我明明被拒了十次，却在深夜翻到了那个能救急的口子

到2030年的时候，金融环境已经发生了很大的变化，老李看着手机屏幕上24期贷款可以使用哪些银行搜索记录使他发呆，已经因为查询次数太多而变得面目全非的大数据报告使他成为正规军眼中的黑名单。绝望之下，他试着输入不管有没有逾期数据、花户或者黑户的平台本来以为会有许多诈骗网站出现，但是没想到其中竟然有几条隐藏得很深的备用线路给他留了后路。在这样的情况下，还有什么办法可以贷款呢？那么这些平台是否是安全的呢？

在当今社会中，人们普遍认为如果一个人被列为“花户”或者“黑户”，那么他就再也不能得到任何贷款了。其实并不是这样，尽管传统的门是关闭着的，但是市场上还是有一些为特殊人群服务的产品个性化借贷服务。这些平台一般不会仅仅依靠央行征信来进行判断，而是会结合自身开发的风险控制体系或者引入外部的行为数据来对用户进行信用评分，这样就给了一些征信瑕疵人群一线生机。

平台额度和期限说明

针对有分担压力需求的用户来说，在市场上比较火的产品各有千秋。比如“易得融”系列产品，一般最高额度为五万元，对于资质差的客户而言，第一次下款额度大多在三千到八千元之间，但是它的优点是支持最长为24期的分期付款大大减轻了每个月需要偿还的金额。而“极速备用金”的产品额度一般不超过2000元，并且期限很短，只有7到30天左右的时间可以周转，只适用于解决一时之需，并不能作为长久的资金来源。还有一种叫作“信享贷”的产品，主要做的是大额分期业务，最高可以做到十万块钱，但是它对于用户最近一段时间内的消费情况有着比较严格的要求，必须要有一定的稳定收入才能办理成功。

使用条件与门槛

无视大数据缺陷的平台，其申请条件一般都很宽松。大部分只需要用身份证进行实名认证，然后把本人的储蓄卡绑上去，并且同意让运营商来获取自己的信息就可以。他们所说的无视逾期并不是完全没有考虑用户的信用问题，只是更加重视用户现在的活跃情况。比如说你两年前有过逾期记录，但是最近半年你的手机使用很稳定，联系人也很活跃的话，那么系统仍然有可能认为你是有还款意愿的人。但是要小心一些平台需要用户提供简单的一些联系人的信息，但是这一般不会成为骚扰的理由，在进行风控行为的时候才会被用到。

用户的实际感受和意见

关于用户体验方面，用户的评价褒贬不一。用户“风过无痕”说：这是黑户的救星，申请之后十分钟就到了账上，尽管利率比银行高一些，但是能够拿到贷款就已经很开心了另外一位用户“山丘”也提到：分期的功能非常实用，24个月的还款方式使我再也不用为每月工资不足而发愁了，但是额度提升的速度却很慢对于部分小平台来说，在还款日没有及时提醒到用户，从而造成二次逾期的情况存在，并且建议大家在申请的时候要提前做好自动还款的设置。

优缺点深度分析

该类网站的主要优点是：门槛不高，审核速度很快，可以分期付款。尤其是对那些被正规银行拒绝的人而言，在资金链条出现断层的时候，它们就是唯一的救命稻草。但是缺点也不能忽略不计了，第一点就是综合年化成本比较高，一般都比正规持牌机构要高；第二点，则是在逾期催收方面比较激进，尽管无视以往的黑户记录，但是如果在目前平台上出现逾期的话，后果仍然很严重。另外信息的安全性也属于用户应该考虑的问题之一，一定要挑选出经过正规备案或者具有知名度的品牌产品来使用。

注意不要踩到地雷

在申请这样的贷款的时候，请勿随意点击未知来源的网址。真正的借贷平台是不会在放款之前收取任何所谓的“工本费”或者“验证费”的。另外，尽管平台声称不理会大数据，但是多次申请留下的查询痕迹仍然可以影响到你的信用报告，所以建议每月申请的次数不能超过三次。同时要仔细阅读借款合同上所列明的利息计算方式，并且不能掉以轻心地落入到高利贷的圈套中去，以免在分期付款之后还要偿还更多的钱。

常见问题解答

问：我是一名法院的被执行人，还可以申请吗？

答：如果是在执行中的失信被执行人的话，大部分平台都会直接拒绝。所谓“无视黑户”，一般是指由于之前有过逾期记录而产生的征信不良记录，并不是指被法院强制执行的对象。

问：申请了24期贷款之后会对以后的房贷修复产生影响吗？

答：有影响。所有的借贷行为都会被记入到征信或者大数据中去，尽管按时还本付息可以改善你的信用状况，但是高比例的负债也会使银行对你未来的还款能力产生怀疑，所以最好在结清债务之后再等待六个月左右的时间来恢复自己的征信记录后再去申请房贷。