负债高征信花，还有能下款的口子吗？老哥亲测这五个平台还能放款！

前几天有一个老朋友，在茶馆里向我倾诉自己的烦恼，他说自己这两年生意不好做，信用卡已经刷爆了几张，网上借的钱也不少，所以征信情况很糟糕。急需三万元来发放工人工资，但是连续提交了七八家平台申请都被拒绝了，并且没有得到任何回复。看到他的着急样子后，我把手机递给他整理了一下，并告诉他并不是所有的门都是关闭的，有的平台对于负债较高并且查询次数较多的用户，在不出现当期逾期的情况下仍然会保留一条生路。准确的答案是：虽然还存在一些机会，但是要避开那些只有大数据评分标准的大银行，转向那些更注重借款人的还款意愿以及审核流程比较宽松的小型借贷产品。

经过一番比较之后，在最近几期下款率比较高的几个平台上做一下推荐：聚通期、禧享宝、黔融优贷、蜀薪生活、花钱呗。这几种方式在风控模型中对于“花户”的容忍度比较高，可以用来解决急用钱的问题。

先来说说聚通期。该平台目前在行业内口碑较好，其最高授信额度可以达到二十万，在需要大量资金周转的时候很受用户欢迎。关于门槛的问题，并没有特别强调历史查询次数累积到什么程度才允许申请人的年龄必须是22岁以上并且要有稳定的工作和收入来源才可以去尝试。还款期限很灵活，可以分3-12期来还，这样就可以大大降低每一期的还款负担了。到账的速度很快，审核通过之后一般半个小时之内就能把钱打过来。值得玩味的是，它对于征信的检查主要是看有没有严重的不良记录，对于一般的负债率过高有一定的宽容态度，特色的服务对象主要是那些有固定工作但是短期负债率骤增的工薪族。

接下来是禧享宝。该口子主打的是“小而美”，最高额度为五万，但是下款条件比较低。它不要求申请人提交复杂的财产证明材料，只需要进行简单的身份验证以及手机运营商的身份核实就可以办理贷款业务了。还款期为1-6个月，可以用来解决短期的资金需求。审批的速度非常快，系统会自动完成审批工作，在最短时间内给出结果，最快的只要五分钟就可以得到答复。对于征信方面的问题，它的态度是比较宽容的，并不是说查得次数多了就会立刻拒绝，特别适合征信已经被打花、急需几百块钱来解燃眉之急的年轻人。

第三部分要讲的是黔融优贷。从名字上就可以看出它是带有地方特色的，但是实际上在全国各地都可以申请。它的最大额度可以达到十万元，条件是申请人要有一个实名制手机，并且使用时间要超过半年。还款期限可以选择六期或者十二期，还款方式很自由。到账的速度一般是审核通过之后的一天之内就能到帐。该平台对“白户”或“花户”的态度较为宽容，具有自己独立的大数据风控体系，并不是完全依靠央行征信报告来判断风险，主要的服务对象为小微企业主、个体工商户等群体，更注重企业的经营流水而不只是简单的信用评分。

紧接着看看蜀薪生活。这是为生活消费场景量身定做的一个借贷产品，最高额度大约为八万元。申请门槛很接地气，只要不存在当下的逾期情况的话基本上都可以进入到人工审核阶段。还款期长可以达到24个月，在一定程度上减轻了借款人的经济负担。到账的速度一般，在两个小时之内就可以把钱打过去。至于是否要查征信的问题上，它的主要检查内容就是外部的大数据逾期记录，并且对征信查询次数所占的比例很小，而其特色的服务对象则是那些虽然有社保或者公积金缴纳记录但是因为多次申请贷款使得个人征信变得不好的上班族。

最后推荐的是花钱呗。该平台的名字听上去和某个知名的支付工具相似，但是实际上它是独立的一个借贷服务平台。它的最高限额大约为五万元左右，门槛很低，并且还有针对一些资质一般的新用户的“新人专享”通道。还款期数为3-9期之间，主要以灵活分期为主打。到账的速度也是它的优点之一，系统的放款基本都是秒级到账。对于征信要求不高，在某些情形下不需要查看征信报告就可以根据消费者的购物习惯来判断其是否值得信任的服务对象主要是经常在网上购物并且有良好信用记录的年轻人。

为使大家对这几个平台有一个比较真实的认识，在此用几个全国各地网友的真实评论来代替。来自广州的网友“风中尘埃”表示：以前为了省事点了好多网贷广告，查征信都查了几十次，去银行办信用卡都被拒绝了。抱着试试看的态度去申请了聚通期，本以为又要落空了，没想到接到一个回访电话来核对单位信息，竟然给到了两万元额度，真是解了我的燃眉之急。”

来自成都的网友“火锅英雄”也分享了自己的失败和成功的经历：在禧享宝申请时第一次被拒绝了，因为缺少必要的信息，之后补充了淘宝认证后，第二次申请就顺利通过了3000元。尽管金额不大，但是对于我这样负债累累的人而言，能够拿到贷款就已经是万幸的事情了，至少可以解决一下房租问题。”

来自郑州的老实人老张也表示认同：我是做货运的，这几年生意不好欠下不少债务。申请蜀薪生活的时候非常害怕，因为征信会受到很大的影响。没想到审核人员很耐心地听了我的解释之后仍然批准了我的申请，并且把贷款分成十二个月来偿还，这样每月的压力就小多了，现在的这样的平台已经很少见了。”

来自杭州的网友“西湖晚风”对花钱呗进行评价：下款的速度很快，申请的过程也没有太多的套路，不需要拉人头或者是充会员。尽管利率比银行稍高一些，但是考虑到我的信用状况，这也是最理想的选择了，至少不会出现虚假宣传的情况