征信黑了还能借钱？揭秘今天黑户下款的口子真相

我是老陈，做八年的生意了，卖过建材、倒过水果，这几年为了周转资金，什么坑都踩过了。

上个月底的时候，我的资金非常紧张，供应商催款的电话每天打三次以上，我想办法筹集一些资金来度过难关。在网上搜索一番之后发现都是商家夸大其词的宣传，说的是今天的黑户下款的方式一打开就发现并不是要收取会费或者预付款项。

当时我就说：“胡说八道。”

后来是通过一位做贷款的朋友点拨才知道其中的道理。今天我愿意把自己的亲身经历掏心窝子地告诉大家，以免大家和我一样上当受骗。

黑户贷款的缺口大不大呢？

大实话就是：市场上打着“黑户必下”的牌子、大肆吹嘘的商家中，有95%都是骗子。

我有一个做餐饮的大刘朋友，在去年受疫情影响之后就背上了不少债务，征信也变得很差。在某一个APP里看到了一条关于黑户下款的信息，并且利率很低。那么最后的结果是什么呢？给对方缴纳了五百元“资料费”之后就被对方拉黑了。

到今天为止我仍然记得很清楚，在那个夜晚大刘在我们店里面喝了一整箱啤酒，并且一边喝酒还一边骂娘。

那么真的可以申请到贷款吗？有的，但是绝对不会是那种广告满天飞的情况。能够放款的地方一般都不大声地宣扬自己，而是依靠良好的口碑来传播信息。

没有身份信息的人去贷款的话会遇到哪些问题呢？

经过对我的错误和周围人的失败进行整理之后发现，主要有以下几种情况：

• 前期收费型还没有拿到钱的时候就已经被要求缴纳各种费用了，包括工本费、审核费和保证金等，交完之后人就不见了。
• 高利贷型：可以下款，但是利率很高，借一万元就要还三万元，这不是借钱而是催命。
• 信息倒卖型：用欺骗的方式获取到你的身份证和银行卡的信息，并且把这些信息卖给了诈骗分子，之后就会有源源不断的骚扰电话打来。

其实这些人玩的游戏套路要比你想像中的要复杂得多。

上一年度我也险些中奖，一个叫作中介的人告诉我，只要给2000元“疏通费”，就可以在三天之内拿到五万元。当时我都准备转账了，幸好被我妻子阻止了，并且她说：“要先了解情况。”之后又去询问做过贷款的朋友，对方回答道：“不要白痴了吧？正规途径怎么会收疏通费呢？”

可以信赖的黑户下款途径

那么有没有什么好的办法呢？把我在实践中得到的经验告诉大家。

抵押类渠道比较可行

如果你名下有车子、房子或者其他的有价值的东西的话，那么用这些东西进行抵押贷款就比较适合黑户了。去年我就把我的皮卡车给抵押出去了，借到了三万元来周转一下，虽然利率比一般要高一些，但是也还算正常，并不会坑人。

具体的数额我已经记不清楚了，大约是月息一厘五的样子，比银行高一些，但是比起那些高利贷要好很多。

另外一种方式就是找一个保证人。我的表弟在事业单位工作，征信非常好，于是他就为我做担保，在信用社贷款成功了。但是要看人情面，并不是随便就能找到愿意担保人的。

网上的这些漏洞可信吗？

说实话，在线上的小额贷款APP中，黑户通过的概率很低。

去年我试用了不下二十款应用软件，填写了大量个人信息之后，能够使用的只有少数几款，并且额度很小，几千元而已。另外这些平台有个缺点就是每次申请都会在你的征信报告里留下一条查询记录，如果频繁地去申请就会把你的征信弄得很糟糕。

不同的平台可能会有所不同，但是根据我的观察，大多数都是一样的。

还有一种叫做“内部渠道”的说法，即认识银行的人可以帮你把材料弄好。这是不建议你去做的，有可能会涉及诈骗行为，并且还会承担相应的法律后果。

黑户贷款的方式

与其四处寻找漏洞，倒不如把主要的问题给解决掉。

我的朋友在做贷款的时候告诉我，黑户并不是没有出路的，关键在于怎么去解决。如果您的逾期已经结清的话，在两年之后，征信上面留下的不良记录的影响就会逐渐减小。如果没有还清的话就先想办法把钱给还上了，这才是最重要的事情。

去年我遇到一位做建材的朋友，他的征信已经黑了三年，但是最后还是把所有的债务都还清了，并且等待了一段时间之后，现在已经可以去银行申请到贷款了。

他说那时候最难受的是没有钱，并且处处碰壁的感觉。最后只好老老实实地赚钱还清债务，生活才渐渐好转。

现在回过头来看的话，当时急于寻找出路的时候就是病急乱投医了。如果一定要说的话今天的黑户下款的方式并不是没有，但是利率太高或者风险太大，都不适合去尝试。

我的建议

如果此时你急需用钱的话，请不要着急，先静下心来想一想下面几个问题：

1. 这笔钱是一定要借来的吗？
2. 亲戚或者朋友可以帮助你吗？
3. 名下有可以用来变现、抵押的东西吗？
4. 可以找有良好信用记录的朋友做保证人吗？

实在没有办法的话，就老老实实地赚钱把债务还上，等到征信恢复之后再做打算。所谓的黑户必须点击的广告都是骗人的，不要看了。

我只知道我们这里的情况，其他的就不敢随便说了，但是大体上是这样的。

去年政策刚刚调整过一次，对于黑户的认定标准也有所改变，具体的我也不太清楚了，总之要比之前严格一些。因此不要抱有侥幸心理去走捷径，踏实做好自己的事情才是正确的做法。

我的皮卡车目前仍然在抵押中，每月要支付两三千元的利息，虽然很辛苦但是心里踏实一些。

最后要讲的是，在缺少资金的情况下，人们往往会做出错误的选择。一直盯着你的钱包的人要比你想的更加聪明。