：凡是放款之前要求你先付款的，都一并列入黑名单。正规的平台不会在放款之前收取任何费用，这是一个铁律。

三、朋友借钱：可以开口，但是要考虑到后果

这个途径虽然容易说出口，但是实施起来却很难。

我和一个做生意的朋友关系很好，就像亲兄弟一样。去年的时候因为资金周转不灵，所以我就硬着头皮向他借钱五万元。没有再说话，直接转身离开了，并且没有留下欠条。但是从这件事之后起，每当我见到他的时候都会觉得有些不舒服，好像自己欠了别人的人情债一样。

之后我把钱提前两个月就给交了，并且还多给了两千块作为利息。他推辞了很久才勉强答应下来。从那以后我就发誓，除非万不得已，否则不会使用这种关系来借钱。

但是到了万不得已的时候，向亲朋好友借钱就是最经济的选择了。没有利息也没有时间限制，在不拖欠的情况下一般是不会出现问题的。主要是要把话说明白，借多长时间、什么时间归还，最好是打个欠条，不要因为钱而破坏了彼此的关系。

第四部分是冷门但是有效的途径

除了上述提到的一些之外，还有一些不太为人知的方法也在这里被提及了。

第一种是供应链金融。我的一个上游供应商已经和我们合作了四年多的时间，并且关系非常密切。上一年的时候他就给我出过一个主意，说是可以通过应收账款来融资。也就是把对方的钱先转到自己的账户里去，然后再进行变现操作，而且手续费很低，大约只有3%左右。这样就可以解燃眉之急了。

第二项就是政府给小企业发放的贷款。各个地方的政策不同，我们这边是由街道办事处牵头的一个项目，经过利率补贴之后只有3.85%。申请的过程比较麻烦，需要到几个不同的部门去盖章，但是拿到批准的结果就会很划算。具体的数字我已经记不清楚了，应该是等了一个月的样子。

第三种就是信用卡分期付款。此法只可应急，并不可作为主要手段使用。手中握有三张信用卡，总金额达到二十多万，在急需资金的时候可以刷一下，分十二期支付，虽然费用很高但是很便捷。但是千万不要逾期，否则就会造成不良记录而影响到自己的征信。

第五次得到的惨痛教训

这几年来所犯下的错误太多了，说出来都后悔。以下几点是真实的：

• 利率大于24%的，不要想了，那就是高利贷
• 放款之前收取费用的都是诈骗犯
• 合同条款要逐条阅读，特别是有关违约责任的部分
• 不能贪多，借了多少钱就要还多少钱，滚动借贷就会变成一个无底洞

另外要提醒的是：去年并不是这样的情况，今年很多平台的审核标准都有所提高。之前征信有很小的问题也可以通过，但是现在已经直接被拒绝了。因此平时要保持良好的信用记录，不能到需要用钱的时候才发现自己已经被列入黑名单。

我养成了一个习惯，每年都会查询一次自己的信用报告，并且一旦发现有异常情况就会马上进行解决。这件事情很多人都没有太在意，在真正需要钱的时候才会追悔莫及。

第六个问题是什么样的方式呢？

说了很多之后，最近什么地方最容易借到钱呢？把它们排序如下：

第一梯队为银行，利率较低且期限较长，但是审批速度较慢并且对客户的要求较高。如果企业经营状况好、信用记录佳的话，那么这就是最好的选择。

第二梯队就是正规的网络借贷平台了，操作起来比较方便快捷，但是利息比较高。只可以用来暂时周转，并不能长久依靠。

第三梯队就是亲朋好友借钱、供应链融资等，虽然成本较低但是要依靠个人的人脉关系。有条件的话应该先做。

关于小贷公司和典当行等的事情，我就知道咱们这里的情况了，其他的就不知道了。但是总的来讲就是：尽量不要去接触它，因为里面有很多陷阱。

写在最后

这几年做买卖的经验告诉我，资金运转是常事，借钱不丢人，错用钱才是致命伤。

目前我的账户里总是会保留一定的现金作为备用金，虽然不多但是可以维持两个多月的生活。这个习惯曾经救过我的很多次。而且要跟银行保持良好的关系，我现在那位客户经理都已经成了我的好朋友，有任何新的政策都会及时通知我。

最后要提醒大家的是，在借到钱之后一定要想想自己该怎么还款，不要把所有的希望都放在“以后再说”上面。到时候就没有什么可以辩解的理由了。