我试了传说中的100%下款口子，结果和18岁必下款的网贷软件完全不一样

凌晨3点的时候看着手机屏幕上蓝光刺眼，后台显示的是“审核不通过”，让人心疼。人们都在寻找一千块钱百分之百可以申请到的贷款以及十八岁必须申请到的网贷软件，希望能够得到一条救生船。百分之百下款是存在的吗？号称十八岁就可以秒批的平台有什么猫腻呢？为什么有的人借钱却越借越多呢？今天我们一起来揭开这些平台真正的面目。

网贷圈里流传着的“百分百放款”的说法是不存在的。所有的正规金融机构都必须经过风控审核，而那些声称不需要看资质就可以秒批一千块钱的公司，一般都存在很大的风险。现在市场上针对年轻人的小额贷款产品大多额度为500到5000元，使用期限一般是7到30天左右。比如某款知名的消费金融产品，它标榜的“18周岁必下”，其实要达到实名认证、银行卡绑定、运营商验证等基本要求，并不是没有门槛的。

提高下款率的主要方法就是掌握好资料填写的方法。很多用户的申请被拒绝的原因是由于信息填写有误或者不全。例如，在工作信息这一项中，填上“自由职业”之后的成功率要比填入具体的单位名称要低得多；而在联系方式一项里，把父母的名字作为联系人的成功率要比用其他人的名字高出三成左右。根据某平台的数据来看，补充完学历信息之后可以增加20%的额度，而且绑定了淘宝账号的人下款成功的概率要比没有绑定的人高出将近一倍。

用户的评论褒贬不一。成功的用户说：凌晨提交申请，十分钟就到了账，真的解决了燃眉之急但是负面的声音更让人感到震惊：借一千块钱只收到八百块，七天之后要还一万一千块，这就是所谓的“好下款”吗？逾期一天就会被爆通讯录，根本不像他们所说的那么有人性化这些信息表明一些平台存在砍头息和暴力催收的问题。

从优点和缺点的角度看，小额贷款的优点是门槛低、放款快，可以用来解决临时资金短缺的问题。但是它的缺点也很突出：综合年化利率一般都在36%以上，有的甚至达到上百倍；逾期后会有很严重的后果，会影响个人信用记录；容易产生依赖心理，使得债务不断累积。根据第三方投诉平台的数据，在所有的网贷投诉当中，利率过高以及暴力催收这两项占到了六成五左右。

在使用这些平台的时候要注意以下几点：要认真查看借款合同上有关利率的规定，防止被隐藏的服务费、手续费所坑骗；要确定该平台是否已经与中国人民银行征信系统对接了，以免给自己的信用带来不良影响；根据自身的经济状况来决定借款额度，不要超过自己一个月工资收入的三分之一；优先考虑有牌照的金融机构的产品。天下没有不劳而获的事情，越容易借来的钱，还债的成本就越高。

常见问题解答：

问：18岁的学生可以百分之百地贷款吗？
答：没有百分之百可以下款的情况，正规的平台会审核借款人的还款能力，学生的通过率比较低。

问：一千元以下的小额贷款哪个平台的利率最低？
答：可以比较持牌消费金融公司的理财产品，其年化利率一般不超过24%，远远低于无牌照的小额贷款公司。

问：逾期一天会上传到征信系统吗？
答：接入征信系统平台一般会有1-3天宽限期，但是要根据合同来确定，最好事先和对方联系一下。

问：被拒绝之后多久可以再提交申请？
答：一般要间隔1到3个月的时间，如果过于频繁地提出申请的话，在征信报告上就会留有查询痕迹，从而影响到审核结果。