我试了所谓的有芝麻分必下款的口子，发现高炮口子秒下款的真相并非你想的那样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在我的脸上，这是第七次因为没有通过正规贷款平台而失眠了。当我感到绝望的时候，“芝麻分必须下款”、“高炮口子秒下款”的广告就像救命稻草一样出现了。不禁怀疑，在如此严格的监管之下，还有没有不遵守征信规定、只要芝麻分就可以马上放款的地方呢？号称可以秒下款的高炮口子是解燃眉之急的好办法还是吞食生活的大祸害？为什么过来人一再告诫我不要接触，但是点击率仍然很高呢？

在借贷圈里摸爬滚打了这么多年之后，我见到了很多为了急需资金而“病急乱投医”的朋友们。所谓的是芝麻分一定要下款的漏洞实际上大多数都是美好的谎言。市场上能够做到“必须下单”的平台很少，而那些以芝麻分名义存在的小额信贷平台一般都属于门槛比较低的小额贷款公司。比如说大家都知道的“某借条”系列或者是依附于大的电商平台上的一些消费分期的产品。该类平台一般额度为500-5000元、期限为7-14天，并且它会看中芝麻信用分，但是更加重视的是你有多头借贷的历史以及联系人的稳定情况。即使你的数据很丰富了，芝麻分也达到700以上，也会被拒绝。

再说一下让人又喜欢又害怕的事情高炮口子秒下款产品。这样的缺口可以暂时缓解一下紧张局势，在十来分钟之内就可以完成下一笔交易，并且不需要打电话给对方进行核实。但是代价就是很高的“砍头息”。曾经有一个用户借了1500块钱，到了最后只拿到1000块，七天之后还要还清1500块钱。把其中的利息折合成年化率的话，那可是非常高昂的。尽管它们标榜着“秒下款”，但是对于征信黑名单的人来说这是唯一的一条出路，但是这样饮鸩止渴的行为很容易使人们掉入越借越多的陷阱中去。很多用户的反映是用了一两次高炮之后，本来还可以保持下去的生活就支离破碎了，每天都要遭受催收电话的轰炸。

但是并不是所有的小额口子都属于洪水猛兽。一些合法的小额贷款产品，其借款金额一般为一千至二万元左右，对于借款人来说比较容易获得批准，只要不存在严重的逾期情况就可以提交申请，并且可以选择三个月到一年不等的不同还款周期。该类平台的优势在于利息费用公开，在此过程中不会产生乱收费的现象；而它的劣势就是额度较小并且需要一定的征信查询次数。而所谓“必下款”的口子，则存在很大的隐私泄露的风险，一旦申请成功之后，你的人际关系网就会被卖给很多家中介机构。

在优缺点分析的时候要进行计算。正规平台虽然审核速度慢、额度小，但是它是一个安全的地方；而高炮口子则速度快、门槛低，但是却是一朵带刺的玫瑰。用户经常会在评价里说：正规平台求爷爷告奶奶也未必能拿到钱，高炮则是下了订单之后再求爷爷告奶奶都还不上的这句话虽然粗糙，但是道理还是成立的。如果只是为了买部新手机或者请客吃饭而去碰高炮的话，那么我就建议你尽早停止；但是如果遇到的是关乎生死的大事，并且相信短时间内可以还款的话，在权衡利弊之后做出决定就完全取决于个人了。

最后要告诉大家的是不管用什么方式，都要把个人信息保护好。不能随便把身份证的照片发到不知名的链接里去，也不能签阴阳合同。在信用就是财富的时代里，不要为了眼前的一点“方便”而透支自己的未来和宁静。

以下为网友们比较关注的一些问题的回答：

问：芝麻分达到什么程度可以被称为“必下款”呢？
答：没有绝对的必下款分数。一般来说，芝麻分在600分以上的通过率比较高，但是平台还是会根据你网购的行为、履约的历史等因素来判断是否能够放款，并不是说芝麻分越高就一定能成功放款。

问：如果高炮口子不还了会怎样呢？
答：第一是高昂的逾期罚款，第二就是对通讯录里朋友进行骚扰轰炸。尽管目前暴力催收已经有所收敛，“呼死你”、“P图短信”等行为仍然会对你的日常生活造成很大的干扰，并且一些高炮平台也开始接入征信系统了，恶意拖欠也会被记录下来。

问：申请这些口子会否影响到银行的房贷业务呢？
答：是的。所有的平台只要一接入到央行征信或者百行征信系统里去，那么你每次的申请信息就会被保存下来。经常向小贷公司借钱的人会被认为是缺钱的人，在申请房贷的时候有很大几率被拒绝。