我试了十个网贷平台，发现不看征信查询的竟然比大行还好过

阿杰在晚上看手机的时候看到一条条拒绝贷款的信息而感到很沮丧。到了2027年这一天，资金运转问题就成为了他的主要困难之一，他非常希望知道哪些网贷可以过审核到底有没有呢？那么所有的口子都会被堵住吗？市场上有很多说不查看征信查询的网站到底是什么样的救星或者圈套呢？这些疑惑一直困扰着阿杰，并且也使很多征信花户在夜晚的时候不断地去思考这个问题，今天我们一起来看看隐藏在算法之后的借贷秘密吧。

目前网络借贷市场的所谓“好过”的平台一般是指风控体系主要依靠大数据而没有用到传统的征信报告的公司。该类平台会通过人工智能来分析用户的社会交往情况和消费习惯，并据此给用户提供相应的授信额度。对于征信查询次数过多的用户而言，这是可以考虑的一种方式。但是要清楚的是，没有看征信的平台基本是没有的正规机构为了合规还是会接入到央行征信系统中去的，“不看”的意思是说，并不是单纯的根据征信查询次数来判断一个人是否符合要求。

根据目前市场上比较常见的几种类型的平台来分析一下额度和规定的情况。第一种是主打消费场景的“快易花”，该类平台一般额度为1000-5000元，属于典型的短期周转贷款。使用条件比较宽松，只有用户完成实名认证并且没有严重的逾期情况时，通过率就比较高。使用期限一般为7-30天之间，属于短期救助。用户的评价大多反映下款速度很快，一般半个小时之内就能到帐，但是它的缺点就是综合年化利率比较高，并且逾期催收比较严重。

另外一类就是以“安心借”为代表的一些线上助贷平台，它们一般都充当着中介的角色。这样的平台额度范围跨度很大，从三千元到五万之间都有。期限也更灵活一些，可以做到3个月、6个月和12个月分期付款。对用户来说，该类平台的优点是额度大并且可以分批还本付息，从而降低短期内的资金压力。但是缺点也很明显：除了利息之外，通常还会收取一定的服务费或者担保费，使得最终需要偿还的钱比想象中的要多得多。用户在使用评价的时候经常说，“额度不错，但是隐形费用让人心疼。”

在选择这些平台的时候，有几项优缺点要使用户冷静下来进行思考。优点主要是门槛低、审核快、资料少，尤其是对已经有不良记录的用户来说，这是唯一可以申请贷款的方式。但是它的缺点也很严重：高逾期费、暴力催收的风险和信息泄露的可能性。大部分平台从2026年开始加大了合规力度，但是仍然有一些“野鸡平台”处于法律法规的灰色地带之中，如果被卷入其中的话，将会造成不可估量的损失。

所以在使用这些平台的时候，注意事项必须要记得住。第一点就是认真地去读一下借款合同，在其中找出有关于利息、服务费以及逾期罚款的部分，并且不能够被那些“日息万分之几”这样的低利诱惑所欺骗掉，而应该算出真实的年化收益率（IRR）。第二步是看该平台是否具有放款资格，最好选择有良好口碑的大平台。第三点就是量入为出，不能够借来还去，短期高利贷会使得债务越来越大。

最后对于大家所关心的一些问题，我做如下回答：

用户的问题是：征信黑名单的人可以贷款吗？
答案是：如果真的是征信黑名单的话，也就是被法院列入了失信被执行人或者存在严重的逾期未还的情况，那么正规的网贷平台通过的概率很低。市场上标榜“黑户必下的”大多是诈骗网站，请大家注意防范。

用户问：申请了网贷之后会对以后的房贷产生影响吗？
答案是肯定的。经常申请网贷会使征信被查得太多次，在银行办理房贷的时候会被认为资金状况不好而拒绝放款或者减少贷款金额。建议在申请房贷之前的一年里不要有任何新的网贷申请行为。

用户提出的问题是：怎样才能知道某个平台是不是合法的呢？
答案是：看下这个APP有没有被放到应用商店里去，在借款合同里出借人是不是持牌金融机构（比如消费金融公司或者银行等等），利率是不是在国家规定的范围内（年化24%以下）。