哪些平台借款安全？12年老中介说点得罪人的大实话

先给答案：哪些平台借款比较安全？银行系排名第一、持牌消费金融公司排名第二、头部互联网平台排名第三。其他的是什么？其实我做贷款中介已经十二年了，接触过的客户数以万计，但是至今还没有遇到过一个可以从这些不正规的平台上全身而退的人。

去年有一个做餐饮的小老板急需30万元周转资金，因为觉得去银行手续繁琐，所以就向一个无名的网络贷款平台借款了。那么结果是什么呢？拿到26万元之后的各种费用扣除四万元，一年之后还要归还本金和利息一共四十八万元。这件事我一直记在心里，他来求我的时候，整个人都很沮丧。

银行系的产品：安全借款平台推荐的第一选择

所以说银行是最安全的投资方式。没有其他原因，因为人家有执照，在银保监会监管之下，不可能胡作非为。

我所说的银行系有几种类型：国有大行（工商银行、建设银行、农业银行、中国银行）、股份制银行（招商银行、平安银行、中信银行等）和城市商业银行（比如宁波银行、南京银行），以及农村商业银行。各家银行的特点不同，但是利率都是公开的，并没有暗箱操作的情况。

内幕中有一个很多人都不知道的事情就是银行内部的“白名单”制度。如果你是某家银行的代发工资用户或者是该行购买了理财产品的客户，那么你的授信额度以及贷款利率都会比较高。这件事情银行是不会主动告诉你的，但是你可以去询问客户经理，他会心中有数的。

招行的“闪电贷”、工行的“融e借”、建行的“快贷”，都是可以在线上办理的信用贷款。那么利率又是多少呢？年化率在4%-8%之间，远远低于其他不正规的投资渠道。

持牌消费金融公司：正规借款平台还有哪些二线梯队

这里的“持牌”指的是获得由国家金融监管机构发放的消费金融牌照的企业。并不是随便开个小额贷款公司就可以放款的。

目前我国已经有三十多家持牌的消费金融公司了，比如招联消费金融、中银消费金融、捷信消费金融等等都属于合法合规的企业。利率方面要比银行高一点，年化在10%-24%之间，但是绝对不会出现砍头息或者收取各种费用的情况。

持卡人消金的优势就是门槛低于银行。银行会要求你的征信没有问题，而消金公司对于偶尔出现的一两次逾期是可以接受的。上个月十一的时候有一个做建筑材料生意的老顾客，在他的征信报告里有两笔逾期记录，但是数额不大，也就是几百块钱的信用卡逾期几天而已。银行拒绝了他之后，招联给他提供了八万元的授信额度，并且年利率为百分之十五，尽管比银行高一些，但是也解决了他的燃眉之急。

头部互联网公司：大厂背书比较可靠

蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱、度小满等大家都知道的是什么？

这些平台后面或者有银行支持，或者有持牌消金公司的支持，资金来源合法合规，利率也很公开。借呗、微粒贷的利率根据个人情况不同而有所差异，有的人的年化率为4%，有的人的人年化率为18%左右，这取决于你自己的消费习惯以及自身的信用状况。

但是不要天真地认为大厂就没有问题了。见过很多因为觉得借呗、微粒贷可以随意使用而没有意识到后果的人。每次点击“查看额度”，征信就会增加一条查询记录，如果查询次数过多，在之后申请房贷或者车贷的时候会被拒绝。

在网上找不到答案：蚂蚁、微众银行内部有“灰名单”制度，如果用户经常提前还款的话，系统就会认为你是不好的客户，所以你的额度也会降低。具体的数字我已经记不清楚了，但是连续三个月都提前还清的话就会被触发。

不要去使用这样的网站，否则就会掉进陷阱里

哪些地方是不安全的呢？如下所示：

• 带有“速贷”、“快贷”、“急贷”的APP中，有九个都是诈骗
• 放款之前收取“手续费”、“保证金”、“验证费”的都是诈骗
• 利率写的很含糊，“日息低到万分之几”的，实际上年化率可以达到36%以上
• 客服只用QQ或者微信，并且没有固定的电话号码和办公地点，找不到人找地方

去年有一个大学生在网上找到了一个“无抵押秒下款”的网站，借到了五千块钱，但是只收到了三千五百元，并且在一周之后就要归还款项八千元。不还的话，对方就会把通讯录里的所有人全部打电话或者发信息来催债给父母、老师和同学们。后来报警才得知，其实并不是正规的平台，而是个套路贷犯罪集团。

三种方法来判断一个网站是否安全

不管广告说得多么天花乱坠，你只需要关注这三个方面：

第一种方法就是查看车牌号。使用上天眼查或者企查查等工具来查询公司的名称，在其经营范围中是否有“小贷”、“消费金融”的字样。无。那么它是怎么进行放贷的呢？

第二是看利率。年化率大于24%的时候就要小心了，大于36%就直接拉黑。怎样计算出年化的结果呢？月利率乘以24左右就是年化了，“日息万分之五”的说法不要相信，实际上年化率为18%。

第三是阅读合同。正规平台上的借款合同上会明确写出利率、还款期限以及违约条款等信息。看不懂合同的人敢借钱吗？

借款平台存在的几种错误观念

很多人的想法就是认为大平台的借款产品都很安全。实际上，并不是所有的大型平台所推出的借款产品都是安全的。有的放款机构是第三方的小额贷款公司，利率非常高。在借之前要看清合同上放款人是谁。

也有人认为征信不好就可以去借钱。胡说八道。征信有问题的话，持牌消金公司、担保公司加上银行的方式也可以办理下来，虽然利息比较高一些，但是都是合法合规的。

哪些平台可以借到钱并且比较安全呢？再次强调一下：银行产品的安全性最高，持牌消费金融公司的次之，而头部互联网平台则排在最后一位。其它的尽量不要接触。

干了这么长时间，见过了各种各样的人。有的人因为向别人借钱而倾家荡产，有的人则是因为选择了正确的平台，在度过困难之后又重新站起来。哪里不一样呢？就是选择平台的时候所下的决定。

你现在要借的钱是多少呢？着急不着急？征信的情况如何？这三方面的问题答案就是你要去哪里借钱以及怎样去借。